對吉林省農(nóng)村金融綜合改革的幾點建議

劉大宇　高玉杰　劉勇

自2015年底開始的吉林省農(nóng)村金融綜合改革試驗，為吉林省農(nóng)村金融發(fā)展提供了歷史性機遇，吉林省農(nóng)村金融開始進入戰(zhàn)略性的調(diào)整、創(chuàng)新、發(fā)展時期。吉林省農(nóng)村金融的快速發(fā)展不僅僅是激發(fā)農(nóng)村金融市場活力，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，農(nóng)民增收，城鄉(xiāng)一體化的一個過程，更將成為一個新的區(qū)域性經(jīng)濟增長點，在推動?xùn)|北全面振興、“一帶一路”戰(zhàn)略中成為一個非常重要的動力輸出中心。通過綜合改革發(fā)展，吉林省農(nóng)村金融將成為具有較強區(qū)域影響力、較大輻射空間的金融腹地。對此，為進一步推進和深化改革試驗提出如下建議。

農(nóng)村金融綜合改革必須跨越農(nóng)村土地制度的門檻

土地作為農(nóng)業(yè)最重要的生產(chǎn)要素，如果無法進行自由流動，就不能實現(xiàn)資本化，不能實現(xiàn)資本化就不能建立產(chǎn)權(quán)明晰的所有制結(jié)構(gòu)，大規(guī)模的農(nóng)業(yè)融資就無法實現(xiàn)，從供給側(cè)推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整就無從談起。從當(dāng)前土地制度改革不難看出，農(nóng)村金融發(fā)展已經(jīng)從中尋找到創(chuàng)新空間，特別是農(nóng)村土地所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離這一理論的提出為土地金融的深化提供了理論基礎(chǔ)。

跨越農(nóng)村土地制度的門檻，一是逐步要將承包權(quán)虛化，由具體的農(nóng)村土地承包地塊轉(zhuǎn)變?yōu)榧w土地的股份，使金融機構(gòu)能夠由面對幾十乃至數(shù)百個經(jīng)營主體說話轉(zhuǎn)變?yōu)槊鎸σ粋€股份制經(jīng)營主體說話，以降低農(nóng)村金融成本和風(fēng)險，提升農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)效率。二是土地經(jīng)營權(quán)保護機制建設(shè)要強化，對債務(wù)人不能償還債務(wù)，債權(quán)人行使土地經(jīng)營權(quán)的抵押權(quán)時，應(yīng)通過行政和司法力量予以保護，避免因債務(wù)人的阻撓而使債權(quán)人的權(quán)益受到侵害。三是推進農(nóng)村金融綜合改革與農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)相結(jié)合，通過金融支持宅基地置換的方式將散居的農(nóng)民搬遷至小城鎮(zhèn)，以實現(xiàn)農(nóng)村土地的規(guī)模連片開發(fā)，為大規(guī)模的農(nóng)業(yè)項目融資提供運作的條件。

農(nóng)村金融綜合改革必須擴大試驗區(qū)的農(nóng)村金融市場開放

農(nóng)村金融綜合改革應(yīng)該是農(nóng)村金融的供給側(cè)改革，通過加快農(nóng)村金融的開放實現(xiàn)農(nóng)村金融的多元化，做大農(nóng)村金融的總量，以農(nóng)村金融的量變實現(xiàn)農(nóng)村金融的質(zhì)變。

一是加快推進農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)多元化，實現(xiàn)農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量的提升和金融服務(wù)面的擴大，鼓勵各類型金融機構(gòu)將經(jīng)營網(wǎng)點或業(yè)務(wù)覆蓋向縣域傾斜，并開放民資、外資參股在試驗區(qū)內(nèi)的金融機構(gòu)，或直接吸引民資、外資在試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立各類金融機構(gòu)。

二是加快吸引各類新型互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)入住試驗區(qū)，在風(fēng)險可控的前提下，積極推進互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)向農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)拓展，依托農(nóng)村電商平臺建設(shè)，加大對農(nóng)民電商的創(chuàng)業(yè)資金貸款支持，探索針對偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)民在實體與網(wǎng)絡(luò)多重空間享受到普惠金融服務(wù)的新模式。

三是發(fā)展多層次的農(nóng)村金融風(fēng)險補償體系，在傳統(tǒng)的涉農(nóng)保險及擔(dān)保機構(gòu)體系之外，鼓勵商業(yè)保險、AMC等參與開發(fā)設(shè)計新型的金融風(fēng)險保障產(chǎn)品，進一步構(gòu)建涉農(nóng)不良金融資產(chǎn)處置消化體系，充分發(fā)揮它們消化風(fēng)險、提升信用度、活化金融資源的作用。

農(nóng)村金融綜合改革試驗區(qū)必須要有更大的改革放權(quán)和政策支持

一是提升試驗區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)的試驗權(quán)。全國性金融機構(gòu)應(yīng)結(jié)合試驗區(qū)特點，爭取各家金融機構(gòu)以總行、總公司層面的出臺政策，強化對試驗區(qū)的支持，由總行、總公司直接下達試驗項目，專項下?lián)茉囼灲?jīng)費，專門派駐試驗機構(gòu)和人員，試驗區(qū)內(nèi)的金融機構(gòu)享受省級業(yè)務(wù)審批權(quán)，直接對總行、總公司負(fù)責(zé)。

二是出臺相應(yīng)政策，鼓勵各金融類高校、科研院所的專家學(xué)者深入試驗區(qū)，與試驗區(qū)內(nèi)的金融機構(gòu)或金融項目對接，對試驗內(nèi)區(qū)的農(nóng)村金融經(jīng)營管理體制和業(yè)務(wù)產(chǎn)品進行精準(zhǔn)開發(fā)。

