探索普惠金融健康發(fā)展之路

文 上海大學經(jīng)濟學院金融系

2016年9月，舉世矚目的二十國集團（G20）領導人第十一次峰會在我國杭州成功舉辦。這次峰會核準了中國提交的《G20數(shù)字普惠金融高級原則》《G20普惠金融指標體系》以及《G20中小企業(yè)融資行動計劃落實框架》等三個文件。峰會發(fā)表的公報也承諾：“我們鼓勵各國在制定更廣泛的普惠金融計劃時考慮這些原則，特別是在數(shù)字普惠金融領域，并采取切實行動加快工作進度，讓金融服務惠及所有人。”一時間，普惠金融成為國內(nèi)外媒體、公眾關注的熱詞。那什么是普惠金融？為什么要發(fā)展普惠金融？怎樣發(fā)展普惠金融？筆者試圖對這些問題作些思考，談幾點粗淺認識。

普惠金融的內(nèi)涵及其發(fā)展現(xiàn)狀

長期以來，金融資源由于其稀缺性，使得金融機構更傾向于服務盈利能力強、信用良好的優(yōu)質(zhì)客戶，這些客戶往往交易成本低、違約風險小，出于規(guī)模經(jīng)濟效應更受到金融機構的青睞。與之相反，那些更多存在于邊遠山區(qū)、貧困地區(qū)的小規(guī)模經(jīng)營者、農(nóng)民和小微企業(yè)等，常常由于交易成本高、缺乏有效抵押物、違約風險大等原因，失去了平等受益金融服務帶來的改善經(jīng)濟條件的機會。僅僅依靠市場經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，只會導致農(nóng)村資金的非農(nóng)化，拉大經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)與經(jīng)濟落后地區(qū)的差距，導致邊遠地區(qū)、貧困地區(qū)存在嚴重的金融供給不足和金融排斥現(xiàn)象。

為解決這一問題，2005年聯(lián)合國在推廣“國際小額信貸年”時，首次使用普惠金融的概念，并從不同層面推動世界各國推進普惠金融的發(fā)展。……