公安部聯(lián)合多部門共同加強網(wǎng)貸監(jiān)管

公安部聯(lián)合多部門共同加強網(wǎng)貸監(jiān)管

校園詐騙侵害著廣大大學生群體，其中校園網(wǎng)貸是校園詐騙中最常見的詐騙手段之一，大學生由于社會經(jīng)驗少、分辨能力差同時花費無節(jié)制等因素，使得大學生群體迅速進入詐騙者視線。同時很多大學生在不知情的情況下，即是受害者又是施騙者。面對如此棘手的情況，公安部聯(lián)合銀監(jiān)會、工信部等部門出臺了系列管理辦法和措施，目的就是為了整治校園網(wǎng)貸。

2016年10月：六部聯(lián)合印發(fā)《關于進一步加強校園網(wǎng)貸整治工作的通知》

2016年，針對部分網(wǎng)絡借貸平臺向在校學生開展借貸業(yè)務（以下簡稱校園網(wǎng)貸）時亂象層出的現(xiàn)狀，公安部等六部門聯(lián)合印發(fā)《關于進一步加強校園網(wǎng)貸整治工作的通知》（以下簡稱《通知》），要求各部門高度重視校園網(wǎng)貸整治工作，加強領導，明確分工，落實責任，務求實效。

《通知》要求，各地工商和市場監(jiān)管部門積極配合相關部門規(guī)范整頓校園網(wǎng)貸業(yè)務。加大對校園網(wǎng)貸業(yè)務機構的監(jiān)管力度，配合相關部門開展網(wǎng)貸機構的排查和處置工作，提供有關企業(yè)的登記、公示和監(jiān)管信息。對未在法定期限內(nèi)公示年度報告、通過登記的住所和經(jīng)營場所無法聯(lián)系的嚴重違法失信企業(yè)，工商和市場監(jiān)管部門要依法將其分別列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄、嚴重違法失信企業(yè)名單；對從事非法集資活動被相關部門責令關閉或被工商和市場監(jiān)管部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照的網(wǎng)貸機構，要通過全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)予以公示，并依法限制其法定代表人任職資格，納入部門聯(lián)合懲戒范圍。公安機關認定涉嫌犯罪以及金融監(jiān)管部門認定已經(jīng)構成非法金融活動的網(wǎng)貸機構，工商和市場監(jiān)管部門依法責令其停止發(fā)布廣告，嚴厲打擊發(fā)布違法廣告行為。

通知內(nèi)容具體如下：

關于進一步加強校園網(wǎng)貸整治工作的通知

各銀監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市、新疆生產(chǎn)建設兵團黨委教育工作部門、教育廳（教委）、通信管理局、公安廳（局）、工商局、網(wǎng)信辦、金融辦（局），教育部直屬高校黨委：

近期，部分網(wǎng)絡借貸平臺針對在校學生開展借貸業(yè)務（以下簡稱校園網(wǎng)貸）在一些地區(qū)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢，風險事件頻發(fā)，由此產(chǎn)生的行業(yè)亂象引起社會廣泛關注，造成了不良社會影響，對校園安全和學生合法權益帶來嚴重損害。根據(jù)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）《P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作方案》等有關要求，結合各地校園網(wǎng)貸摸底排查情況，現(xiàn)就加強校園網(wǎng)貸整治工作通知如下：

一、加大校園網(wǎng)貸業(yè)務整治力度

網(wǎng)絡借貸信息中介機構（以下簡稱“網(wǎng)貸機構”）開展校園網(wǎng)貸業(yè)務要嚴格按照《辦法》規(guī)定，并根據(jù)校園網(wǎng)貸業(yè)務特點，突出以下“四個不得”：一是不得向未滿18周歲的在校大學生提供網(wǎng)貸服務，在審核年滿18周歲在校大學生借款資格時，必須落實借貸人第二還款來源，獲得第二還款來源方（父母、監(jiān)護人、或其他管理人等）表示同意向其借款行為并愿意代為還款的書面擔保材料，并通過電話等方式確認第二還款來源方身份的真實性；二是不得以歧視性欺騙性語言或者其他手段進行虛假欺詐宣傳、促銷，不得捏造、散布虛假信息或不完整信息，誤導大學生借款人；三是不得自行或委托、授權第三方在互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道以外的物理場所進行宣傳、推介項目或產(chǎn)品；四是不得通過收取各種名目繁多的手續(xù)費、滯納金、服務費以及催收費等費用變相發(fā)放高利貸，或采取非法催收等手段脅迫借款人還款。

