淺析中小企業融資難的原因及對策

開發區高級中學 孫楠

淺析中小企業融資難的原因及對策

開發區高級中學 孫楠

近年來中小型企業在推動我國經濟發展方面起著越來越重要的作用，而融資難越來越成為中小型企業發展的瓶頸問題。本文將從金融機構、中小型企業和政府政策制度等方面剖析中小型企業融資難的原因并提出解決方法。

中小型企業 融資難 制度創新原因

一、前言

改革開放以來，我國中小企業迅速發展起來，并在國民經濟中發揮著越來越重要的作用。在這發展過程中，融資難逐漸成為中小企業面臨的最大問題。融資活動作為企業資金管理的重要一環，很大程度上決定著企業的資本結構。中小企業如果想要在未來的經濟潮流中發展起來，企業自身、金融機構以及政府都應相應作出努力，了解中小型企業融資難的原因并提出相應的解決方法。

二、我國中小企業融資現狀

目前我國中小企業融資的狀況很不理想。直接融資（包括股票和債券）門檻相對較高，令許多中小型企業都難以企及。而在間接融資中，因金融機構的“信貸歧視”和企業自身積累不足等原因，大企業又占據著絕對優勢。除此之外，金融機構體系不健全致使中小型企業融資渠道單一，更是加劇了中小企業融資難的現狀。

三、我國中小企業融資難的原因

(一)金融機構體系不健全

目前我國金融機構體系存在結構性缺陷問題，我國的金融機構是由四大國有商業銀行和幾家股份制銀行、政策性銀行以及城市商業銀行組成。這樣的結構體系中，缺乏民間融資機構，導致中小型企業融資渠道單一。經融機構的形式單一，正規金融機構掌握主動權，各大銀行的壟斷發展導致許多民間金融機構很難發展起來。金融機構之間也因缺乏競爭而使其在市場中占據主動權，中小企業處在弱勢被動的位置。

(二)信貸歧視

由于政府長期以來的“抓大放小”方針，導致我國的中小企業不僅無法獲得充足的貸款，在貸款成本上也要高于國有企業。這種現象的存在一直制約著我中小企業的發展，很大程度上制約了中小企業潛在的生產率。金融機構為響應政府號召，同時從自身收益的角度考慮在企業融資方面奉行著“重大輕小”的原則。

(三)中小企業自身特點限制融資

大部分的中小企業由于正處于創業階段，企業的經營規模尚小，產品也不成熟，市場風險很大。許多中小企為了節約資金減少管理成本，缺少專業的會計人員。這導致企業財務管理水平低下、信息不透明。企業缺乏管理經驗和信貸方面的基本知識，普遍存在財務合算不真實的情況，無法做到信息透明化。公司財務不完善，尤其是財務審核制度和內部的風險監控制度的不健全，導致了防控風險的能力也很低。很多中小企業缺少專業人才，使公司的發展很多不能跟上時代的發展潮流，許多公司的發展趨勢出現短期化現象，增加了破產的風險。企業管理者的素質也普遍不高，導致中小型企業的發展和盈利都有許多的盲目性。

(四)政府對中小企業的發展缺乏重視

政府對中小企業的發展缺乏重視，因政府“抓大放小”政策，我國最初的信貸制度是為大企業融資而制定的，而中小企業很難適應，一些相關的標準和條件以中小企業的經營特點和規模很難達到。而一些支持中小企業發展的政策可行性較低、力度較小且效果不夠明顯。

四、中小型企業融資難的對策

(一)中小企業提高自身融資能力

1、提高中小企業自身積累

從中小企業自身來講要增強企業自身資金積累，根據市場的變化，對產品進行改良和革新，并不斷加強對新市場的開發，增加銷售收入、提高企業自有資金率和經營管理水平，以改變企業信貸資信能力，從而改變自身的融資環境。同時完善自身的財務審核制度，加強風險監控、法律意識和信用觀念，為自身打造良好的信譽形象，降低金融機構對自己的不信任度。

2、中小企業尋求多種方式進行融資

中小企業可以在政策和相關規定允許的條件下靈活信貸，可以尋找良好的合作伙伴，充分發展企業之間縱向經營紐帶關系，與生產經營的相關企業結成松散的經營聯盟，并通過這種縱向關系發展商業信用。與同類或同規模的中小企業利用債券市場聯合發債等。除了自籌資金和銀行貸款這兩種方式之外，中小企業還可以根據自身的條件和發展方向選擇多渠道融資。如商業承兌匯票、融資租賃、典當、保險等方式。

(二)政府加強對中小企業融資的管理和扶持

政府應發揮帶頭指導作用，給予中小型企業融資足夠的重視，并且扭轉之前因長期實行“抓大放小”政策而造成的局面。政府引導金融機構加強對于中小企業的重視，改變之前只抓大企業的思路。除此之外，政府應建立和完善中小企業的信用和擔保體系以及中小企業融資的法律體系，針對中小企業的實際情況制定相關的法律法規，多方面，多渠道的滿足中小企業的融資需求。

(三)完善中小企業的融資環境

1、構建完善的法律保障體系

為中小企業融資構建完善的法律體系，第一應當在法律上降低中小企業上市標準，中小企業能夠上市融資，從而開拓中小企業融資渠道。第二完善中小企業融資租賃立法，使中小企業融資手段多樣化。除此之外，完善中小企業信用擔保法律體系。政府要解決中小企業因自身規模較小擔保無力的現狀，需鼓勵發展民間擔保，加大政策性擔保的支持力度、規范商業性擔保，為中小企業提供更多元的擔保方式，同時構建和完善中小企業信用擔保法律體系。

2、建立和完善中小企業的信用和擔保體系

建立和健全中小企業信用擔保體系，提升中小企業的信用度，可在一定程度上保障中小企業發展有穩定可靠的資金投入，從而解決其發展中的資金困難問題。應采取嚴格的措施，識別、防范、控制和分散金融風險，提高市場準入條件，對擔保機構、擔保從業人員、注冊資本金等做出嚴格規定。建立建全社會性的企業信用系統，提高信用數據的市場開放度、整合大量信用信息，構建出方便他人查詢的全國性的信用信息查詢平臺，使得誠信的中小企業能夠獲得社會的認可。

3、建立健全金融機構體系

加大中小型銀行的建設，中小型銀行無法為大企業大工程提供大量資金，而對資金需求量較少的中小型企業與該類銀行的特點具有較強的適應性，中小企業和中小銀行的合作，能促進雙方共同發展，有利于改善中小企業信貸難的現狀。除此之外，著力拓寬中小企業的融資渠道。如鼓勵引導民間融資、開放金融管制，將許多“地下錢莊”合法化，并給與他們鼓勵和正確的引導，使其為中小企業的融資提供便利。同時結合產業特點引導融資創新，如構建政策性金融機構、政策性擔保機構，引領各大商業金融機構的發展走向。直接降低上市和發債的門檻，為中小企業提供直接融資的平臺和機會。

[1]王鵬程,于明奎.西方國家中小企業財政支持政策[J].中國勞動.2008(01)

[2]王燁.中小企業融資難的主要癥結及對策分析[J].今日傳媒.2011(01)