新型主體期盼“加強(qiáng)版”農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

周 楠 歐甸丘 管建濤 姜 剛 郭 強(qiáng)

新型主體期盼“加強(qiáng)版”農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

周 楠 歐甸丘 管建濤 姜 剛 郭 強(qiáng)

近日，記者在一些農(nóng)業(yè)大省調(diào)查發(fā)現(xiàn)，去年洪水災(zāi)害過(guò)后，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體（以下簡(jiǎn)稱新型主體）對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求十分迫切和突出。而現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，賠付標(biāo)準(zhǔn)過(guò)低、保險(xiǎn)品種過(guò)少、保障范圍太窄，“保護(hù)傘”作用不強(qiáng)，化解風(fēng)險(xiǎn)能力有待提高。

新型主體迫切需要“保護(hù)傘”

農(nóng)業(yè)部的統(tǒng)計(jì)信息顯示，我國(guó)有經(jīng)營(yíng)面積50畝以上農(nóng)戶340萬(wàn)戶，家庭農(nóng)場(chǎng)87.7萬(wàn)個(gè)，農(nóng)民合作社174萬(wàn)家，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)12.6萬(wàn)家。

與傳統(tǒng)小農(nóng)戶相比，追求規(guī)模化、專業(yè)化、社會(huì)化的新型主體要面臨更多風(fēng)險(xiǎn)，主要包括自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。一旦發(fā)生災(zāi)害，他們?cè)馐艿膿p失更大，所以對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求也更為迫切。

安徽省去年洪災(zāi)較嚴(yán)重，大片農(nóng)田被淹。樅陽(yáng)縣共贏水稻種植專業(yè)合作社理事長(zhǎng)吳葉勝告訴記者，去年1900畝水稻都買了保險(xiǎn)，洪水過(guò)后，保險(xiǎn)公司按照絕收賠付，再加上補(bǔ)種改種，挽回了一部分損失，穩(wěn)定了合作社的人心。

同樣受災(zāi)嚴(yán)重的湖南省，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也受到了新型主體的歡迎。洞庭湖之濱的安鄉(xiāng)縣楚源農(nóng)業(yè)科技公司負(fù)責(zé)人余霞告訴記者，2016年5000畝一季稻納入保險(xiǎn)范圍，部分受了災(zāi)，全都得到了賠付。他說(shuō)：“有保險(xiǎn)托底，我心里也有了底，敢增加投入。”

部分地區(qū)試點(diǎn)推出的價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品，更是受到了新型主體的熱烈歡迎。不同于傳統(tǒng)散戶，新型主體參與市場(chǎng)程度深，要應(yīng)對(duì)生產(chǎn)資料價(jià)格變動(dòng)、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)、銷售渠道不穩(wěn)定等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，迫切需要這類險(xiǎn)種的支持。

李兆華是黑龍江省嫩江縣鴻翔達(dá)種植專業(yè)合作社的負(fù)責(zé)人，他告訴記者，2015年種了9000多畝大豆，其中3000畝大豆進(jìn)了當(dāng)?shù)氐拇蠖鼓繕?biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍。后來(lái)大豆價(jià)格猛降，扣除保費(fèi)，保險(xiǎn)凈賠付了4萬(wàn)多元。李兆華認(rèn)為，有了這個(gè)保險(xiǎn)，基本上就可以保障收益，不用提心吊膽擔(dān)心大豆價(jià)格下降了。

湖南華容縣今年探索推行水稻種植補(bǔ)充保險(xiǎn)，賠付額最高達(dá)到800元。種糧大戶譚正軍介紹說(shuō)，以前每畝田保費(fèi)4.5元，最高賠付額360元，2016年有了補(bǔ)充保險(xiǎn)，每畝再多交6.6元，最高賠付800元。他高興地說(shuō)：“我家里1000畝水稻，部分受災(zāi)，按以往標(biāo)準(zhǔn)可能就是賠幾萬(wàn)塊錢，2016年賠了26.46萬(wàn)元，不僅抵掉了成本，還有一點(diǎn)利潤(rùn)，太好了！”

對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，新型主體隊(duì)伍不斷壯大，也便于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣。保費(fèi)收取難、參保率低、查勘定損溝通難等老問(wèn)題逐步緩解。

中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)湖南分公司農(nóng)險(xiǎn)部總經(jīng)理李兆霖介紹說(shuō)，長(zhǎng)期以來(lái)，散戶參保積極性低，加上點(diǎn)多面廣，保險(xiǎn)公司收保費(fèi)難度很大，甚至付出的成本超過(guò)收到的保費(fèi)。近年來(lái)，新型主體增加，他們參保積極性高，也更好溝通，客觀上促進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的普及發(fā)展。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍處于低水平階段

不過(guò)，記者也了解到，相對(duì)于新型主體的蓬勃發(fā)展，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍然處于低層次、低水平的階段，成為新型主體發(fā)展的瓶頸之一。

多名種養(yǎng)大戶反映，在應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)上，相比傳統(tǒng)散戶可以多元化經(jīng)營(yíng)，新型主體難以轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，必須完全依靠農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。但目前賠付標(biāo)準(zhǔn)太低，甚至達(dá)不到物化成本，影響災(zāi)后再生產(chǎn)。

