金融風險的防范及法律制度完善研究

李晉琳

我國法律對現代金融基礎設施是一種金融的基礎設施，能夠起到控制金融運行質量的作用。但是就目前的金融市場來說，依舊存在著一定的風險。所以按照金融法律的事業來看，導致這種風險的原因很大程度上是由于法律制度有一定的缺失和不完善而導致的。本文從完善立法的角度進行分析，對我國目前的金融制度進行研究，從而提出了一定的建議和意見，希望對我國的金融立法工作提供幫助和參考。

【關鍵詞】金融風險；法律制度；立法

1 我國當前的金融風險現狀

由于我國政府通過一系列的政策，對經濟政策進行宏觀調控，其中涉及到的市場波動、匯率變化、金融機構的自身經營方式等多個因素。金融機構在進行經營活動時，其中存在著較多會導致資金、財產、信譽蒙受損失的風險，這種風險被統稱為金融風險。

金融風險也存在很多種類型。例如經營性風險、制度性風險；宏觀風險、微觀風險等。按照不同的分類模式，金融風險的類型也有很大的不同。這些風險狀況在我國目前的金融市場中都有所存在，但不同的風險對中國的金融體系造成的影響也有一定的差距，就目前來說，我國的金融體系中有三類金融風險的危害較強。

1.1 信用風險

我國大多數金融機構的主要還是以投資以及貸款作為主要的金融業務活動。金融機構在進行金融貸款或投資活動時，都需要對借款人或投資對象的信用水平做出一定的判斷，在一定程度上降低風險的存在。但是就目前而言，大多數金融信用判定都存在一定的問題，甚至存在偽造信用記錄的情況，這就導致金融機構對借款人和投資對象的信用判定有誤，有可能造成其信用記錄虛高或信用記錄過低等情況。因此，金融機構面臨的主要問題就是交易對象無力對合同合約嚴格履行，導致金融機構遭受損失。這類風險被稱作信用風險。

在對我國目前的金融機構所面臨的信用風險問題進行判斷時，需要對我國近年來房地產貸款大幅度增長的現狀進行密切關注。由于我國的房地產市場發展與房屋制度改革是一項較為新型的政策，與傳統貸款相比，房地產貸款具有良好以及穩定的收益，所以大多數銀行都將房地產貸款項目作為主要發展業務。但是但是由于我國房地產貸款業務發展時間較短，但是其增長速度飛快，這就導致出現鏤空現象，貸款信用與經濟景氣程度有很大的關系。所以面對金融行業所面臨的信用危機不能過于樂觀和掉以輕心，應當將信用危及作為主要風險進行防范。

1.2 操作風險

對于我國金融行業來說，操作風險也是一項較為突出的風險表現形式。這種形式的風險往往表現于信息技術系統中發生巨大損失或一些人力不可抗災難事件等；除此之外，如果金融機構或公司內部存在治理問題，從而導致金融機構的內部治理機制失效，從而引起失誤、欺詐、越權等很多缺乏職業道德的行為。根據近幾年來看，我國金融行業中所存在的操作風險的原因一般有以下幾個方面：

（1）管理層腐敗；

（2）內部工作人員違規操作；

（3）金融詐騙等。

1.3 跨市場、跨行業風險。

目前來說，構成我國金融市場的市場環境包括：期貨市場、債券市場、證券市場、黃金市場等。隨著分業經營模式在我國市場中的不斷發展和建設，各個市場為了提高市場占有率，提高經濟效益，就在市場上不斷推出各種可以在各個貨幣市場以及金融機構流通的金融產品或工具。雖然發展方式有利于金融創新，加快金融建設，但是其中也帶來了許多安全隱患以及管理風險。由于我國相關法律法規對此還存在一定的不足，所以通過這種方式進行發展的市場，如果其中一環的資金鏈條發生斷裂，各個金融機構都會成為金融風險的受害者，這就會對我國金融市場的穩定性造成極大的影響。

2 我國進行金融立法的價值取向

就目前來說，我國的金融改革以及發展模式在不斷的加速前進，所以我國的金融立法工作的也變得更加重要并艱巨。雖然金融立法不能完全避免金融風險的發生，但完善的金融立法也是提高我國金融行業發展的必要措施、減少金融行業風險的重要措施。

從宏觀層面上來說，金融立法需要解決的主要問題就是建立牢固的科學立法價值取向，也就是說，金融立法的指導思想以及判斷標準應當根據金融行業發展的不同階段進行動態調整。而我國現階段的金融行業發展應當將三個代表作為指導思想。按照科學發展觀以及執政能力的要求來說，應當對現代金融行業的發展進行鼓勵，鼓勵金融市場發揮各項創造精神，但同時也要提高其自我約束意識，盡可能避免會對金融市場造成巨大沖擊的經營活動項目。

2.1 對全局進行統籌規劃

我國的經濟體制以及金融體制目前已經完成了改革攻堅階段，所以以往的進行改革的金融管理政策以及不能適應現代改革必要的要求。我國的金融立法方式也應當從這一點進行轉變。對于我國現代的金融市場來說，應當通過立法手段將現代金融市場進行統一整合，而對于市場上內容相似以及性質相同的金融產品應當進行相關的質量監管，保證不同市場中有不同的金融產品模式。對于現代金融機構來說，應當逐步采取一定的措施，提高我國金融監督部門資源的流動與共享。總而言之，我國的金融法制管理人員應當做好各個部門之間的協調工作，不僅應當從創新的角度對市場環境進行鼓勵和調整，還應當用審視的眼光看待金融法律中所包含的風險。

2.2 持之以恒的調整金融法律的研究工作

金融法律關系的改良是金融立法的最終目的，法律的經濟分析工作就是將法律與經濟進行結合的產物。而在未來的金融管理中，金融法律不僅僅應當從法律的角度對市場進行約束，還應當將社會學、金融學、心理學等多方面學科的知識融入到管理工作中，通過這些學科的融合，才能從根本上金融業務進行約束，使我國金融業得到穩定、長久的發展。法律中也應當將企業的破產前的金融交易納入法律管理中，從而避免經濟環節斷裂而對整個市場造成嚴重的影響，將經營的風險降低，從而提高我國金融行業的穩定性。

參考文獻

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作者單位

遼寧省盤錦市育才學校 遼寧省盤錦市 124000