中外P2P網貸比較研究及對遼寧區域茶經濟的影響

楊國瑰，祁 赫，趙雨田

（大連外國語大學，遼寧大連 116000）

中外P2P網貸比較研究及對遼寧區域茶經濟的影響

楊國瑰，祁 赫，趙雨田

（大連外國語大學，遼寧大連 116000）

現階段國外比較完善的P2P平臺交易模式主要分為Zopa這種的是單純的中介模式，以及以Lending club一方面的類資產證券化的交易模式。和國外的P2P網貸進行分析和比較可以看出，我們國家的P2P網貸平臺主要注重的是平臺功能以及平臺對進行的經營形態和形態的資金用途等，由于在市場經濟逐漸發展變化的過程中，我國P2P網貸平臺也在逐漸的升級和完善。在一定的程度上能夠促進我們國家經濟的健康發展，對于遼寧區域茶經濟發展也有深遠的影響。

中外P2P網貸比較；遼寧區域茶經濟；影響分析

1 引言

現階段所指的P2P網貸是指進行網絡帶寬的兩個主體能夠通過有效的互聯網溝通和金融機構所產生的一種借貸的活動。我們國家的第一家P2P網貸平臺在2007年建立，并且迅速的占領了網絡貸款行業的市場，引領網絡貸款行業快速發展。由于最近幾年P2P網絡平臺出現了一定的爆發性的增大，經過和國家所公布的數據進行分析和研究，一直到2015年，我們國家的P2P網貸平臺已經到達近3000家，成為了年成交量較高的模式行業，并且我國也成為了網貸國模較大的國家之一。但是由于近些年，很多不良的網貸事件持續發生，也在一定的程度上引發了社會的關注，但是總的來說，P2P網貸對遼寧區域茶經濟的影響非常深遠。

2 中外P2P網貸的比較研究

和我國現階段內部的P2P平臺形成鮮明對比的是國外的一些網絡貸款行業處于黃金發展時期，在國外分別以Zopa單純的中介模式，和以Lending club一方面的類資產證券化的交易模式為代表的P2P平臺不僅是能夠進行持續增長的模式，并且其在一定的程度上出現壞賬率的情況也比較低。并且由Zopa平臺所提供的網絡貸款書籍可以看出，近些年來P2P網絡貸款數據的壞賬率非常低。在這樣的情況之下，我們國家P2P網絡貸款平臺卻經常會出現一些違約或者是貸款人跑路的情況，這些都導致了P2P網絡貸款平臺的交易模式和國家的交易模式存在著不停。但是實際上，我們國家的P2P網絡貸款交易平臺的交易模式已經和我們國家之外的一些國家的交易模式出現嚴重的不同，這也就是說明一些交易模式存在嚴重的危險，并且已經給我們國家的網絡交易貸款形成亂局。現階段，我國政府已經出臺了相應的與互聯網相關聯的一些政策和法規，在一定的程度上，過去的借貸模式已經能夠和信息化的互聯網技術進行融合，并且已經成為了我國網絡借貸的主要方向。目前針對于網絡借貸的主要問題，是為了更加有效的治理和使用市場經濟配置的效率，并且能夠進行有效的金融監管。

3 國內P2P網貸平臺模式以及意義

3.1 國內P2P網貸平臺的運行模式

P2P網貸平臺作為一種新型的網絡貸款融資平臺，不僅具有良好的操作模式，還能夠從不同的方面對網絡運行模式進行分析。第一，純平臺模式。目前我們國家的網絡貸款平臺不僅應該和網絡交易中的任意一個環節脫離，還應該作為一種獨立的平臺進行貸款申請人員的審核等。第二，債權轉讓模式。相關的網絡貸款平臺應該作為的債權人，并且能夠將投資人員的資金貸款給借款人員，然后將債權分割給其他的投資人員，這是一種比較復雜的模式。第三，綜合服務平臺模式。這個模式主要是由于相對的業務比較繁忙，并且也屬于網絡貸款平臺的一種方式。

