綠色發展背景下的旅游產業與金融支持問題

楊志剛　李宏峰　徐靖波

綠色發展需要低碳、綠色產業的支撐。旅游產業資源消耗低、可持續性強且代動效應廣泛，當下許多國家和地區都將其作為先導產業和支柱產業進行培育。黑龍江省伊春市旅游資源豐富，是我國著名旅游城市、全國首批全域旅游示范區之一，旅游產業經多發展正逐步成長為支柱性產業。2016年5月，習近平總書記到伊春市進行調研，提出“綠水青山就是金山銀山”等重要論述，為進一步發展旅游產業和伊春綠色發展指明了方向。旅游產業發展需要金融的支持，在面對諸多制約因素的障礙下如何增強金融支持效率、促進旅游產業發展成為我們亟待研究的問題。

伊春旅游產業發展現狀

旅游資源豐富，開發力度不斷加大。伊春市素有“林都”美譽，森林覆蓋率達到86.5%，生態良好、野生動植物及旅游資源豐富。目前，伊春市有已建成國家2A級以上景區27處、其中4A級以上12處，另有國家級、省級旅游示范點或場所15個。近年來，伊春市加大對旅游基礎設施建設，更加注重對資源的深層次合理開發，使旅游服務能力得到較大提升、交通更加便利，為旅游產業的可持續發展奠定了基礎。“十二五”期間，伊春市新增國家2A級以上景區8處，其中4A級以上6處。

旅游產業快速發展，潛力巨大。2005年旅游業被伊春市政府納入優勢特色產業，2012年被確定為支撐轉型發展的三大引擎產業之一，逐漸駛入發展快車道。2016年旅游業實現增加值40.08億元、同比增長41.9%，共接待旅游人數1003萬人次、實現旅游收入87.14億元，同比增長40.24%、41.92%；“十二五”期間上述三項指標年均增速分別達到18.58%、11.29%、19.54%。2016年旅游業對經濟增長的貢獻率為15.96%，較2010年提高了9.75個百分點，已成長為戰略支柱性產業。另一方面，仍存在游客在伊春停留時間短、消費少的問題。在旅游消費結構升級和構建現代意義旅游產業模式的背景下，伊春旅游產業仍有巨大的發展空間和潛力可挖掘。

旅游產業結構不斷優化，運營模式不斷創新。目前，伊春初步形成了旅行社、各檔次住宿和餐飲、旅游紀念工藝品廠、旅游文化企業等覆蓋各環節、產業布局較為合理、市場發育良好的旅游產業體系。同時，伊春市不斷推進旅游產業的融合發展，以“旅游+”為載體，推進旅游與體育、互聯網、地產等產業的融合，促進旅游產業鏈條延伸。伊春市積極引入會展、養老、度假、康體養生等新型旅游模式，并不斷完善配套設施及服務，提升了旅游產業綜合帶動效應的潛力。

金融支持旅游產業發展效率有待提升

在旅游產業發展過程中，伊春市金融業從政策導向、信貸扶持和金融基礎設施服務方面給予大力支持，促進了旅游產業的崛起和發展。但受伊春“政企合一”體制，財政資金投入不足且效率不高，旅游產業自身特性和資金需求特點等因素制約了金融支持效果，主要存在以下問題。

金融支持完全依賴間接融資，直接融資處于空白狀態。目前，伊春旅游企業的資金來源主要是政府投入、自有資金和銀行信貸，而銀行信貸是旅游企業從正規金融獲得資金支持的唯一途徑，融資方式單一、融資結構不合理。截至2016年末，伊春市尚沒有旅游產業上市公司、新三版掛牌企業，旅游產業債券、票據、資產重組、融資租賃等資本運作方式也幾乎處于空白狀態。

銀行信貸支持不足，存在較大資金缺口。2016年末伊春市本外幣各項貸款余額占黑龍江省的0.62%。當信貸規模較小、投放能力不足與過于依賴銀行信貸的融資方式相疊加，會進一步加劇了旅游產業的融資難。同時，政策性金融介入不足，也降低了商業性金融參與意愿，涉足的金融機構較少、參與程度也不深。據銀監部門數據顯示：2016年末，伊春市銀行業對旅游產業項目貸款的余額和全年累計投放額分別較上年同期下降44.32%、91.33%。旅游產業屬于資本密集型產業，“十二五”期間對旅游產業投資達到50億元；但據有關人士估算資金缺口達50%以上。

金融產品和服務僵化，不能滿足多樣化需求。目前，金融機構提供的產品和服務尚不能很好地滿足企業經營者和消費者的需求，主要表現在兩個方面：一是金融支持產品單一。針對旅游產業經營者的融資產品只有銀行信貸，且是以項目類抵押貸款為主的短期流動資金；對消費者的旅游信貸類產品缺失、相關旅游保險產品缺位。金融產品較為單一，使金融支持的廣度和范圍受到限定。二是金融服務不能滿足需求。如很多景區的結算方式仍然以現金收付為主，雖然近幾年加大了景區ATM機等自助終端的投放、但相關后續服務跟不上，景區周邊也少有金融機構網點，游客的支付、結算、匯兌等金融基礎業務需求不能得到很好滿足。