廣東省信宜市近年來(lái)多次遭受暴雨洪災(zāi)。當(dāng)?shù)卦凑锸卟朔N植專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人鐘衛(wèi)民告訴記者，合作社自2015年開(kāi)始購(gòu)買蔬菜保險(xiǎn)，交了3.7萬(wàn)元保費(fèi)。去年5月初一場(chǎng)洪水，60萬(wàn)斤茄子毀于一旦，按照當(dāng)時(shí)市場(chǎng)價(jià)格2.5元一斤，價(jià)值150萬(wàn)元。結(jié)果，保險(xiǎn)只賠付了7萬(wàn)元。“這點(diǎn)錢拿去復(fù)產(chǎn)都不夠，因?yàn)楣馐┮淮畏柿暇鸵?5萬(wàn)元。”鐘衛(wèi)民認(rèn)為保險(xiǎn)作用不大。

雖然目前也有地方探索商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)，可以增加賠付額度，但僅限于種植，且大多還是處于試點(diǎn)階段，覆蓋面很窄。多家保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人也坦稱，補(bǔ)充保險(xiǎn)的機(jī)制不完善，只是在局部進(jìn)行試點(diǎn)，無(wú)法做到廣覆蓋。

覆蓋范圍同樣很窄的，還有以價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)為代表的應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)種。例如在生豬養(yǎng)殖大省湖南，全省122個(gè)縣市區(qū)中，只有7個(gè)探索試行了生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)。

李兆華2016年從價(jià)格保險(xiǎn)受益，但他也擔(dān)憂這只是曇花一現(xiàn)。他說(shuō)，試點(diǎn)1萬(wàn)多畝，他家9000多畝只有3000畝入圍，其他農(nóng)戶很多都沒(méi)有享受到，而且未來(lái)有沒(méi)有，很難說(shuō)。

甚至有很多品種都沒(méi)有納入保險(xiǎn)范圍。洞庭湖平原向來(lái)是粵港澳、長(zhǎng)株潭、武漢城市群的蔬菜供應(yīng)基地。蔬菜面臨的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)多，市場(chǎng)價(jià)格也常常像坐“過(guò)山車”，但當(dāng)?shù)厥卟艘恢睕](méi)有納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍，菜農(nóng)的種植規(guī)模受到制約。

在廣東省，很多養(yǎng)殖戶也有這樣的反映。信宜市英地坡村村民謝玉紅家生豬存欄量為2000頭，包括220頭母豬以及肉豬等。2016年大洪災(zāi)，800多平方米的豬舍被沖壞，40頭母豬、200多頭肉豬、400多頭豬仔被泥石流沖走或砸死。他反映，總損失不低于70萬(wàn)元，但只有能繁母豬進(jìn)入保險(xiǎn)范圍，得到了4萬(wàn)元賠付款，其他的一分錢都沒(méi)有。

各方期盼“加強(qiáng)版”農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

多名農(nóng)業(yè)專家、業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化推進(jìn)，對(duì)于新型主體來(lái)說(shuō)，自然災(zāi)害造成的損失較大，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)凸顯，迫切需要得到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的大力支持，從傳統(tǒng)散戶特點(diǎn)出發(fā)設(shè)計(jì)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制應(yīng)改革完善。

第一，重新定位，調(diào)整重點(diǎn)。定位應(yīng)當(dāng)從低保障、低水平向保價(jià)格、保收益調(diào)整。同時(shí)，在“廣覆蓋”前提下，新型主體應(yīng)當(dāng)成為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障的主體，這既符合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的方向，也有利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

第二，針對(duì)新型主體出臺(tái)“加強(qiáng)版”險(xiǎn)種，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平，優(yōu)化險(xiǎn)種布局。設(shè)計(jì)一攬子保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供高保障、廣覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)保障，提升賠付標(biāo)準(zhǔn)，納入更多農(nóng)產(chǎn)品，通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制增強(qiáng)新型主體應(yīng)對(duì)災(zāi)害的能力，促進(jìn)持續(xù)經(jīng)營(yíng)。

第三，針對(duì)新型主體的個(gè)性化需求，設(shè)計(jì)“定制版”險(xiǎn)種。要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)形式，開(kāi)發(fā)產(chǎn)量保險(xiǎn)、質(zhì)量保險(xiǎn)、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、天氣指數(shù)保險(xiǎn)等新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行試點(diǎn)并加以推廣。

第四，引入市場(chǎng)力量，逐步實(shí)現(xiàn)“政府+市場(chǎng)”運(yùn)行機(jī)制。為了實(shí)現(xiàn)“高保障”，不能無(wú)限制由財(cái)政投入，建議以后的運(yùn)行機(jī)制從“政府主導(dǎo)”向“市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)”轉(zhuǎn)變，引入市場(chǎng)力量，提高運(yùn)行效率，政府主要做好引導(dǎo)和監(jiān)督。信宜市農(nóng)業(yè)局副局長(zhǎng)黃家飛說(shuō)，比如“政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)”的模式，就是反響比較好的“政府+市場(chǎng)”運(yùn)行機(jī)制的探索。

（來(lái)源：《半月談》）