建立責(zé)權(quán)明確的國家與地方金融監(jiān)管體系

□陳欣燁

（中共天津市委黨校經(jīng)濟(jì)學(xué)教研部，天津 300070）

建立責(zé)權(quán)明確的國家與地方金融監(jiān)管體系

□陳欣燁

（中共天津市委黨校經(jīng)濟(jì)學(xué)教研部，天津 300070）

目前，我國的金融監(jiān)管體系是以“一行三會”的國家金融監(jiān)管體系為核心的監(jiān)管體系。但是隨著金融結(jié)構(gòu)的變化、金融創(chuàng)新的增加，地方性的新型金融機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn)，國家下放了一些金融監(jiān)管權(quán)力于地方，各地方政府金融監(jiān)管部門具有小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司和股權(quán)私募基金等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)①準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，是相對于“金融機(jī)構(gòu)”的一個(gè)概念，“金融機(jī)構(gòu)”是法律上的概念，目前還沒有明確的關(guān)于“準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)”在法律和監(jiān)管規(guī)則方面的界定，但在實(shí)踐中，準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在很多方面存在較為明顯的區(qū)別，準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)有以下基本特點(diǎn)：經(jīng)營業(yè)務(wù)具有金融性質(zhì)，體現(xiàn)了金融上的創(chuàng)新；規(guī)模一般較小，涉眾面相對較窄，一般不會產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管體制特殊，不受人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會直接監(jiān)管，而是下放到地方政府監(jiān)管或缺乏監(jiān)管；事實(shí)上，在金融領(lǐng)域存在很多具有上述特點(diǎn)的機(jī)構(gòu)，但大部分已經(jīng)由一行三會監(jiān)管（如金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等）。在此，本文采用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)定義準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，即將準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)定義為在某地注冊并不超出該地域范圍內(nèi)從事金融活動，但是并未獲得金融許可證，非由國家金融監(jiān)管部門直接監(jiān)管（即非“一行三會”監(jiān)管），而是由地方政府監(jiān)管或缺乏監(jiān)管的企業(yè)。根據(jù)定義，目前可被稱作準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)包括，小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、典當(dāng)行、股權(quán)投資基金這四大類型的機(jī)構(gòu)。的準(zhǔn)入審批和金融監(jiān)管職能。一定的監(jiān)管權(quán)利必須與必要的監(jiān)管能力配合，各地為適應(yīng)地方金融監(jiān)管要求，各省級政府都設(shè)立地方性金融局或金融辦，執(zhí)行監(jiān)管職能。事實(shí)上的國家和地方兩級金融監(jiān)管體系已經(jīng)形成。但目前的兩級監(jiān)管體系中存在著監(jiān)管權(quán)利界定模糊，監(jiān)管責(zé)任不明確等問題，因此有必要建立責(zé)權(quán)明確的國家與地方金融監(jiān)管體系，以便形成國家與地方之間協(xié)同監(jiān)管關(guān)系。

責(zé)權(quán)明確；國家金融監(jiān)管體系；地方金融監(jiān)管體系

1 我國金融監(jiān)管體系構(gòu)成

1.1 依法建立的國家金融監(jiān)管體系

依照《中國人民銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《證券法》《保險(xiǎn)法》法律的規(guī)定，歷經(jīng)60余年，按照分業(yè)經(jīng)營的理念，我國已經(jīng)建立了覆蓋銀行、保險(xiǎn)、證券三個(gè)金融系統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管體系，并在實(shí)踐中不斷完善。我國的國家金融監(jiān)管體系也經(jīng)常被稱為“一行三會”監(jiān)管體系。

國家金融監(jiān)管體系的主要內(nèi)容（如表1），包括監(jiān)管對象、派駐機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管目標(biāo)等，也體現(xiàn)出國家金融監(jiān)管體系的監(jiān)管覆蓋。

1.2 缺少法律依據(jù)的“地方金融監(jiān)管體系”

近年來，地方性②地方性：主要是指金融機(jī)構(gòu)的注冊地點(diǎn)、從事經(jīng)營活動的地域范圍、服務(wù)對象以及可能對應(yīng)的監(jiān)管主體。金融機(jī)構(gòu)③地方性準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)要求其在上述幾個(gè)方面的所屬地域存在一致性，即某機(jī)構(gòu)在某地注冊并在該地域范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動，其所服務(wù)的對象為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、個(gè)人，現(xiàn)在（或未來）需接受當(dāng)?shù)卣块T的監(jiān)管。不斷發(fā)展壯大，包括小額貸款公司、股權(quán)私募基金、融資擔(dān)保公司等新型金融業(yè)態(tài)在機(jī)構(gòu)數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模等方面都呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢。以小額貸款公司為例，根據(jù)央行此前發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2016年第三季度，全國共有小額貸款公司8 741家，貸款余額9 293億元人民幣，前三季度人民幣貸款減少111億元，但是小額貸款公司曾經(jīng)歷過一段快速發(fā)展期，其總數(shù)由2008年的不足500家，到2013年底激增至7 839家，只用了短短5年時(shí)間。

