我國農(nóng)村金融機構發(fā)展的SWOT分析

李 朵 趙 特

大連海洋大學

我國農(nóng)村金融機構發(fā)展的SWOT分析

李 朵 趙 特

大連海洋大學

“農(nóng)業(yè)”、“農(nóng)民”、“農(nóng)村”問題，是我國社會主義經(jīng)濟建設的重點、難點和關鍵問題，是影響我國經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展的重要因素。農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的核心。當前，我國農(nóng)業(yè)發(fā)展進入了一個新的歷史階段，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)高投入、高產(chǎn)出的特點需要更大的資金支持，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展對資金要素的依賴程度日趨增強，而當前我國農(nóng)村金融服務與金融供給嚴重不足，使得農(nóng)民與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)難以得到與城市居民和企業(yè)相同的金融服務，農(nóng)業(yè)發(fā)展也因此陷入尷尬境地。

農(nóng)村金融機構；SWOT分析；三農(nóng)問題

一、引言

2004—2016年，中央一號文件連續(xù)13次聚焦“三農(nóng)”。 由此可見“三農(nóng)”問題是貫穿我國現(xiàn)代化發(fā)展的基本問題，而農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展是解決“三農(nóng)”問題的關鍵。農(nóng)村金融機構通過其服務農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)民，促進農(nóng)村金融發(fā)展，進而帶動農(nóng)村經(jīng)濟繁榮。SWOT分析方法就是通過對對象的內(nèi)部能力，即優(yōu)勢(Strengths)、劣勢(Weaknesses)和外部環(huán)境，即機會(Opportunities)和威脅(Threats) 的分析，進而針對性的提出相關措施的一種分析范式。

二、我國農(nóng)村金融機構發(fā)展研究的 SWOT 分析

為了全面分析內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境對我國農(nóng)村金融機構發(fā)展的影響，本文將運用SWOT 分析方法，即通過對S ( Strengths，優(yōu)勢)、W ( Weaknesses，劣勢)、O(Opportunities，機會)、T(Threats，威脅)四個方面的分析，綜合考慮分析我國農(nóng)村金融機構所面臨的外部環(huán)境和內(nèi)部條件之間的相互關系。

(一)內(nèi)部因素分析

1.優(yōu)勢分析(S)

(1)農(nóng)村金融服務體系極大豐富。通過多年的不懈努力，我國農(nóng)村金融機構發(fā)展迅速，各家農(nóng)信社先后改制為農(nóng)商行，各地也相應的成立了村鎮(zhèn)銀行農(nóng)商行分支機構，我國正在形成銀行業(yè)金融機構、非銀行業(yè)金融機構和其他微型金融組織共同組成的多層次、廣覆蓋、適度競爭的農(nóng)村金融服務體系。農(nóng)村金融服務體系極大豐富，為支農(nóng)服務創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。

(2)管理鏈條短，自身機制靈活。農(nóng)村金融機構與大型商業(yè)銀行和股份制銀行相比，具有管理鏈條短，核算單位小，決策機制靈活的特點，能夠根據(jù)市場變化，靈活而積極的調(diào)整經(jīng)營策略，明確支持重點，極大的提升自身的競爭力。

2.劣勢分析(W)

(1)歷史包袱沉重，風險管控能力弱。由于政策、體制、管理等多方面原因，農(nóng)村中小金融機構，尤其是農(nóng)合機構積累了較為沉重的歷史包袱。目前，農(nóng)合機構經(jīng)營情況逐漸好轉(zhuǎn)，部分農(nóng)聯(lián)社已經(jīng)或正積極籌劃組建農(nóng)商行，但其整體規(guī)模小、經(jīng)營基礎薄弱、盈利能力低下、操作風險滋生的根本特點并未發(fā)生明顯變化。

(2)人員素質(zhì)不高。一般來說，新型農(nóng)村金融機構的從業(yè)人員大體可以分為兩類：一種是從發(fā)起方金融機構抽調(diào)到各地的資深從業(yè)人員，另一種是新聘任上崗的應屆畢業(yè)生。前者金融從業(yè)經(jīng)驗豐富，但對當?shù)厍闆r不熟；后者剛上崗，金融從業(yè)經(jīng)驗缺乏。鑒于此，新型農(nóng)村金融機構很難招聘到優(yōu)秀的員工，導致工作人員整體素質(zhì)較低。

