關(guān)于供應(yīng)鏈金融的銀行決策研究

任桂花+吳晉科+李堅(jiān)強(qiáng)

摘要：我們深知供應(yīng)鏈金融近年來(lái)是我國(guó)銀行業(yè)中很重要的金融創(chuàng)新的一大亮點(diǎn)，它在融資決定的憑據(jù)、授信還款由來(lái)的保證、克服信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題等區(qū)域都有著相較于傳統(tǒng)信貸融資來(lái)說(shuō)不能小看的優(yōu)點(diǎn)，它積極的為解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題、擴(kuò)大銀行業(yè)的盈利空間、促進(jìn)核心企業(yè)和物流業(yè)的發(fā)展提供了連綿不斷的新鮮活力。但是，由于參與的主體的越來(lái)越多，銀行與各個(gè)主體之間形成了更為難以相處的關(guān)系，引發(fā)了很多信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，也難以完全解決融資中的預(yù)算軟約束問(wèn)題，因此需要供應(yīng)鏈金融參與各方的通力合作，建立并完善各種信息共享與激勵(lì)機(jī)制，以保障供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)定發(fā)展。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融 銀行決策 研究

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最重要的兩個(gè)經(jīng)濟(jì)主體就是銀行跟企業(yè)，它們之間的關(guān)系處理的和不和諧對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響有著非常深遠(yuǎn)的意義，意思就是如果他們兩者的關(guān)系處理的好，就能提高資源的使用效率，同時(shí)也有利于減少或者防止金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)危機(jī)的發(fā)生，對(duì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定健康發(fā)展有著深刻的積極意義，但是如果運(yùn)行得不好的話(huà)，就會(huì)拉低資源的使用效率，這樣企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益也不高，更為嚴(yán)重的還會(huì)導(dǎo)致整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生危機(jī)。供應(yīng)鏈金融基于供應(yīng)鏈上的商業(yè)交易，核心企業(yè)的良好信用能力作為支撐，為我國(guó)創(chuàng)新的銀企關(guān)系帶來(lái)深刻的影響。本文結(jié)合供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)，側(cè)重說(shuō)明了供應(yīng)鏈金融中銀行決策存在的問(wèn)題，探討了基于供應(yīng)鏈金融構(gòu)建新型銀企關(guān)系的途徑。

一、供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)

（一）保障還款來(lái)源

供應(yīng)鏈金融是在供應(yīng)鏈參與的多個(gè)企業(yè)中的交易進(jìn)行的，這就決定了它具有連續(xù)性、自?xún)斝浴⒎忾]性等多種特征。從一些角度來(lái)看，銀行可以對(duì)以供應(yīng)鏈金融的貸款方法流程為基礎(chǔ)而進(jìn)行設(shè)定來(lái)保證錢(qián)款的專(zhuān)用性，避免借款人將資金挪用到別處，就可以發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融封閉性的特征。而從融資基礎(chǔ)來(lái)看，供應(yīng)鏈金融基于供應(yīng)鏈系統(tǒng)中的商業(yè)交易，而這些交易所產(chǎn)生的現(xiàn)金就形成了借款人的還款來(lái)源，可見(jiàn)供應(yīng)鏈金融自?xún)斝缘奶卣鳌?/p>

（二）緩解信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題

自此以來(lái)，信息不對(duì)稱(chēng)并且因此產(chǎn)生的一系列反向選擇和道德問(wèn)題都是銀行信貸活動(dòng)中很難調(diào)節(jié)的一個(gè)問(wèn)題，尤其是對(duì)于信息掌握度比較低的中小企業(yè)。供應(yīng)鏈金融基于對(duì)供應(yīng)鏈的綜合評(píng)價(jià)，內(nèi)在的一系列體制可以有效地緩解這一問(wèn)題，一方面，供應(yīng)鏈中的交易信息可以一定程度上補(bǔ)充中小企業(yè)普遍存在的信息不充分這一問(wèn)題，信息獲取成本相對(duì)高的缺點(diǎn)，銀行可以通過(guò)來(lái)自核心企業(yè)和物流企業(yè)的各種交流信息對(duì)供應(yīng)鏈參與者企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、資金鏈、盈利實(shí)力等做出更為精準(zhǔn)的判斷；同時(shí)，對(duì)于作為供應(yīng)鏈金融的資產(chǎn)支持的預(yù)付賬款、應(yīng)收賬款和存貨等商業(yè)交易中的資金流和物流，銀行可以通過(guò)核心企業(yè)和物流企業(yè)進(jìn)行有效的監(jiān)控，以獲取充分的相關(guān)信息。

