合規(guī)的核心還是金融之“道”

合規(guī)的核心還是金融之“道”

開鑫金服總經(jīng)理周治翰說，金融行業(yè)本身的特殊性是“戴著鐐銬跳舞”，“合規(guī)”是金融發(fā)展的一個前提。

周治翰建議，對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域政策的出臺，大家要適應(yīng)，更要有預(yù)見性，主動為監(jiān)管的變化做好準(zhǔn)備，并投入一定力量去研究相應(yīng)的政策。

做到合規(guī)發(fā)展，最根本在于基礎(chǔ)資產(chǎn)的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制。周治翰表示，風(fēng)控水平和基礎(chǔ)資產(chǎn)的質(zhì)量是金融之“道”，而產(chǎn)品的包裝、操作形式等是金融之“術(shù)”，把握好“道”，在其他方面，包括和銀行對接、監(jiān)管認(rèn)可、產(chǎn)品包裝等，都是有調(diào)節(jié)空間的。但是，如果風(fēng)控、基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量出了問題，可調(diào)整的余地就很小了。

“如果基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量足夠優(yōu)質(zhì)，即使面臨一些政策調(diào)整，還是有很多機(jī)構(gòu)愿意通過私募、資產(chǎn)證券化等不同途徑對接這些資產(chǎn)。”周治翰說。

在日常風(fēng)控工作中，周治翰提到，要參照信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)三大風(fēng)險(xiǎn)管理的原則去制定全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理操作方法。同時(shí)，對于每一個涉及到風(fēng)險(xiǎn)的部門，甚至后臺、IT系統(tǒng)內(nèi)部審計(jì)等，也需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)全面風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)。

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中面臨很多環(huán)境變化，需要站在戰(zhàn)略性高度，對行業(yè)發(fā)展隨時(shí)保持清醒的頭腦和明智的預(yù)判。以開鑫金服為例，從成立至今，每兩年都實(shí)現(xiàn)了一次飛躍。2012年公司成立，與小貸合作解決小微企業(yè)融資難問題；2014年與銀行、保險(xiǎn)、小貸、擔(dān)保、供應(yīng)鏈龍頭企業(yè)等機(jī)構(gòu)合作，同時(shí)推出了四條產(chǎn)品線；2016年，我們又跨了一個新臺階，推出企業(yè)定制理財(cái)和金融資產(chǎn)交易服務(wù)。

“在中國，很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺資金主要來源于個人，但國外主要來源于機(jī)構(gòu)，所以我們做金融資產(chǎn)交易，就是希望借助互聯(lián)網(wǎng)方便快捷的優(yōu)勢，為企業(yè)和機(jī)構(gòu)資金尋找合適的資產(chǎn)進(jìn)行對接。比如，TCL、新華報(bào)業(yè)都是我們服務(wù)的客戶。開金中心運(yùn)作不到半年，就已經(jīng)有了機(jī)構(gòu)會員40多家，支撐了20多億的交易量。”周治翰認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融不必把概念局限于服務(wù)個人投資者，其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)和產(chǎn)業(yè)結(jié)合的市場前景遠(yuǎn)大，接下來開鑫金服還將在良好的風(fēng)控和優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)做好對機(jī)構(gòu)客戶的服務(wù)。