3.2 國內P2P網貸平臺的意義

目前國內P2P網絡貸款平臺具有重要的作用和意義，主要分為以下幾個方面。第一，金融創新的作用。P2P網絡貸款平臺是屬于互聯網思維模式下的一種有效的金融創新，其能夠有效的加快我國經濟范圍內的金融改革的步伐，并且能夠在金融改革的過程中逐漸前進，并且給互聯網金融的發展帶來巨大的好處。第二，補充傳統的金融機構缺陷。P2P網絡貸款模式為了更加有有效的保證傳統金融機構在進行融資的時候微小企業的便捷性和快速性。并且P2P網絡貸款還能夠有效的解決傳統企業需要資金的情況，能夠滿足社會上部分人士的需求。第三，盤活民間的流動性。P2P網絡貸款能夠有效的吸引民間的一些資金進行流動，在一定的程度上通過網絡貸款的平臺為市場增強活力和流動性，高效率的利用民間的閑散資金。第四，民間借貸規范化。我國大部分的小型企業的創業者都沒有辦法進行金融機構的融資，并且根據國家融資的相關需求，P2P網絡貸款平臺能夠為我國相對比較小的企業進行創業提供動力以及相關的財力，更加促進民間借貸的規范，有效的保證了金融市場的快速發展。第五，利率市場化。傳統的金融機構利率市場會受到國家的相關監督部門控制，這樣有效的違背了一些供求關系的原則，但是如果使用P2P網絡貸款平臺就能夠為利率市場化提供一定的利率。并且有利于金融市場利率的市場化經營。第六，普惠金融。P2P網絡貸款平臺的準入門檻比較低，并且能夠擁有一定的資金對民眾進行投資有效的進行普惠金融的建立。第七，促進征信系統建設。P2P網絡貸款平臺在現階段的市場環境之下，要想有效的進行發展和建設，就應該逐步建立起全國范圍內的征信系統，并且提高相關的違約的代價，提高借款人員的還款意識。第八，公益P2P網貸平臺。

4 P2P網貸對遼寧區域茶經濟的影響

4.1 遼寧區域茶經濟的現狀

現階段，遼寧省的經濟發展進行進入了一個全新的時期，并且能夠有效的提升其發展的質量和發展結構的優化和升級。自從國內P2P網絡貸款的出現對于遼寧省的經濟發展有著重要的作用和意義。其中在經濟發展的過程中，遼寧省區域茶經濟的發展速度非常快，也在一定的程度上受到P2P網絡貸款平臺的重要影響。

遼寧地區位于我國東北部地區，擁有良好的自然資源和人文環境，但是在茶文化以及茶經濟的發展中，一直都是處于缺失的狀態。因為茶文化和茶種植在遼寧省中都是沒有涉及的，遼寧的土地以及自然氣候都不利于茶葉的種植，所以茶葉在遼寧省中多數都來自于南方地區，并且茶葉成本較高，在茶經濟的發展中一直舉步維艱。

當P2P網絡貸款平臺的出現，很多愿意對茶葉進行經營或者是茶葉行業的一些商戶都可以通過P2P平臺進行網絡貸款進行茶葉的購買和采購，大膽的進行嘗試經營，在一定的程度上給遼寧區域茶經濟的發展帶來了巨大的發展。在遼寧省茶行業的發展過程中，使用P2P網絡貸款具有很多優勢，和傳統的銀行貸款相比具有更大的發展空間和行業經濟利潤。

4.2 P2P網絡貸款平臺對茶經濟發展的意義

第一，使用P2P網絡貸款平臺能夠有效的進行茶行業經營得金融方式的創新。P2P網絡貸款平臺是互聯網思維模式下的一種金融創新，其能夠有效的加快遼寧省茶經濟范圍內的金融改革帶來巨大的好處。第二，P2P網貸能夠補充傳統的茶經濟結構的缺陷。P2P網絡貸款能夠有效地滿足傳統茶行業中微小企業的經營。第三，提高民間茶經濟的活力。P2P網絡貸款能夠有效地吸引民間的一些茶行業資金的流動，在一定的程度上通過網絡貸款的平臺增強遼寧省茶行業市場的活力，高效率的利用民間的茶經濟中的閑散資金。第四，保證茶行業中借貸規范化。我省大部分的小型茶企業都缺少金融機構的融資，而P2P網絡貸款平臺能夠為我省較小的茶企業的創業提供一定的財力，促進民間借貸的規范，保證金融市場的快速發展。第五，傳統的茶行業機構的利率市場會受到國家的相關監督部門控制，違背了供求關系原則。使用P2P網絡貸款平臺一方面能夠為利率市場化提供一定的利率，另一方面還能夠有利于金融市場利率的市場化經營。第六，建立公益性質的茶行業P2P網貸平臺，有利于遼寧省內茶文化和茶經濟的快速發展。

5 結論

綜上所述，隨著科學技術水平的提高和信息化社會的來臨，P2P網貸平臺有效的解決了我國市場經濟環境下的借貸交易成本問題，提高了市場資源配置中的效率。本文首先分析了我國和國外P2P平臺的交易模式區別，把現階段所使用的交易模式進行了分析和比較，得出了結論。然后通過結合遼寧省的茶經濟發展現狀進行分析，在P2P網貸平臺使用之后的一些轉變，提出了使用P2P網絡貸款對于茶文化發展的具體優勢。相信通過這次的研究和分析，能夠對未來研究中外P2P網貸比較和對遼寧區域茶經濟影響的研究有所幫助。

[1]李鵬.我國P2P網貸平臺的本土異化及其治理 [J].經濟體制改革,2016,(05):106-112.

[2]王亞娜.我國P2P網貸模式發展面臨的問題及政策建議研究[J].財經界(學術版),2014,(11):74-75.

課題名稱：中外P2P網貸比較研究及對遼寧區域經濟的影響，項目編號：2014XJQN12。

楊國瑰（1983-），女，遼寧大連人，碩士，講師，研究方向：金融工程。