三是試點推進農(nóng)村商業(yè)銀行和規(guī)模較大的村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)證券化，進一步盤活農(nóng)村金融資本，提升農(nóng)村金融資產(chǎn)的流動性。

四是規(guī)范非正規(guī)的農(nóng)民資金互助社。對管理規(guī)范、風(fēng)險控制能力較高的農(nóng)民資金互助機構(gòu)由省政府金融主管部門頒發(fā)金融業(yè)務(wù)準(zhǔn)入批文，在一定資金規(guī)模內(nèi)允許其正式掛牌營業(yè)，并由地方政府金融主管部門對其進行業(yè)務(wù)監(jiān)管，超出一定資金規(guī)模應(yīng)向銀監(jiān)部門申請正規(guī)的金融許可，以防范和控制風(fēng)險。另外，在改革試點地區(qū)應(yīng)逐步取消對農(nóng)村金融機構(gòu)的信貸規(guī)劃限制，政策當(dāng)局應(yīng)多采用市場化的手段進行信貸規(guī)模調(diào)節(jié)。

農(nóng)村金融綜合改革的行政發(fā)力點應(yīng)聚焦于農(nóng)村金融的制度體系和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上

一是加快農(nóng)村資源資本化改革，盤活農(nóng)村資產(chǎn)存量。加快農(nóng)村土地、房屋、林權(quán)等資產(chǎn)的確權(quán)、登記步伐，加快農(nóng)村資產(chǎn)交易平臺建設(shè)，推動農(nóng)村資產(chǎn)能夠?qū)崿F(xiàn)全方位的可抵押、可流轉(zhuǎn)。

二是加快各類金融交易平臺建設(shè)。平臺包括區(qū)域性的高端農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化投資交易機構(gòu)、農(nóng)村小微企業(yè)孵化資金對接平臺、農(nóng)村金融資產(chǎn)交易中心等。通過這些平臺，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)、家庭農(nóng)場、專業(yè)合作社、種養(yǎng)殖大戶可以擴大生產(chǎn)和開拓資金的來源，規(guī)避和控制市場風(fēng)險，化解和處置不良金融資產(chǎn)，提升農(nóng)村資金的流動性。

三是加快人才體系建設(shè)，為農(nóng)村金融發(fā)展提供穩(wěn)固的人力支撐。強化對現(xiàn)有農(nóng)村金融從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能和發(fā)展理念的培訓(xùn)，以開拓從業(yè)人員的農(nóng)村金融視野，提升農(nóng)村金融從業(yè)能力，并切實為基層優(yōu)秀農(nóng)村金融從業(yè)人員建立晉升通道和展業(yè)平臺。另外，還要出臺優(yōu)惠政策，加強高端農(nóng)村金融從業(yè)人員的引進。

農(nóng)村金融綜合改革的視野應(yīng)擴展至整個東北亞

吉林省農(nóng)村金融改革試驗本身就是一項政策資源，充分利用這一政策資源，以改革試驗區(qū)為中心向周邊乃至整個東北亞輻射，將極大提升我國區(qū)域農(nóng)村金融影響力和農(nóng)業(yè)保障能力。從這一點來說，吉林省農(nóng)村金融綜合改革試驗的目標(biāo)應(yīng)進行再設(shè)計，最終目標(biāo)應(yīng)定為推動建立東北亞農(nóng)村金融中心。為實現(xiàn)這一發(fā)展目標(biāo)，必須在改革和試驗中加快區(qū)域性農(nóng)村金融發(fā)展協(xié)調(diào)機制建設(shè)。

一是充分利用地理區(qū)位優(yōu)勢，強化與俄羅斯、朝鮮、蒙古、韓國、日本等周邊國家的農(nóng)村金融合作，以及與遼寧、內(nèi)蒙古、黑龍江等周邊省份的農(nóng)村金融聯(lián)系，使吉林省能夠成為區(qū)域性的農(nóng)村金融產(chǎn)品集散地、農(nóng)村金融價格發(fā)布所和農(nóng)村金融資源中轉(zhuǎn)站。

二是在引進來的基礎(chǔ)上積極推動地方農(nóng)村金融機構(gòu)走出去，支持地方性農(nóng)村金融機構(gòu)在域外設(shè)立分支機構(gòu)和控股機構(gòu)，提升地方性農(nóng)村金融機構(gòu)的服務(wù)能力，壯大吉林省農(nóng)村金融的影響力，分散吉林省農(nóng)村金融風(fēng)險。

三是仿照亞投行的模式，組建東北亞農(nóng)業(yè)投資銀行。以投資銀行的形式改變國內(nèi)商業(yè)銀行和國有政策性銀行為主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)投資模式，靈活實現(xiàn)直接投資與間接投資相結(jié)合，并以多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)帶動各利益相關(guān)方能夠積極推進各類農(nóng)業(yè)投資項目的運作，實現(xiàn)資本與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的無縫對接。組建后的東北亞農(nóng)業(yè)投資銀行的投資項目可以放在重大農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、重大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化工程和大型高端農(nóng)產(chǎn)品深加工項目上，項目的地點可以超出吉林省范疇，以實現(xiàn)借助投資銀行的平臺，推動吉林省農(nóng)產(chǎn)品走出去，以金融力量提升國家農(nóng)業(yè)保障能力。

（作者單位：中國人民銀行四平市中心支行）