二、基于供應(yīng)鏈金融構(gòu)建銀企關(guān)系

（一）構(gòu)建科學(xué)合理的供應(yīng)鏈金融信任機(jī)制

要解決供應(yīng)鏈金融引發(fā)的新的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，首先要解決的就是建立和完善信任機(jī)制。以外部環(huán)境的角度來(lái)看，應(yīng)建立以法制為基礎(chǔ)的信任保障體系，完善社會(huì)信任評(píng)價(jià)體系，建立并完善外部評(píng)級(jí)體系，對(duì)企業(yè)的資信進(jìn)行獨(dú)立客觀的評(píng)估。從供應(yīng)鏈金融的參與各方來(lái)看，銀行應(yīng)通過(guò)加強(qiáng)與核心企業(yè)、物流企業(yè)的合作，通過(guò)業(yè)務(wù)等各方面的合作密切雙方關(guān)系，形成長(zhǎng)期穩(wěn)定的緊密型關(guān)系，從而獲取更多的供應(yīng)鏈系統(tǒng)的相關(guān)信息，以最大限度地降低物流企業(yè)和核心企業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)建立科學(xué)合理的激勵(lì)機(jī)制，讓物流企業(yè)和核心企業(yè)分享供應(yīng)鏈金融發(fā)展所帶來(lái)的收益，從而促使他們充分發(fā)揮其信息優(yōu)勢(shì)，為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供服務(wù)支持。

（二）構(gòu)建信息共享機(jī)制，提高信息交流與傳遞的效率

規(guī)避供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，并且有效運(yùn)轉(zhuǎn)，這離不開(kāi)各個(gè)方面最大程度地分享自己的信息，最為重要的是銀行的供應(yīng)鏈金融決策應(yīng)該確定無(wú)誤地獲得到各種供應(yīng)鏈的相關(guān)消息。隨著供應(yīng)鏈系統(tǒng)的規(guī)模慢慢擴(kuò)大，它的結(jié)構(gòu)也會(huì)變得越來(lái)越復(fù)雜，接而一些物流企業(yè)、其他企業(yè)與銀行之間也有可能經(jīng)常出現(xiàn)信息傳遞錯(cuò)誤的現(xiàn)象，為服務(wù)帶來(lái)了非常多的漏洞，結(jié)合這種情勢(shì)，我們有必要建立與完善信息共享體系，提高信息交流與傳遞的效率。首先，應(yīng)在參與各個(gè)主體之間構(gòu)建相關(guān)的信息傳遞制度，將各方之間的信息傳遞行為規(guī)范化處理進(jìn)行；再者，也應(yīng)將參與各方的信息管理系統(tǒng)進(jìn)行整合，最大程度地分享供應(yīng)鏈所掌握的相關(guān)信息；最后，再建立專(zhuān)門(mén)部門(mén)管理供應(yīng)鏈金融信息系統(tǒng)，從而提高信息交流與溝通的效率，從而為銀行的融資決策奠定良好的基礎(chǔ)，保障供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)定健康發(fā)展。

（三）加快物流業(yè)的發(fā)展

物流企業(yè)從來(lái)都是供應(yīng)鏈金融中的合作方，它發(fā)揮著自身非常至關(guān)重要的作用。但是，基于我國(guó)物流業(yè)發(fā)展的現(xiàn)今狀態(tài)來(lái)看，依然存在著很多問(wèn)題，比如說(shuō)很多物流企業(yè)規(guī)模偏小，實(shí)力不強(qiáng)，在經(jīng)營(yíng)管理方面依然有很多漏洞，物流行業(yè)本身而言也極其不夠規(guī)范。所以我們要充分發(fā)揮物流企業(yè)的信息和監(jiān)督作用，提高供應(yīng)鏈金融服務(wù)的效率，降低經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，這就要求應(yīng)最大程度地發(fā)揮物流企業(yè)的積極性，物流企業(yè)只有具備較強(qiáng)的實(shí)力，才能促進(jìn)物流各個(gè)環(huán)節(jié)順利進(jìn)行，因而必須積極促進(jìn)物流行業(yè)的整合，以充分發(fā)揮規(guī)模作用，并推動(dòng)物流企業(yè)的規(guī)范經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。

三、結(jié)束語(yǔ)

我國(guó)銀行業(yè)有很多的問(wèn)題亟待解決，但是，我們也發(fā)現(xiàn)了我國(guó)金融業(yè)的迅猛發(fā)展，想要實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，這需要我們?nèi)w人員的努力。金融行業(yè)的每個(gè)環(huán)節(jié)都是不容忽視的，如果哪一個(gè)環(huán)節(jié)沒(méi)有得到很好的處理，牽一發(fā)而動(dòng)全身，其他的方面也必然不會(huì)有一個(gè)很好的反響，所以，建立良好的監(jiān)督機(jī)制也是一件非常重要的事情，我們要盡自己最大的力量保證每一個(gè)環(huán)節(jié)的信息透明，這樣才能持續(xù)發(fā)展。

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