同時，網(wǎng)貸機構開展校園網(wǎng)貸業(yè)務應建立借款人資格審核、風險監(jiān)測及客戶信息保護三項機制：一是建立借款人資格審核及分級制度，確保借款人自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款；二是建立風險檢測機制，進一步強化其信息披露責任，做好風險提示工作，確保借款流程及關鍵要素公開透明；三是建立客戶信息保護制度，落實《電信和互聯(lián)網(wǎng)用戶個人信息保護規(guī)定》及相關系列標準，開展信息系統(tǒng)定級備案和等級測試，加強客戶信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

各地金融辦（局）和銀監(jiān)局等部門要結合專項整治工作，綜合運用資金監(jiān)控、現(xiàn)場檢查、數(shù)據(jù)分析等措施和手段，加大對校園網(wǎng)貸業(yè)務的集中整治力度，對于摸底排查中發(fā)現(xiàn)的問題，堅決督促其落實整改要求，依法嚴格查處，及時處置風險。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求其限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，暫停其開展校園網(wǎng)貸業(yè)務，依法依規(guī)予以關閉或取締；涉嫌惡意欺詐等嚴重違法違規(guī)行為，要嚴厲處罰、打擊，涉嫌犯罪的，移交相關司法機關。

二、加大對違法犯罪問題的查處力度

各地公安機關要加大對網(wǎng)貸機構涉嫌違法行為的查處力度，嚴厲打擊校園網(wǎng)貸整治工作中發(fā)現(xiàn)非法拘禁、綁架、暴力催收等違法犯罪活動的打擊力度；依法監(jiān)督檢查互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站落實網(wǎng)絡信息和信息安全管理制度有關情況，依法打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動。

三、加強風險警示和教育引導工作

各地教育主管部門、各高校要切實采取有效措施，加強對校園網(wǎng)貸的風險警示和教育引導工作。一是定期調(diào)研排查學生參與網(wǎng)絡情況，及時發(fā)現(xiàn)校園不良網(wǎng)貸苗頭性、傾向性、普遍問題，及時研判評估校園不良網(wǎng)貸潛在風險，及時利用校園網(wǎng)站、校園電視、校園廣播、LED顯示屏及新媒體顯示終端。短信平臺、微信平臺、櫥窗報欄等多種渠道全方向?qū)W生發(fā)布預警提示信息和校園不良網(wǎng)貸案例，加強警示教育。二是要把消費觀教育融入豐富多彩的校園文化環(huán)境。要密切關注學生異常消費行為，關心學生消費心理，及時發(fā)現(xiàn)學生在消費中存在的問題，及時糾正學生超前消費、過度消費和從眾消費等錯誤觀念，教育引導學生樹立文明、理性和科學的消費觀。三是要在秋季入學的一段時間內(nèi)，集中開展校園不良網(wǎng)貸宣傳報道和教育引導工作，將防范校園不良網(wǎng)貸納入學生思想和政治教育工作，特別是在《形式與政策》課教育教學中，邀請金融機構、監(jiān)管機構、網(wǎng)絡安全等部門專業(yè)人員，以報告會、講座、論壇等形式，向?qū)W生普及金融信貸知識以及網(wǎng)絡安全知識，教育引導學生增強風險防范意識、網(wǎng)絡金融安全意識和自我保護意識，遠離不良網(wǎng)貸行為。四是加強對學生資助工作的科學管理，強化制度保障，暢通學生資助渠道，滿足家庭經(jīng)濟困難學生學費、生活費等保障需求，提高學生資助工作服務水平。

四、強化網(wǎng)站監(jiān)測管理

各地通信主管部門要積極履行互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理職責，配合當?shù)卣_展校園網(wǎng)貸專項整治工作。一是強化互聯(lián)網(wǎng)基礎管理。嚴格落實網(wǎng)站實名制，繼續(xù)做好網(wǎng)站備案、域名注冊及IP地址備案等工作，為校園網(wǎng)貸工作提供支撐。二是做好網(wǎng)絡檢測預警。配合相關部門對校園網(wǎng)貸網(wǎng)站和移動應用程序的企業(yè)信息、相關產(chǎn)品信息、用戶信息、資金信息、宣傳推廣信息、輿情信息、網(wǎng)站備案手續(xù)、網(wǎng)絡安全信息、可以人員及賬號信息進行監(jiān)測，做好數(shù)據(jù)共享和風險預警工作。三是加強網(wǎng)絡用戶個人信息保護監(jiān)管。督促落實信息通信業(yè)務經(jīng)營者的網(wǎng)絡信息安全管理責任，強化網(wǎng)絡用戶個人信息泄露應急處置機制，依法處置濫用、出售和竊取用戶個人信息等違法違規(guī)行為。四是依法處置違法違規(guī)網(wǎng)站。對經(jīng)相關部門認定存在違法違規(guī)行為的網(wǎng)貸機構網(wǎng)站和移動應用程序依法予以處置，防范化解校園網(wǎng)貸風險隱患。

