宏觀經濟受互聯網金融的影響

楊洪明

浙江臨海農村商業銀行股份有限公司

宏觀經濟受互聯網金融的影響

楊洪明

浙江臨海農村商業銀行股份有限公司

隨著經濟全球化與信息全球化的持續發展，互聯網金融逐漸成為經濟領域中不可忽視的重要部分，互聯網金融的發展為經濟提供了更加穩定以及和諧的發展環境。這樣能夠推動互聯網金融得到穩定持續的發展。本文主要闡述了互聯網金融的基本概念，再對互聯網金融為宏觀經濟所帶來的積極以及消極影響加以研究，并且提出互聯網金融對國家經濟的整體發展所產生的影響趨勢。

宏觀經濟；互聯網金融；影響

一、什么是互聯網金融

互聯網金融主要指的是互聯網企業與傳統的金融機構通過相關的信息通信技術與互聯網技術實現支付、融通、信息中介、投資等服務的金融業務模式。互聯網金融可以針對傳統金融模式中的不足加以改善，這讓民眾更容易接受，并且獲取他們的信任，最終推動互聯網金融的不斷發展。

在2015年的“兩會”期間，國家總理李克強先生提出了“互聯網+”的基本概念，一些金融專業們認為，此概念的提出能夠有效推動國家經濟的轉型升級。在“互聯網+”與相關金融產業進行結合時，也能夠將其理解為互聯網金融。此外，作為金融產業的基本改革方向，互聯網金融也被納入至“十三五規劃”當中去，這種種現勢也說明了金融改革過程中“互聯網”的加入是在國家領導人的指引下所產生的結果。單從最近幾年以來互聯網技術對于商業銀行的具體影響來分析，作為產業概念的一種，互聯網金融將會迫使傳統的金融服務機構進行改革。

如今，人民大眾的日常生活中，互聯網金融隨處可見，比如微信、支付寶等具體的支付手段，這些對民眾的生活帶來了極大的便利，而且具有較高的安全性。同時它對于國民經濟的整體發展也具有一定的影響作用。就互聯網金融發展速度來分析，由于不斷加快的發展速度也產生了相關的問題。我們都知道，互聯網金融屬于一項具有一定風險的行業，而對于風險的管理與避免方式還有所欠缺。為此，為了能夠確保互聯網金融的持續發展，則需要制定與之對應的監管策略。

二、互聯網金融對國家宏觀經濟帶來的積極影響

互聯網金融主要是在最近幾年才得以興趣并發展的新型行業，它的出現除了提升了金融行業的競爭力，還在促使互聯網技術得到發展的過程中保證了金融行業功能性的完整度，并且加強了金融機構的市場經濟。這是由于互聯網金融具有一個較大的優勢，也就是它的金融交易十分便捷且成本較低，這些優勢在一定程度上改善了企業融資過程中的成本問題與時空問題，將金融業務交易的安全度與整體效率提升了上來，為此，也推動了國家宏觀經濟的增長。就互聯網金融我國家宏觀經濟所帶來的積極影響來看，主要可以從兩個方面加以分析，具體如下：

(一)國家經濟發展的整體水平得以提升

與傳統金融相對比，互聯網金融在結構上具有非常大的優勢，而且其功能與優于傳統的金融，為此，互聯網金融在對國家經濟發展的綜合水平上有著不可忽視的作用。就互聯網金融結構來看，它能夠在線上通過相關的平臺來加以整合，同時，在線上還能從側面幫助線上提升其工作效率，比如支付效率等。在極的時間內能夠籌備完善所需要的資金，從而企業以及客戶資金的時效性需求，讓企業資金活動變得更加順利。它為民眾營造出一個十分和諧且穩定的交易環境，推動企業以更快的速度進行發展，確保了更加豐腴的后備資金，最終將企業的整體經濟水平提升上來。

(二)推動經濟的有效增長

我國金融服務機構通常包含三大類，即保險、銀行以及證券，而由于民眾受到傳統理財觀念的影響，使得大量的貨幣流入銀行。這造成了社會投資理財渠道的狹窄現象，并且對于整個社會的消費活動程度帶來了一定的影響，打破了市場供需平衡度，從而影響到利率市場、產業政策以及貨幣的儲備等各個方面，這對于我們國家的宏觀經濟有著不利的影響。此外，傳統金融服務機構在認購市場基金的過程中需要花費極高的成本，這使得那些經濟低收入的階層沒有涉及的能力，增強了金融的投機性，從而影響金融職能發揮。

互聯網金融為民眾提供了更為快捷、豐富的投資理財路徑，運用線上與線下互相結合的模式來匯集低收入階層的小額資金，讓積少成多的融資理念得以實現，同時也展現出了我國社會資本的巨大力量。此外，互聯網金融模式下展開的投資理財活動在其形式與內容上比傳統模式更靈活，除統一性以及大范圍的投資理財產品之外，還能夠針對某一具體的對象來制定與其情況相符的金融產品，資金持有人在互聯網優勢下能夠組合選擇或者直接選擇所需要的金融產品，這樣能夠直接的完成相關交易，并且節約了大量的人力與時間。

三、互聯網金融對國家宏觀經濟帶來的消極影響

當前，由于我國欠缺對互聯網金融的監管度，使得互聯網在發展的過程中依然存在著一些風險，從而影響到互聯網的穩定發展，并且限制了國家宏觀經濟發展的穩定性。互聯網金融對于國家宏觀經濟帶來的消極影響可以從下面兩個方面加以分析，即違約風險與影子銀行的風險。

(一)違約風險較高

在經濟全球化持續變化的過程中也增加了互聯網金融發展所需要承擔的相關風險。眾所周知，網絡作為一類媒價使得互聯網金融的基本發展無法離開它，盡管網絡不會被時間所約束，并且能夠降低交易過程中產生的相關花費，但是在對于個人隱私問題上能夠運用匿名的方式展開交流，而在互聯網這一虛擬平臺上貨品金融之間的交易也極易產生較高的違約風險。

(二)增加影子銀行的風險

除了互聯網金融自身所存在的內部風險外，同時還會為影子銀行增加一定的風險。影子銀行的出現能夠有效推動國家的經濟，尤其在全國經濟比較低迷以及銀行資金十分緊張的情況下它具有良好

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