表1：國家金融監(jiān)管體系的主要內(nèi)容

1.3 缺少法律依據(jù)的“地方金融監(jiān)管體系”

對于這類地方性準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，地方金融監(jiān)管部門行使監(jiān)管權(quán)力是建立在國家頒布的關(guān)于各類機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)規(guī)則中賦予的地方金融監(jiān)管的權(quán)利。如對小額貸款公司的監(jiān)管，在人民銀行的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（2008.5）中，指明小額貸款公司由地方政府監(jiān)管。關(guān)于股權(quán)私募、融資擔(dān)保公司和融資租賃公司等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任確定，存在相關(guān)的制度中，而這些制度都處于政府規(guī)制的層面，沒有上升到法律的高度。相對于國家監(jiān)管權(quán)利的基礎(chǔ)——明確法律規(guī)定，地方金融監(jiān)管權(quán)利還不具備明確的法律依據(jù)。

目前的地方金融監(jiān)管體系主要依托于各地方的政府金融辦，負(fù)責(zé)監(jiān)管小額貸款公司、股權(quán)私募機(jī)構(gòu)、融資租賃公司等機(jī)構(gòu)。到目前為止，全國各省、直轄市、自治區(qū)政府均已建立了金融辦公室，并且輻射到市、縣級政府部門，事實(shí)上的地方金融監(jiān)管體系已經(jīng)確立。

2 制度模糊的兩級監(jiān)管體系存在的問題

2.1 監(jiān)管制度缺乏統(tǒng)籌設(shè)計(jì)

相對于全國范圍內(nèi)一致的國家監(jiān)管體系，地方金融監(jiān)管體系的建設(shè)缺乏統(tǒng)籌設(shè)計(jì)。主要表現(xiàn)為以下兩個(gè)方面：

2.1．1 各地的金融監(jiān)管權(quán)利不集中。存在著監(jiān)管權(quán)利以地方金融辦為主，包含地方發(fā)改委、地方工商局等部門共同承擔(dān)的局面。如天津市政府金融辦主要監(jiān)管小額貸款公司、融資租賃公司，但是對于股權(quán)私募機(jī)構(gòu)的監(jiān)管則由發(fā)改委承擔(dān)。分散的地方金融監(jiān)管權(quán)利，不利于監(jiān)管責(zé)任的確定，以及監(jiān)管能力的建設(shè)和監(jiān)管合力的形成。

2．1.2 監(jiān)管制度分散。關(guān)于各類地方性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管制度，均是分別頒布，這與新型金融業(yè)態(tài)出現(xiàn)的過程有關(guān)，即不同時(shí)期呈現(xiàn)出不同的金融業(yè)態(tài)的生長。但是，隨著具有相同性質(zhì)地方性金融機(jī)構(gòu)形成規(guī)模，并具有一致的影響效果以后，應(yīng)該出臺針對這類金融機(jī)構(gòu)的一致性監(jiān)管政策。

2.2 國家與地方金融監(jiān)管權(quán)利不明確

2.2.1 金融風(fēng)險(xiǎn)的處置責(zé)任不明確。近年來，全國各地發(fā)生了若干起地方金融風(fēng)險(xiǎn)事件，如廣州的“華鼎案”、天津的股權(quán)私募機(jī)構(gòu)非法融資案、浙江民間非法集資案等。對于這類事件的處置，存在著地方金融監(jiān)管部門與國家以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)相互推諉、地方政府承擔(dān)過多處置責(zé)任等現(xiàn)象。即在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，危機(jī)的救助責(zé)任應(yīng)該由國家一級監(jiān)管部門承擔(dān)，還是由地方金融監(jiān)管部門承擔(dān)。由于缺乏相關(guān)的制度安排，也就導(dǎo)致了危機(jī)發(fā)生后的責(zé)任歸屬難以確定。