五、做好輿情監(jiān)測引導

各地網(wǎng)信辦要加強正面輿論引導，積極開展校園網(wǎng)貸相關輿情監(jiān)測和輿論引導工作，加強涉網(wǎng)執(zhí)法聯(lián)動，加強線上線下配合，推動校園網(wǎng)絡誠信建設，形成齊抓共管的有效合力。對于校園網(wǎng)貸出現(xiàn)的問題苗頭，要及時查明真相、掌握輿情動態(tài)、處置不良有害信息，以客觀事實為依據(jù)，及時進行媒體報道，妥善回應公眾關切。對于不法分子利用校園網(wǎng)貸造謠生事的行為，主動發(fā)聲、澄清真相，正面引導社會預期。對于涉及校園網(wǎng)貸的違法違規(guī)行為和不良信息，要通暢網(wǎng)上舉報投訴渠道，鼓勵廣大網(wǎng)民進行監(jiān)督舉報，共同維護良好輿論環(huán)境。

六、加強工商監(jiān)管力度

各地工商部門要結合自身職能，積極配合相關部門規(guī)范整頓校園網(wǎng)貸業(yè)務。一是配合相關部門加大對校園網(wǎng)貸業(yè)務機構的監(jiān)管力度，配合有關部門開展網(wǎng)貸機構的排查工作和處置工作，提供有關企業(yè)的登記、公示和監(jiān)管信息。將未在法定期限內(nèi)公示年度報告、通過登記的住所和經(jīng)營場所無法聯(lián)系等嚴重違法失信的，由工商行政管理部門將其依法分別列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄、嚴重違法失信企業(yè)名單。連同從事非法集資活動被相關部門責令關閉或被工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照的網(wǎng)貸機構，一并通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)予以公示。依法限制其法定代表人任職資格，并納入部門聯(lián)合懲戒范圍。二是對公安機關認定涉嫌犯罪以及金融監(jiān)管部門認定已經(jīng)構成非法金融活動的網(wǎng)貸機構，工商部門依法責令其停止發(fā)放廣告，嚴厲打擊發(fā)布違法廣告行為。

各部門要高度重視校園網(wǎng)貸整治工作，加強領導，明確分工，落實責任，五是整治工作實效。各地網(wǎng)貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室在報送P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治分類處置工作報告時，將校園網(wǎng)貸清理整頓工作情況作為專項內(nèi)容一并報送全國P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室。

2016年8月：公安部、銀監(jiān)會等多部門聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》

2016年8月24日，公安部、銀監(jiān)會、工信部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》，明確同一自然人在同一網(wǎng)絡借貸信息中介平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元。

《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》首次界定了網(wǎng)貸內(nèi)涵，確立了網(wǎng)貸監(jiān)管體制、“雙負責”原則等，結束了網(wǎng)貸監(jiān)管“無規(guī)則、無監(jiān)管、無門檻”的三無局面。

其中，為了防范信貸集中度風險，引導網(wǎng)貸機構遵循小額分散原則，《辦法》規(guī)定，同一自然人在同一網(wǎng)絡借貸信息中介平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元，在不同網(wǎng)絡網(wǎng)貸信息中介機構借款總額不超過人民幣100萬元；同一法人或者其他組織在同一網(wǎng)貸平臺借款不超過100萬元，不同網(wǎng)貸平臺的借款余額不超過500萬元。

銀監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒強調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融，尤其是P2P，它的定位就是要解決傳統(tǒng)金融機構中不能被覆蓋，或者不能得到很好的便利化、得到融資服務的這類需求，我們經(jīng)過大量的分析，都是小額的。利用互聯(lián)網(wǎng)這種渠道，利用云計算、大數(shù)據(jù)的技術，從目前來看，在風險控制和信息搜集上也只能定位為這種小的融資需求，大的融資需求，幾千萬上億的，沒有現(xiàn)場的實地的調(diào)查和風險控制，單靠網(wǎng)上的信息搜集、大數(shù)據(jù)的處理，是解決不了大額資金需求風險控制的問題。

同時，辦法明確網(wǎng)貸機構實行客戶資金由銀行業(yè)金融機構第三方存管制度，防范平臺道德風險，保障客戶資金安全，嚴守風險底線。

《辦法》以負面清單形式劃定了網(wǎng)貸信息中介機構的業(yè)務邊界。除了明確提出網(wǎng)貸機構不得吸收公眾存款、不得歸集資金設立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔保等以外，值得關注的是，增設了不得從事的債權轉讓行為、不得提供融資信息中介服務的高風險領域等內(nèi)容。此外，《辦法》作出12個月的過渡期安排，平滑對行業(yè)造成的沖擊。

