宏觀經(jīng)濟(jì)受互聯(lián)網(wǎng)金融的影響

楊洪明

浙江臨海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

宏觀經(jīng)濟(jì)受互聯(lián)網(wǎng)金融的影響

楊洪明

浙江臨海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

隨著經(jīng)濟(jì)全球化與信息全球化的持續(xù)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸成為經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中不可忽視的重要部分，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為經(jīng)濟(jì)提供了更加穩(wěn)定以及和諧的發(fā)展環(huán)境。這樣能夠推動互聯(lián)網(wǎng)金融得到穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展。本文主要闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融的基本概念，再對互聯(lián)網(wǎng)金融為宏觀經(jīng)濟(jì)所帶來的積極以及消極影響加以研究，并且提出互聯(lián)網(wǎng)金融對國家經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展所產(chǎn)生的影響趨勢。

宏觀經(jīng)濟(jì)；互聯(lián)網(wǎng)金融；影響

一、什么是互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融主要指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)通過相關(guān)的信息通信技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)支付、融通、信息中介、投資等服務(wù)的金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融可以針對傳統(tǒng)金融模式中的不足加以改善，這讓民眾更容易接受，并且獲取他們的信任，最終推動互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展。

在2015年的“兩會”期間，國家總理李克強(qiáng)先生提出了“互聯(lián)網(wǎng)+”的基本概念，一些金融專業(yè)們認(rèn)為，此概念的提出能夠有效推動國家經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級。在“互聯(lián)網(wǎng)+”與相關(guān)金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)行結(jié)合時，也能夠?qū)⑵淅斫鉃榛ヂ?lián)網(wǎng)金融。此外，作為金融產(chǎn)業(yè)的基本改革方向，互聯(lián)網(wǎng)金融也被納入至“十三五規(guī)劃”當(dāng)中去，這種種現(xiàn)勢也說明了金融改革過程中“互聯(lián)網(wǎng)”的加入是在國家領(lǐng)導(dǎo)人的指引下所產(chǎn)生的結(jié)果。單從最近幾年以來互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對于商業(yè)銀行的具體影響來分析，作為產(chǎn)業(yè)概念的一種，互聯(lián)網(wǎng)金融將會迫使傳統(tǒng)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革。

如今，人民大眾的日常生活中，互聯(lián)網(wǎng)金融隨處可見，比如微信、支付寶等具體的支付手段，這些對民眾的生活帶來了極大的便利，而且具有較高的安全性。同時它對于國民經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展也具有一定的影響作用。就互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度來分析，由于不斷加快的發(fā)展速度也產(chǎn)生了相關(guān)的問題。我們都知道，互聯(lián)網(wǎng)金融屬于一項具有一定風(fēng)險的行業(yè)，而對于風(fēng)險的管理與避免方式還有所欠缺。為此，為了能夠確保互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展，則需要制定與之對應(yīng)的監(jiān)管策略。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對國家宏觀經(jīng)濟(jì)帶來的積極影響

互聯(lián)網(wǎng)金融主要是在最近幾年才得以興趣并發(fā)展的新型行業(yè)，它的出現(xiàn)除了提升了金融行業(yè)的競爭力，還在促使互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到發(fā)展的過程中保證了金融行業(yè)功能性的完整度，并且加強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)的市場經(jīng)濟(jì)。這是由于互聯(lián)網(wǎng)金融具有一個較大的優(yōu)勢，也就是它的金融交易十分便捷且成本較低，這些優(yōu)勢在一定程度上改善了企業(yè)融資過程中的成本問題與時空問題，將金融業(yè)務(wù)交易的安全度與整體效率提升了上來，為此，也推動了國家宏觀經(jīng)濟(jì)的增長。就互聯(lián)網(wǎng)金融我國家宏觀經(jīng)濟(jì)所帶來的積極影響來看，主要可以從兩個方面加以分析，具體如下：