2．2.2 監(jiān)管空白。在目前權(quán)力較為集中的金融監(jiān)管體系下，大部分的監(jiān)管權(quán)力集中于“一行三會”體系內(nèi)，地方金融監(jiān)管體系的監(jiān)管權(quán)力并不明確，尤其在金融領(lǐng)域出現(xiàn)新型的金融產(chǎn)品、工具時(shí)，金融監(jiān)管的覆蓋更顯得捉襟見肘，比如在全國各地大量涌現(xiàn)的民間融資形式，以及現(xiàn)在較為活躍的“余額寶”等理財(cái)產(chǎn)品，他們都對既有的監(jiān)管體系提出了挑戰(zhàn)。

另外，國家集權(quán)下的金融監(jiān)管體系不利于調(diào)動地方積極性。例如市、縣兩級的證券機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)由于缺乏監(jiān)管機(jī)構(gòu)而需要當(dāng)?shù)卣右灾С郑捎跈?quán)力集中于國家監(jiān)管體系，各級地方政府沒有參與監(jiān)管積極性，基本不愿承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，形成部分地區(qū)部分行業(yè)的監(jiān)管空白。

2.3 地方金融監(jiān)管體系的權(quán)責(zé)不明晰

2.3.1 職能復(fù)合的地方金融辦。全國大部分的地方金融監(jiān)管權(quán)利存在于地方金融辦這一機(jī)構(gòu)當(dāng)中。而金融辦的設(shè)立初衷是議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，及協(xié)調(diào)一行三會與地方金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系。后來，隨著小額貸款公司等機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)利的下放，地方金融辦又承擔(dān)對這類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。此外，很多地方政府將促進(jìn)地方金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的職能賦予了地方金融辦，并需要其為地方政府融資提供便利。多重職能的地方金融辦勢必造成地方金融監(jiān)管效力不足、監(jiān)管能力缺乏的問題。

2.3.2 地方金融監(jiān)管主體不明確。地方金融監(jiān)管經(jīng)常分散于較多的監(jiān)管主體中，如金融辦、工商局、發(fā)改委等，而且各地區(qū)之間分管方式存在較大差異。分散的監(jiān)管主體會導(dǎo)致監(jiān)管能力分散，監(jiān)管效力的下降，增加不同部門之間信息溝通成本。另外，國家與地方金融監(jiān)管權(quán)力的分配過程是一個(gè)動態(tài)調(diào)整的過程，由于金融結(jié)構(gòu)的變化，新型金融機(jī)構(gòu)與金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，對新型金融機(jī)構(gòu)與金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)性質(zhì)與風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的識別過程，也是國家和地方監(jiān)管部門對于權(quán)力邊界確定的過程，缺乏明確地方監(jiān)管主體，不利于國家在下放監(jiān)管權(quán)力時(shí)找到合適的承接部門。

2.3.3 地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管能力嚴(yán)重不足。相對于國家監(jiān)管部門，地方金融監(jiān)管部門的人員大都是從政府內(nèi)部或其他部門轉(zhuǎn)入的，缺少金融監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)和背景。而且，地方政府在推進(jìn)金融監(jiān)管體系建設(shè)與金融發(fā)展之間，經(jīng)常更側(cè)重金融發(fā)展，有關(guān)金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員安排相對不足。金融行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，監(jiān)管能力不足會導(dǎo)致事實(shí)上的監(jiān)管空白，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)會利用這一缺陷，展開監(jiān)管套利，擴(kuò)大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高杠桿率，甚至違規(guī)經(jīng)營。地方金融監(jiān)管的不足為地方性金融風(fēng)險(xiǎn)形成埋下隱患。

3 在權(quán)責(zé)一致的基礎(chǔ)上界定國家與地方金融監(jiān)管邊界

確定金融監(jiān)管邊界的關(guān)鍵是確定國家與地方在金融監(jiān)管上的權(quán)力與責(zé)任。

3.1 關(guān)于監(jiān)管邊界界定的原則

就目前的情況來看，應(yīng)該以既有的權(quán)力分配格局界定國家與地方的金融監(jiān)管權(quán)，同時(shí)，在建立權(quán)責(zé)一致的原則基礎(chǔ)上，明確國家與地方在金融監(jiān)管方面的責(zé)任。