公安部、銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。《辦法》已報國務院同意，現(xiàn)以四部委規(guī)章形式發(fā)布實施。《辦法》共有八章四十七條，主要內(nèi)容如下：

一是界定了網(wǎng)貸內(nèi)涵，明確了適用范圍及網(wǎng)貸活動基本原則，重申了從業(yè)機構作為信息中介的法律地位。網(wǎng)貸機構以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為出借人和借款人提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務，具有高效便捷、貼近客戶需求、成本低等特點，在完善金融體系，彌補小微企業(yè)融資缺口、滿足民間資本投資需求、促進普惠金融發(fā)展等方面發(fā)揮了積極的作用。《辦法》規(guī)定，從事網(wǎng)貸業(yè)務，應當遵循依法、誠信、自愿、公平的原則，對出借人及相關當事人合法權益以及合法的網(wǎng)貸業(yè)務和創(chuàng)新活動予以支持和保護。

二是確立了網(wǎng)貸監(jiān)管體制，明確了網(wǎng)貸監(jiān)管各相關主體的責任，促進各方依法履職，加強溝通、協(xié)作，形成監(jiān)管合力，增強監(jiān)管效力。按照《指導意見》提出的“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則及中央和地方金融監(jiān)管職責分工的有關規(guī)定，按照“雙負責”的原則，《辦法》明確銀監(jiān)會及其派出機構負責對網(wǎng)貸業(yè)務活動實施行為監(jiān)管，制定網(wǎng)貸業(yè)務活動監(jiān)管制度；地方金融監(jiān)管部門負責本轄區(qū)網(wǎng)貸的機構監(jiān)管，具體監(jiān)管職能包括備案管理、規(guī)范引導、風險防范和處置工作等。《辦法》還明確了工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等相關業(yè)務主管部門的監(jiān)管職責以及相關主體法律責任。

三是明確了網(wǎng)貸業(yè)務規(guī)則，堅持底線思維，加強事中事后行為監(jiān)管。根據(jù)《指導意見》提出的“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”總體要求，為網(wǎng)貸機構提供充足的發(fā)展和創(chuàng)新空間，進一步釋放市場活力，引導其回歸信息中介、小額分散、服務實體以及普惠金融的本質(zhì)，《辦法》以負面清單形式劃定了業(yè)務邊界，明確提出不得吸收公眾存款、不得歸集資金設立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔保等，并根據(jù)征求意見，增設不得從事的債權轉讓行為、不得提供融資信息中介服務的高風險領域等內(nèi)容，旨在對打著網(wǎng)貸旗號從事非法集資等違法違規(guī)行為，堅決實施市場退出，按照相關法律和工作機制予以打擊和取締，凈化市場環(huán)境，保護投資人等合法權益。

四是對業(yè)務管理和風險控制提出了具體要求。《辦法》落實《指導意見》有關要求，規(guī)定實行客戶資金由銀行業(yè)金融機構第三方存管制度，防范平臺道德風險，保障客戶資金安全，嚴守風險底線。同時，為防止信貸集中度風險，根據(jù)相關部門意見，實現(xiàn)《辦法》與刑事法律中非法集資有關規(guī)定銜接，引導網(wǎng)貸機構遵循小額分散原則，避免刑事執(zhí)法混亂，規(guī)范行業(yè)亂象，《辦法》明確規(guī)定了同一借款人在同一網(wǎng)貸機構及不同網(wǎng)貸機構的借款余額上限。

五是注重加強消費者權益保護，明確對出借人進行風險揭示及糾紛解決途徑等要求，明確出借人應當具備的條件。《辦法》設置了借款人和出借人的義務、合格出借人條件，明確對出借人風險承受能力進行評估和實行分級管理，通過風險揭示等措施保障出借人知情權和決策權，保障客戶信息采集、處理及使用的合法性和安全性。《辦法》還明確了糾紛、投訴和舉報等解決渠道和途徑，確保及時有效地解決糾紛、投訴和舉報等，保護消費者合法權益。

六是強化信息披露監(jiān)管，發(fā)揮市場自律作用，創(chuàng)造透明、公開、公平的網(wǎng)貸經(jīng)營環(huán)境。《辦法》規(guī)定網(wǎng)貸機構應履行的信息披露責任，充分披露借款人和融資項目信息，定期披露網(wǎng)貸平臺有關經(jīng)營管理信息，對信息披露情況等進行審計和公布，保證披露的信息真實、準確、完整、及時。《辦法》堅持市場自律為主，行政監(jiān)管為輔的思路，明確了行業(yè)自律組織、資金存管機構、審計等第三方機構職責和義務，充分發(fā)揮網(wǎng)貸市場主體自治、行業(yè)自律和社會監(jiān)督的作用。