(二)外部因素分析

1.機會分析(O)

(1)政府對農(nóng)村經(jīng)濟工作高度重視。近年來，從中央到地方政府，都對農(nóng)村經(jīng)濟工作高度重視。自2004年起，中央連續(xù)13年以一號文件的形式對“三農(nóng)”問題進行重點關注；財政部、國家稅務總局對農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)金融機構在涉農(nóng)服務方面給予稅收減免、獎勵等，并且制定出一些優(yōu)惠政策；地方政府為農(nóng)村中小金融機構不斷注入置換不良貸款的資金；公檢法部門積極營造良好信用環(huán)境，良好的環(huán)境將促進其發(fā)展。

(2)新農(nóng)村建設對資金的需求旺盛。當前，我國農(nóng)業(yè)發(fā)展進入了一個新的歷史階段，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)高投入、高產(chǎn)出的特點需要更大的資金支持，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展對資金要素的依賴程度日趨增強；新農(nóng)村建設是國家的戰(zhàn)略部署，將在農(nóng)村基礎設施、城鎮(zhèn)化發(fā)展以及農(nóng)業(yè)等方面加大發(fā)展，其關鍵就是資金，這給農(nóng)村金融帶來了巨大的發(fā)展空間。我國有8億農(nóng)民，未來15年中資金缺口將在 13600 億元到39200 億元。因而利用該機遇，農(nóng)村金融機構將促進自身發(fā)展，強化自身影響力。

(3)互聯(lián)網(wǎng)對“三農(nóng)”的滲透。當前互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)滲透到人們生活的方方面面，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、 農(nóng)民生活、 農(nóng)村發(fā)展當然也離不開互聯(lián)網(wǎng)。互聯(lián)網(wǎng)金融運用其大數(shù)據(jù)的特點構建農(nóng)村信用體系，解決農(nóng)村信貸中信息不對稱問題。

2.威脅分析(T)

(1)同行競爭激烈，缺乏競爭力。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展，大型商業(yè)銀行和股份制銀行重返農(nóng)村市場的步伐逐漸加快，將勢必加劇農(nóng)村市場金融服務的競爭激烈程度。我國農(nóng)村金融尚處于起步和發(fā)展階段，正規(guī)的農(nóng)村信貸市場仍然以農(nóng)村信用社為主，2012年末，農(nóng)村金融市場上信用社占58.86%，村鎮(zhèn)銀行占 24.43%，農(nóng)村資金互助社、貸款公司分別占 1.50%和0.43%，并且商業(yè)銀行在鞏固城市市場份額的同時加快農(nóng)村市場的拓展，郵政儲蓄銀行利用其強大的網(wǎng)絡優(yōu)勢也參與了優(yōu)質(zhì)客戶爭搶的行列。

(2)農(nóng)民對新型農(nóng)村金融機構缺乏理性認識。農(nóng)民現(xiàn)有的融資手段主要包括三大類：向親朋好友借款、向金融機構貸款以及在農(nóng)村地下金融市場籌資。其中，向親朋好友借款占農(nóng)民融資手段的很大部分，它具有融資手續(xù)簡單、成本低、償債期限長，以及以親友感情為基礎的較低償債風險。而新型農(nóng)村金融機構的貸款程序復雜，又缺少系統(tǒng)完整的農(nóng)戶信用評價體系，使農(nóng)戶取得貸款變得十分困難。

三、結論

中國農(nóng)村金融機構經(jīng)過多年發(fā)展，已形成豐富的金融體系，其發(fā)展極大的服務了農(nóng)民，對于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，解決我國的“三農(nóng)問題”起到至關重要的作用。但是，我國農(nóng)村金融機構的完善也是一個漫長的過程，其發(fā)展中仍然存在許多問題亟待解決，需要不斷的人才供應和政府支持、社會各界的努力。

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