金融體系不完善，影響金融支持效果。在直接融資方面主要表現為：信托公司、金融租賃公司、投資公司等非銀行業金融機構數量極少，發展水平低。證券公司，保險機構對旅游產業發展的資金供給、風險分散作用微弱。在間接融資方面主要表現為：擔保業發展不足。伊春市有5家擔保機構，除2家隸屬財政的法人機構外其余注冊資本均在5000萬元以下，杠桿率也不高，而且更青睞較為穩定的傳統產業。農村金融組織體系不健全。伊春發展全域旅游，縣域金融對縣域旅游產業的支持關乎全域旅游的協調、可持續發展。隨著金融機構業務收縮，縣域金融的投放能力嚴重不足，而村鎮銀行、農村貸款公司和農村資金互助社等新型農村金融機構在伊春仍屬空白。

金融支持伊春旅游產業發展的建議

旅游產業已成為伊春市戰略支柱性產業，政府應通過建立旅游產業發展基金、提高資金運用效率等方式加大對旅游基礎設施及公共服務的投入力度，不斷改善金融支持的外部環境。

優化信貸總量和結構，支持旅游產業協同發展。一是要探索多種信貸模式，提升全產業鏈信貸配置能力和效率。探索“政策金融+商業金融”合作模式，把開發性金融引入旅游產業及公益性旅游基礎設施建設，彌補市場失靈。加強政策金融與商業金融的協作，共同為重點旅游項目、大型旅游設施等資金需求量在的項目提供資金支持。二是金融業需從全產業鏈視角為“旅游+”定制“信貸+”支持模式，增強金融支持效力。如：根據“旅游+康體養生”的模式，提供“信貸+產業基金+保險+股權+市場”的支持方式；根據“旅游+特色農業”的模式，提供“信貸+土地經營權+合作社+保險+門票+訂單”的支持方式等。支持方式中的要素可以根據實際進行增減。

嘗試探索直接融資，發揮資本市場配置作用。一是要推動國有屬性旅游企業有序兼并、重組，為伊春市旅游集團公司注入優質資產，用全產業鏈視角進行集團化、集約化經營。要積極推動旅游龍頭企業在中小板或創業板、新三板上市。運用債券融資相對寬松的有利條件，嘗試利用公司債、重組私募債等方式在銀行間市場和債券市場進行融資，拓寬直接融資渠道。二是嘗試推動優質企業聯合發債。黑龍江省正在打造旅游強省，而全省旅游企業普遍存在融資難題，建議發行黑龍江省旅游產業中小企業集合票據，精選省內優秀的餐飲、住宿、景區、旅游商品生產及銷售企業入圍，并適當向旅游城市傾斜，有效分散行業和地域風險。此外，要積極推進項目融資，嘗試PPP、BOT等演化模式。

務實推進金融創新，構建多元化支持格局。一是加快融資類產品創新。針對景區經營企業對該旅游資源擁有壟斷性、能夠產生穩定的現金流、總價值穩中有升的特點，積極探索旅游資產證券化，拓寬融資渠道。根據旅游項目資金需求特點，在貸款期限、抵押物等方面進行適當創新。針對黑龍江省個人旅游消費信貸產品整體缺失的現狀，建議聯合有關部門及專業網站推出“暢游龍江旅行信用卡”，除具備信用卡基本功能外，還具備旅游消費打折、擔保、尊享服務等特色功能。二是加快其它相關產品創新。發揮保險天然分散風險作用，開發針對景區的責任（糾紛）險、環境保險等，針對游客的意外及傷害險、救援險、住宿財產險等產品幫助景區和游客鎖定風險。三是推動旅游產業融資專項統計創新，具體可以在旅游大省先行試點，待成熟后推廣。

完善金融組織體系，提升金融服務水平。一是完善金融服務體系。要鼓勵商業銀行在鄉鎮及中心林場設立網點，加快村鎮銀行、農村資金互助社等機構發展，為農村經濟及縣域旅游發展匹配相應的金融資源。鼓勵民間資本新設擔保機構，引導財政下屬的擔保公司對優質旅游企業進行信用擔保，并逐步建立旅游產業擔保機制，推進旅游產業與金融資本的對接。二是改進金融服務方式。推進POS機在收費景區的應用，改善銀行卡受理環境。引導企業開通支付寶、微信支付等新型支付方式，提高游客支付的便利性。同時，加大對旅游產品、商品類電商的金融支持，并為平臺客戶網絡購物提供結算便利及小額信貸。

（作者單位：中國人民銀行伊春市中心支行）