為避免《辦法》出臺對行業(yè)造成較大沖擊，《辦法》作出了12個月過渡期的安排，在過渡期內(nèi)通過采取自查自糾、清理整頓、分類處置等措施，進一步凈化市場環(huán)境，促進機構規(guī)范發(fā)展。

《辦法》的制定和出臺，始終堅持服務實體經(jīng)濟主旨，堅持風險底線思維，堅持發(fā)展和規(guī)范并舉，堅持保護投資者權益和提高公眾風險意識并重，為網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范發(fā)展提供了制度依據(jù)，下一步根據(jù)《辦法》有關規(guī)定，相關配套措施將陸續(xù)出臺落地，共同構建網(wǎng)貸行業(yè)制度體系，確保網(wǎng)貸行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

鏈接：最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理電信網(wǎng)絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見

為依法懲治電信網(wǎng)絡詐騙等犯罪活動，保護公民、法人和其他組織的合法權益，維護社會秩序，根據(jù)《中華人民共和國刑法》《中華人民共和國刑事訴訟法》等法律和有關司法解釋的規(guī)定，結合工作實際，制定本意見。

一、總體要求

近年來，利用通訊工具、互聯(lián)網(wǎng)等技術手段實施的電信網(wǎng)絡詐騙犯罪活動持續(xù)高發(fā)，侵犯公民個人信息，擾亂無線電通訊管理秩序，掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益等上下游關聯(lián)犯罪不斷蔓延。此類犯罪嚴重侵害人民群眾財產(chǎn)安全和其他合法權益，嚴重干擾電信網(wǎng)絡秩序，嚴重破壞社會誠信，嚴重影響人民群眾安全感和社會和諧穩(wěn)定，社會危害性大，人民群眾反映強烈。

人民法院、人民檢察院、公安機關要針對電信網(wǎng)絡詐騙等犯罪的特點，堅持全鏈條全方位打擊，堅持依法從嚴從快懲處，堅持最大力度最大限度追贓挽損，進一步健全工作機制，加強協(xié)作配合，堅決有效遏制電信網(wǎng)絡詐騙等犯罪活動，努力實現(xiàn)法律效果和社會效果的高度統(tǒng)一。

二、依法嚴懲電信網(wǎng)絡詐騙犯罪

（一）根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條的規(guī)定，利用電信網(wǎng)絡技術手段實施詐騙，詐騙公私財物價值三千元以上、三萬元以上、五十萬元以上的，應當分別認定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”“數(shù)額巨大”“數(shù)額特別巨大”。二年內(nèi)多次實施電信網(wǎng)絡詐騙未經(jīng)處理，詐騙數(shù)額累計計算構成犯罪的，應當依法定罪處罰。

（二）實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪，達到相應數(shù)額標準，具有下列情形之一的，酌情從重處罰：

1.造成被害人或其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果的；

2.冒充司法機關等國家機關工作人員實施詐騙的；

3.組織、指揮電信網(wǎng)絡詐騙犯罪團伙的；

4.在境外實施電信網(wǎng)絡詐騙的；

5.曾因電信網(wǎng)絡詐騙犯罪受過刑事處罰或者二年內(nèi)曾因電信網(wǎng)絡詐騙受過行政處罰的；

6.詐騙殘疾人、老年人、未成年人、在校學生、喪失勞動能力人的財物，或者詐騙重病患者及其親屬財物的；

7.詐騙救災、搶險、防汛、優(yōu)撫、扶貧、移民、救濟、醫(yī)療等款物的；

8.以賑災、募捐等社會公益、慈善名義實施詐騙的；

9.利用電話追呼系統(tǒng)等技術手段嚴重干擾公安機關等部門工作的；

10.利用“釣魚網(wǎng)站”鏈接、“木馬”程序鏈接、網(wǎng)絡滲透等隱蔽技術手段實施詐騙的。

（三）實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪，詐騙數(shù)額接近“數(shù)額巨大”“數(shù)額特別巨大”的標準，具有前述第（二）條規(guī)定的情形之一的，應當分別認定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“其他嚴重情節(jié)”“其他特別嚴重情節(jié)”。

上述規(guī)定的“接近”，一般應掌握在相應數(shù)額標準的百分之八十以上。

（四）實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪，犯罪嫌疑人、被告人實際騙得財物的，以詐騙罪（既遂）定罪處罰。詐騙數(shù)額難以查證，但具有下列情形之一的，應當認定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“其他嚴重情節(jié)”，以詐騙罪（未遂）定罪處罰：