(一)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體水平得以提升

與傳統(tǒng)金融相對比，互聯(lián)網(wǎng)金融在結(jié)構(gòu)上具有非常大的優(yōu)勢，而且其功能與優(yōu)于傳統(tǒng)的金融，為此，互聯(lián)網(wǎng)金融在對國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的綜合水平上有著不可忽視的作用。就互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)構(gòu)來看，它能夠在線上通過相關(guān)的平臺來加以整合，同時，在線上還能從側(cè)面幫助線上提升其工作效率，比如支付效率等。在極的時間內(nèi)能夠籌備完善所需要的資金，從而企業(yè)以及客戶資金的時效性需求，讓企業(yè)資金活動變得更加順利。它為民眾營造出一個十分和諧且穩(wěn)定的交易環(huán)境，推動企業(yè)以更快的速度進(jìn)行發(fā)展，確保了更加豐腴的后備資金，最終將企業(yè)的整體經(jīng)濟(jì)水平提升上來。

(二)推動經(jīng)濟(jì)的有效增長

我國金融服務(wù)機(jī)構(gòu)通常包含三大類，即保險、銀行以及證券，而由于民眾受到傳統(tǒng)理財觀念的影響，使得大量的貨幣流入銀行。這造成了社會投資理財渠道的狹窄現(xiàn)象，并且對于整個社會的消費活動程度帶來了一定的影響，打破了市場供需平衡度，從而影響到利率市場、產(chǎn)業(yè)政策以及貨幣的儲備等各個方面，這對于我們國家的宏觀經(jīng)濟(jì)有著不利的影響。此外，傳統(tǒng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在認(rèn)購市場基金的過程中需要花費極高的成本，這使得那些經(jīng)濟(jì)低收入的階層沒有涉及的能力，增強(qiáng)了金融的投機(jī)性，從而影響金融職能發(fā)揮。

互聯(lián)網(wǎng)金融為民眾提供了更為快捷、豐富的投資理財路徑，運用線上與線下互相結(jié)合的模式來匯集低收入階層的小額資金，讓積少成多的融資理念得以實現(xiàn)，同時也展現(xiàn)出了我國社會資本的巨大力量。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下展開的投資理財活動在其形式與內(nèi)容上比傳統(tǒng)模式更靈活，除統(tǒng)一性以及大范圍的投資理財產(chǎn)品之外，還能夠針對某一具體的對象來制定與其情況相符的金融產(chǎn)品，資金持有人在互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢下能夠組合選擇或者直接選擇所需要的金融產(chǎn)品，這樣能夠直接的完成相關(guān)交易，并且節(jié)約了大量的人力與時間。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對國家宏觀經(jīng)濟(jì)帶來的消極影響

當(dāng)前，由于我國欠缺對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管度，使得互聯(lián)網(wǎng)在發(fā)展的過程中依然存在著一些風(fēng)險，從而影響到互聯(lián)網(wǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，并且限制了國家宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定性。互聯(lián)網(wǎng)金融對于國家宏觀經(jīng)濟(jì)帶來的消極影響可以從下面兩個方面加以分析，即違約風(fēng)險與影子銀行的風(fēng)險。

(一)違約風(fēng)險較高

在經(jīng)濟(jì)全球化持續(xù)變化的過程中也增加了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展所需要承擔(dān)的相關(guān)風(fēng)險。眾所周知，網(wǎng)絡(luò)作為一類媒價使得互聯(lián)網(wǎng)金融的基本發(fā)展無法離開它，盡管網(wǎng)絡(luò)不會被時間所約束，并且能夠降低交易過程中產(chǎn)生的相關(guān)花費，但是在對于個人隱私問題上能夠運用匿名的方式展開交流，而在互聯(lián)網(wǎng)這一虛擬平臺上貨品金融之間的交易也極易產(chǎn)生較高的違約風(fēng)險。

(二)增加影子銀行的風(fēng)險

除了互聯(lián)網(wǎng)金融自身所存在的內(nèi)部風(fēng)險外，同時還會為影子銀行增加一定的風(fēng)險。影子銀行的出現(xiàn)能夠有效推動國家的經(jīng)濟(jì)，尤其在全國經(jīng)濟(jì)比較低迷以及銀行資金十分緊張的情況下它具有良好

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