所謂權(quán)責(zé)一致原則，是指在一個(gè)組織中的管理者所擁有的權(quán)力應(yīng)當(dāng)與其所承擔(dān)的責(zé)任相適應(yīng)的準(zhǔn)則。對于具有風(fēng)險(xiǎn)屬性的金融機(jī)構(gòu)或準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，對其監(jiān)管的權(quán)力應(yīng)該與處置其可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任相對應(yīng)，例如全國性的大型銀行，其風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)范圍可以擴(kuò)展至全國范圍，因此其對應(yīng)的監(jiān)管部門除具有監(jiān)管的權(quán)力外，還應(yīng)該負(fù)有防范和化解此類機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)在全國范圍內(nèi)蔓延的責(zé)任；相比之下，風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)范圍可以限定在一定區(qū)域范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，尤其是準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，其對應(yīng)的監(jiān)管部門除具有監(jiān)管的權(quán)力外，還應(yīng)該負(fù)有防范和化解此類機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)在該區(qū)域內(nèi)蔓延的責(zé)任。

3.2 明確國家與地方金融監(jiān)管地位

對關(guān)于監(jiān)管地位，要以國家金融監(jiān)管體系為主，地方金融監(jiān)管作為補(bǔ)充。地方金融監(jiān)管不能超越國家金融監(jiān)管的范疇；國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與相關(guān)全國性立法機(jī)構(gòu)，有權(quán)制定全國統(tǒng)一的管理地方性金融機(jī)構(gòu)的法律、法規(guī)和規(guī)章，明確合法民間金融與違法犯罪民間金融的判斷標(biāo)準(zhǔn)，任何地方政權(quán)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不得制定與國家法律法規(guī)相違背的地方規(guī)定和政策，以保證全國法令的統(tǒng)一；地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管對象應(yīng)該為地方性準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)；國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在其職權(quán)范圍內(nèi)，有權(quán)對地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和地方民間金融行為實(shí)施日常監(jiān)管，地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)和民間金融機(jī)構(gòu)必須予以配合；國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)有權(quán)提出對地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰意見，交地方政府處罰；同時(shí)，地方金融監(jiān)管部門要與國家金融監(jiān)管部門加強(qiáng)信息溝通，為國家金融監(jiān)管的派駐機(jī)構(gòu)提供監(jiān)管幫助。

3.3 國家與地方金融監(jiān)管邊界界定的依據(jù)

國家與地方金融監(jiān)管邊界界定的依據(jù)，即金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的能力、范圍，以及是否涉及公眾利益來劃分。

3.3.1 是否在全國范圍內(nèi)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)。對于能夠形成全國范圍的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)能力的金融風(fēng)險(xiǎn)，并能夠引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)和金融行為，應(yīng)有國家一級執(zhí)行監(jiān)管。而對于風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)范圍只在地方局部產(chǎn)生，并可以控制在一定地域范圍內(nèi)的金融風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)交由地方監(jiān)管。

對于在全國范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，必須有國家監(jiān)管部門監(jiān)管。對于跨區(qū)域的金融機(jī)構(gòu)，由于能夠產(chǎn)生較大范圍的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)有國家監(jiān)管。而對于限制經(jīng)營區(qū)域的地方性金融機(jī)構(gòu)，如小額貸款公司、融資擔(dān)保公司等，應(yīng)由注冊地的地方政府相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管。

3.3.2 是否涉及公眾利益。對于涉及到社會公眾利益，特別是小投資者利益的所有金融活動必須集中在國家一級監(jiān)管部門，實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管；而對于只涉及能自我控制風(fēng)險(xiǎn)的少數(shù)人的金融機(jī)構(gòu)和金融活動，應(yīng)由地方政府監(jiān)管。

4 完善國家與地方金融監(jiān)管體系建設(shè)建議

十八屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》明確提出，要落實(shí)金融監(jiān)管改革措施和穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)，完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

改革的方向?qū)⒊鸩矫鞔_中央與地方金融監(jiān)管權(quán)力邊界的方向發(fā)展，地方金融監(jiān)管權(quán)力或?qū)⒅鸩较路诺降胤秸⒃谥贫群头ㄒ?guī)上得以確立。因此與之相對應(yīng)的地方金融監(jiān)管責(zé)任也會更加明確，即有效防范和處置地方金融風(fēng)險(xiǎn)。為此地方政府需逐步建設(shè)和完善地方金融監(jiān)管體系與機(jī)制，為滿足當(dāng)前和未來金融監(jiān)管需要作好準(zhǔn)備。