1.發(fā)送詐騙信息五千條以上的，或者撥打詐騙電話五百人次以上的；

2.在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布詐騙信息，頁面瀏覽量累計五千次以上的。

具有上述情形，數(shù)量達到相應標準十倍以上的，應當認定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“其他特別嚴重情節(jié)”，以詐騙罪（未遂）定罪處罰。

上述“撥打詐騙電話”，包括撥出詐騙電話和接聽被害人回撥電話。反復撥打、接聽同一電話號碼，以及反復向同一被害人發(fā)送詐騙信息的，撥打、接聽電話次數(shù)、發(fā)送信息條數(shù)累計計算。

因犯罪嫌疑人、被告人故意隱匿、毀滅證據(jù)等原因，致?lián)艽螂娫挻螖?shù)、發(fā)送信息條數(shù)的證據(jù)難以收集的，可以根據(jù)經(jīng)查證屬實的日撥打人次數(shù)、日發(fā)送信息條數(shù)，結合犯罪嫌疑人、被告人實施犯罪的時間、犯罪嫌疑人、被告人的供述等相關證據(jù)，綜合予以認定。

（五）電信網(wǎng)絡詐騙既有既遂，又有未遂，分別達到不同量刑幅度的，依照處罰較重的規(guī)定處罰；達到同一量刑幅度的，以詐騙罪既遂處罰。

（六）對實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的被告人裁量刑罰，在確定量刑起點、基準刑時，一般應就高選擇。確定宣告刑時，應當綜合全案事實情節(jié)，準確把握從重、從輕量刑情節(jié)的調(diào)節(jié)幅度，保證罪責刑相適應。

（七）對實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的被告人，應當嚴格控制適用緩刑的范圍，嚴格掌握適用緩刑的條件。

（八）對實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的被告人，應當更加注重依法適用財產(chǎn)刑，加大經(jīng)濟上的懲罰力度，最大限度剝奪被告人再犯的能力。

三、全面懲處關聯(lián)犯罪

（一）在實施電信網(wǎng)絡詐騙活動中，非法使用“偽基站”“黑廣播”，干擾無線電通訊秩序，符合刑法第二百八十八條規(guī)定的，以擾亂無線電通訊管理秩序罪追究刑事責任。同時構成詐騙罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。

（二）違反國家有關規(guī)定，向他人出售或者提供公民個人信息，竊取或者以其他方法非法獲取公民個人信息，符合刑法第二百五十三條之一規(guī)定的，以侵犯公民個人信息罪追究刑事責任。

使用非法獲取的公民個人信息，實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪行為，構成數(shù)罪的，應當依法予以并罰。

（三）冒充國家機關工作人員實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪，同時構成詐騙罪和招搖撞騙罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。

（四）非法持有他人信用卡，沒有證據(jù)證明從事電信網(wǎng)絡詐騙犯罪活動，符合刑法第一百七十七條之一第一款第（二）項規(guī)定的，以妨害信用卡管理罪追究刑事責任。

（五）明知是電信網(wǎng)絡詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，以下列方式之一予以轉賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)的，依照刑法第三百一十二條第一款的規(guī)定，以掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪追究刑事責任。但有證據(jù)證明確實不知道的除外：

1.通過使用銷售點終端機具（POS機）刷卡套現(xiàn)等非法途徑，協(xié)助轉換或者轉移財物的；

2.幫助他人將巨額現(xiàn)金散存于多個銀行賬戶，或在不同銀行賬戶之間頻繁劃轉的；

3.多次使用或者使用多個非本人身份證明開設的信用卡、資金支付結算賬戶或者多次采用遮蔽攝像頭、偽裝等異常手段，幫助他人轉賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)的；

4.為他人提供非本人身份證明開設的信用卡、資金支付結算賬戶后，又幫助他人轉賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)的；

5.以明顯異于市場的價格，通過手機充值、交易游戲點卡等方式套現(xiàn)的。

實施上述行為，事前通謀的，以共同犯罪論處。

實施上述行為，電信網(wǎng)絡詐騙犯罪嫌疑人尚未到案或案件尚未依法裁判，但現(xiàn)有證據(jù)足以證明該犯罪行為確實存在的，不影響掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪的認定。

實施上述行為，同時構成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。法律和司法解釋另有規(guī)定的除外。

（六）網(wǎng)絡服務提供者不履行法律、行政法規(guī)規(guī)定的信息網(wǎng)絡安全管理義務，經(jīng)監(jiān)管部門責令采取改正措施而拒不改正，致使詐騙信息大量傳播，或者用戶信息泄露造成嚴重后果的，依照刑法第二百八十六條之一的規(guī)定，以拒不履行信息網(wǎng)絡安全管理義務罪追究刑事責任。同時構成詐騙罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。

