京東金融發力企業端服務

文/本刊記者 陳 杰

京東金融發力企業端服務

文/本刊記者 陳 杰

剛剛過去的2016年，對于互聯網金融而言是跌宕起伏的一年。

這一年，隨著各種法律法規和辦法的出臺，金融監管趨嚴，互聯網新金融也正告別“野蠻生長”階段，逐漸步入到有些低迷的平衡發展期。也正是這一年，大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等一系列技術的創新以及全面應用，也讓互聯網金融的潮頭企業有了轉型“金融科技”（Fintech）的機會。京東金融作為行業最早迭代升級成金融科技企業的領頭者之一，2017年也迎來了全新的戰略升級。

京東金融公布2017年的六大戰略分別是風控為戰略核心；技術持續投入；金融科技輸出；大支付戰略；場景擴展戰略；深耕農村金融。用京東金融副總裁許凌概括性的話來說則是：2017年京東金融將進入一個全新的2.0時代！“這是在2016年京東金融深度思考的過去實現內部比較大的一個轉型的過程。在這個轉型過程中，京東金融付出了很多的努力，主動把自己的很多業務進行了調整和轉型。未來，京東金融將把重心從直接服務用戶，轉向通過向金融機構輸出能力共同向C端和B端客戶服。對于京東金融而言，2.0是如何用技術幫助金融機構做金融。”

堅持風控為核心

互聯網金融的本質是金融，而核心則是風險管理和風險定價。京東金融在這方面經驗十足，在面對C端用戶之時，京東金融就做到以風控為最核心的戰略，并且在整個互聯網金融行業處于蠻生長之時就嘗到了做強風控的甜頭。目前，一條腿已邁入到2.0時代的京東金融在2017年堅持風控大戰略的決心也異堅決。

“堅決的以風控為戰略核心不動搖是在過去三年里京東金融做的最重要的事情，因為京東金融相信，風控的基礎打好以后未來可持續性增長是有底氣的。”許凌表示，2017年京東金融更多會關注系統性的風險，大的流動性的風險，合規性的風險，這樣的思考就是京東金融這種規模的企業應該去思考的問題。

許凌強調：“我們在進行金融管理的時候大的風控的思考角度，不要去局限于企業自身的一些經營型的風險，要看整個大系統的風險，包括行業的經濟，整個經濟的走向、趨勢。”

例如，在財富管理業務上，京東金融目前本質上只是一個資產交易的信息撮合平臺的定位，但為了能夠讓投資者安全的投資，其為業務設置了兩層風控措施。第一層是增信措施，所有的資產肯定會有不管是銀行、保險、擔保公司、信托公司等等這些金融機構不可撤銷的全額的一些保障措施在里邊，當風險一旦發生，這些保障措施能夠馬上能起到秒殺風險的作用；其次，京東金融對所有進來的資產是進行了穿透性審核，保證每一筆資產都是真實的。京東金融副總裁王琳表示：“正是在這兩層風控的保障之下迄今為止沒有任何一單出現承兌的風險，用戶的利益都得到了保障。”

強化數據能力

作為金融科技公司領頭羊，京東金融有自己關于金融科技公司的定義：遵從金融本質，以數據為基礎，以技術為手段，為金融行業服務，從而幫助金融行業提升效率、降低成本。

在這樣的定位下，京東金融認為金融科技企業要以數據為基礎，以技術為手段，不斷增強數據技術實力。所以我們的核心競爭力在于數據技術能力的不斷迭代提升。尤其在數據方面，加強數據的合法采集能力，這個也是全行業面臨的挑戰。

衡量一個金融科技公司的數據技術能力，無外乎都是從數據源能力、數據處理能力和數據應用能力方面做出評判。

在數據源的能力，京東金融本身就是有強大的價值自己成為數據源。京東金融在過去三年在打造自己的數據源能力，一方面是整個京東體系內的數據，第二個京東金融本身在過去三年已經成為一個新的金融數據源，每天有很多很多的無論是從信貸到支付到理財到保險業務在平臺上發生，京東金融本身在體量上和內容質量上已經同樣成為和電商并列的一個數據源，而且這個數據源能力在加強。進一步我們通過投資又構建了這個大京東生態體系的很多核心的數據。而在數據的處理能力方面，京東金融目前有4000多員工有2000多都是做數據、研發和技術的，甚至包括其在和ZestFinance成立的一家公司都是京東金融在不斷強化自身的數據處理能力；在數據的應用能力方面，京東金融每一個產品就是其一個數據應用，京東金融也是用完全自動化的數據模型來實現這些產品的設計、產品的審批、產品的事后處理，這就是其對數據不斷的應用能力。

許凌表示：“京東金融所有的產品是數據化的產品，包括京保貝、京小貸、白條、金條、金融貸市場服務，以及京東金融大數據的消費指數量化平臺、智投服務，不需要一個人工的市場人員、不需要一個人工的銷售人員，一切都可以用整個數據化的、自動化的產品去實現。”

據了解，京東金融為了保證其在數據方面的技術能力，會進一步加大數據方面的投資，同時還會做更多未來技術方面的前瞻性投資。

技術輸出是目的

有了核心的風控能力和大數據能力，在做好自己的金融業務之后，2.0時代的京東金融將目光鎖定在金融科技的技術輸出能力上了。創新的企業、創業的企業、券商、銀行、基金公司、保險公司，無論是互聯網企業還是券商企業都成為京東金融的服務對象。

“京東金融要做的是用技術幫助金融機構做金融！”許凌表示，京東金融2017年的產品更多的會跟金融機構聯合發布，讓京東金融的互聯網產品的創新能力變成其他金融機構有的。“這并不是簡單的流量合作，這此金融機構拿到的不僅僅是流量，他們將獲得高價值的用戶、高價值的風控數據，包括做得很好的風控管理以及用戶運營。面對當前國內數千家的銀行業機構，京東金融想把服務金融機構和企業的生意做起來。”

為此，京東金融調整了部分主流產品的架構，使得這些產品能夠更好支撐京東體系之外的公司。

“金融科技的輸出是幫助優良的資產跟多方面靈活的資金達到一個匹配。”王琳表示，在賬戶和理財方面，京東金融將淡化自我經營服務，通過服務向企業滲透。“

據悉，2017年京東金融將以既有的企業金融服務和個人金融服務為立足點，確立六大不動搖戰略，致力于將金融科技能力實現全面輸出，成為更多的金融機構開拓市場、提升收入的合作伙伴。