4.1 制定地方金融監(jiān)管法律

按照上述國家與地方金融監(jiān)管邊界的劃分，國家應(yīng)該注重控制全國范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，以及保護(hù)公眾的利益和中小投資者的利益。在此基礎(chǔ)上，通過立法程序，明確地方政府的金融監(jiān)管權(quán)利與責(zé)任，形成全國一致的監(jiān)管原則。即地方政府應(yīng)該承擔(dān)地方性準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，以及本轄區(qū)民間金融形式的監(jiān)管。完善公眾利益保護(hù)法，對于違反公眾利益和中小投資者利益的事件，無論是地方性的還是全國性的，都應(yīng)由國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)處置。

4.2 地方金融監(jiān)管體系設(shè)計(jì)

4.2.1 設(shè)立獨(dú)立監(jiān)管職能的地方金融監(jiān)管部門。將目前存在于金融辦的促進(jìn)地區(qū)金融發(fā)展、融資等職能全部剝離，突出監(jiān)管職能。目的是使監(jiān)管權(quán)利獨(dú)立于金融發(fā)展與融資職能，使具有監(jiān)管權(quán)利的部門可以更加獨(dú)立地行使監(jiān)管權(quán)力，不受或者較少地受到地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的影響。

4.2.2 設(shè)立由省級金融辦領(lǐng)導(dǎo)的垂直型地方金融監(jiān)管。目前除各省級地方政府建立的金融辦公室，同時(shí)在所轄的市縣級政府也設(shè)立了金融辦，而且對其所在地的金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管交由市縣一級政府。而市縣一級監(jiān)管能力相比于省級政府更為不力，交由市縣一級政府監(jiān)管必然帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

因此，必須將監(jiān)管權(quán)利上收，統(tǒng)一由省級監(jiān)管部門管理，并在各市區(qū)縣設(shè)立垂直的地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

4.2.3 集中地方金融監(jiān)管職能。將目前分散于地方發(fā)改委、經(jīng)信委、國資委等部門的對于股權(quán)私募機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司等的監(jiān)管權(quán)利整合，統(tǒng)一交由地方金融辦或者專注于地方金融監(jiān)管職責(zé)的“地方金融監(jiān)管局”監(jiān)管。即改變目前多頭監(jiān)管的模式，將金融屬性相似的金融機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一由一個(gè)部門監(jiān)管，有利于地方金融監(jiān)管能力的建設(shè)和監(jiān)管空白的消除。

4.2.4 實(shí)行功能性監(jiān)管。在集中監(jiān)管的基礎(chǔ)上，由金融辦或者“金融監(jiān)管局”對所監(jiān)管的對象實(shí)行功能性監(jiān)管。小額貸款公司、股權(quán)私募機(jī)構(gòu)等地方性準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)性質(zhì)上存在一定的差異，但是在金融功能的角度，這些機(jī)構(gòu)之間存在著基本功能的連續(xù)性和一致性；并且地方金融形式多樣化和多變性特點(diǎn)，金融創(chuàng)新更為普遍，因此，相對于“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管，地方金融監(jiān)管更適用于功能性監(jiān)管的方法。

4.2.5 明確地方金融監(jiān)管的責(zé)任與權(quán)力。地方金融辦或者“金融監(jiān)管局”是地方金融監(jiān)管部門，作為專業(yè)性的監(jiān)管部門，體現(xiàn)該部門具有金融監(jiān)管的權(quán)利，包括地方性金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入權(quán)利、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的權(quán)利等；在權(quán)責(zé)一致的基礎(chǔ)上，地方金融辦還需承擔(dān)與該權(quán)力相對應(yīng)的責(zé)任，即有效控制轄區(qū)內(nèi)的地方性準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和金融行為的地區(qū)性和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，應(yīng)采取積極措施減少風(fēng)險(xiǎn)的傳播范圍，降低風(fēng)險(xiǎn)的傳播能力。

［1］尹繼志.加強(qiáng)中央銀行宏觀審慎監(jiān)管職能的思考［J］.南方金融，2011（09）.

［2］巴曙松.金融監(jiān)管框架的演變趨勢與商業(yè)銀行的發(fā)展空間［J］.當(dāng)代財(cái)經(jīng)，2004（01）.

［3］紀(jì)崴，張威.從效率角度研究金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)的選擇［J］.上海經(jīng)濟(jì)研究，2008（06）.

［4］何德旭,饒?jiān)魄?饒波.美國金融監(jiān)管制度改革的新趨勢及啟示［J］.上海金融，2011（01）.

責(zé)任編輯 趙繼棠

10.14180/j.cnki.1004-0544.2017.03.017

F832.1

A

1004-0544（2017）03-0097-05

陳欣燁（1974－），女，遼寧錦州人，中共天津市委黨校經(jīng)濟(jì)學(xué)教研部副教授。