（七）實施刑法第二百八十七條之一、第二百八十七條之二規(guī)定之行為，構成非法利用信息網(wǎng)絡罪、幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪，同時構成詐騙罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。

（八）金融機構、網(wǎng)絡服務提供者、電信業(yè)務經(jīng)營者等在經(jīng)營活動中，違反國家有關規(guī)定，被電信網(wǎng)絡詐騙犯罪分子利用，使他人遭受財產(chǎn)損失的，依法承擔相應責任。構成犯罪的，依法追究刑事責任。

四、準確認定共同犯罪與主觀故意

（一）三人以上為實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，應依法認定為詐騙犯罪集團。對組織、領導犯罪集團的首要分子，按照集團所犯的全部罪行處罰。對犯罪集團中組織、指揮、策劃者和骨干分子依法從嚴懲處。

對犯罪集團中起次要、輔助作用的從犯，特別是在規(guī)定期限內(nèi)投案自首、積極協(xié)助抓獲主犯、積極協(xié)助追贓的，依法從輕或減輕處罰。

對犯罪集團首要分子以外的主犯，應當按照其所參與的或者組織、指揮的全部犯罪處罰。全部犯罪包括能夠查明具體詐騙數(shù)額的事實和能夠查明發(fā)送詐騙信息條數(shù)、撥打詐騙電話人次數(shù)、詐騙信息網(wǎng)頁瀏覽次數(shù)的事實。

（二）多人共同實施電信網(wǎng)絡詐騙，犯罪嫌疑人、被告人應對其參與期間該詐騙團伙實施的全部詐騙行為承擔責任。在其所參與的犯罪環(huán)節(jié)中起主要作用的，可以認定為主犯；起次要作用的，可以認定為從犯。

上述規(guī)定的“參與期間”，從犯罪嫌疑人、被告人著手實施詐騙行為開始起算。

（三）明知他人實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪，具有下列情形之一的，以共同犯罪論處，但法律和司法解釋另有規(guī)定的除外：

1.提供信用卡、資金支付結算賬戶、手機卡、通訊工具的；

2.非法獲取、出售、提供公民個人信息的；

3.制作、銷售、提供“木馬”程序和“釣魚軟件”等惡意程序的；

4.提供“偽基站”設備或相關服務的；

5.提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務器托管、網(wǎng)絡存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g支持，或者提供支付結算等幫助的；

6.在提供改號軟件、通話線路等技術服務時，發(fā)現(xiàn)主叫號碼被修改為國內(nèi)黨政機關、司法機關、公共服務部門號碼，或者境外用戶改為境內(nèi)號碼，仍提供服務的；

7.提供資金、場所、交通、生活保障等幫助的；

8.幫助轉移詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，套現(xiàn)、取現(xiàn)的。

上述規(guī)定的“明知他人實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪”，應當結合被告人的認知能力，既往經(jīng)歷，行為次數(shù)和手段，與他人關系，獲利情況，是否曾因電信網(wǎng)絡詐騙受過處罰，是否故意規(guī)避調(diào)查等主客觀因素進行綜合分析認定。

（四）負責招募他人實施電信網(wǎng)絡詐騙犯罪活動，或者制作、提供詐騙方案、術語清單、語音包、信息等的，以詐騙共同犯罪論處。

（五）部分犯罪嫌疑人在逃，但不影響對已到案共同犯罪嫌疑人、被告人的犯罪事實認定的，可以依法先行追究已到案共同犯罪嫌疑人、被告人的刑事責任。

五、依法確定案件管轄

（一）電信網(wǎng)絡詐騙犯罪案件一般由犯罪地公安機關立案偵查，如果由犯罪嫌疑人居住地公安機關立案偵查更為適宜的，可以由犯罪嫌疑人居住地公安機關立案偵查。犯罪地包括犯罪行為發(fā)生地和犯罪結果發(fā)生地。

“犯罪行為發(fā)生地”包括用于電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的網(wǎng)站服務器所在地，網(wǎng)站建立者、管理者所在地，被侵害的計算機信息系統(tǒng)或其管理者所在地，犯罪嫌疑人、被害人使用的計算機信息系統(tǒng)所在地，詐騙電話、短信息、電子郵件等的撥打地、發(fā)送地、到達地、接受地，以及詐騙行為持續(xù)發(fā)生的實施地、預備地、開始地、途經(jīng)地、結束地。

“犯罪結果發(fā)生地”包括被害人被騙時所在地，以及詐騙所得財物的實際取得地、藏匿地、轉移地、使用地、銷售地等。

（二）電信網(wǎng)絡詐騙最初發(fā)現(xiàn)地公安機關偵辦的案件，詐騙數(shù)額當時未達到“數(shù)額較大”標準，但后續(xù)累計達到“數(shù)額較大”標準，可由最初發(fā)現(xiàn)地公安機關立案偵查。

（三）具有下列情形之一的，有關公安機關可以在其職責范圍內(nèi)并案偵查：

1.一人犯數(shù)罪的；

2.共同犯罪的；

3.共同犯罪的犯罪嫌疑人還實施其他犯罪的；

4.多個犯罪嫌疑人實施的犯罪存在直接關聯(lián)，并案處理有利于查明案件事實的。

（四）對因網(wǎng)絡交易、技術支持、資金支付結算等關系形成多層級鏈條、跨區(qū)域的電信網(wǎng)絡詐騙等犯罪案件，可由共同上級公安機關按照有利于查清犯罪事實、有利于訴訟的原則，指定有關公安機關立案偵查。

（五）多個公安機關都有權立案偵查的電信網(wǎng)絡詐騙等犯罪案件，由最初受理的公安機關或者主要犯罪地公安機關立案偵查。有爭議的，按照有利于查清犯罪事實、有利于訴訟的原則，協(xié)商解決。經(jīng)協(xié)商無法達成一致的，由共同上級公安機關指定有關公安機關立案偵查。

（六）在境外實施的電信網(wǎng)絡詐騙等犯罪案件，可由公安部按照有利于查清犯罪事實、有利于訴訟的原則，指定有關公安機關立案偵查。

（七）公安機關立案、并案偵查，或因有爭議，由共同上級公安機關指定立案偵查的案件，需要提請批準逮捕、移送審查起訴、提起公訴的，由該公安機關所在地的人民檢察院、人民法院受理。

對重大疑難復雜案件和境外案件，公安機關應在指定立案偵查前，向同級人民檢察院、人民法院通報。

（八）已確定管轄的電信詐騙共同犯罪案件，在逃的犯罪嫌疑人歸案后，一般由原管轄的公安機關、人民檢察院、人民法院管轄。

六、證據(jù)的收集和審查判斷

（一）辦理電信網(wǎng)絡詐騙案件，確因被害人人數(shù)眾多等客觀條件的限制，無法逐一收集被害人陳述的，可以結合已收集的被害人陳述，以及經(jīng)查證屬實的銀行賬戶交易記錄、第三方支付結算賬戶交易記錄、通話記錄、電子數(shù)據(jù)等證據(jù)，綜合認定被害人人數(shù)及詐騙資金數(shù)額等犯罪事實。

（二）公安機關采取技術偵查措施收集的案件證明材料，作為證據(jù)使用的，應當隨案移送批準采取技術偵查措施的法律文書和所收集的證據(jù)材料，并對其來源等作出書面說明。

（三）依照國際條約、刑事司法協(xié)助、互助協(xié)議或平等互助原則，請求證據(jù)材料所在地司法機關收集，或通過國際警務合作機制、國際刑警組織啟動合作取證程序收集的境外證據(jù)材料，經(jīng)查證屬實，可以作為定案的依據(jù)。公安機關應對其來源、提取人、提取時間或者提供人、提供時間以及保管移交的過程等作出說明。

對其他來自境外的證據(jù)材料，應當對其來源、提供人、提供時間以及提取人、提取時間進行審查。能夠證明案件事實且符合刑事訴訟法規(guī)定的，可以作為證據(jù)使用。

七、涉案財物的處理

（一）公安機關偵辦電信網(wǎng)絡詐騙案件，應當隨案移送涉案贓款贓物，并附清單。人民檢察院提起公訴時，應一并移交受理案件的人民法院，同時就涉案贓款贓物的處理提出意見。

（二）涉案銀行賬戶或者涉案第三方支付賬戶內(nèi)的款項，對權屬明確的被害人的合法財產(chǎn)，應當及時返還。確因客觀原因無法查實全部被害人，但有證據(jù)證明該賬戶系用于電信網(wǎng)絡詐騙犯罪，且被告人無法說明款項合法來源的，根據(jù)刑法第六十四條的規(guī)定，應認定為違法所得，予以追繳。

（三）被告人已將詐騙財物用于清償債務或者轉讓給他人，具有下列情形之一的，應當依法追繳：

1.對方明知是詐騙財物而收取的；

2.對方無償取得詐騙財物的；

3.對方以明顯低于市場的價格取得詐騙財物的；

4.對方取得詐騙財物系源于非法債務或者違法犯罪活動的。

他人善意取得詐騙財物的，不予追繳。