淺析農(nóng)村金融發(fā)展影響因素及其對(duì)策

□羅宛婷

(江西財(cái)經(jīng)大學(xué) 江西 南昌 330013)

淺析農(nóng)村金融發(fā)展影響因素及其對(duì)策

□羅宛婷

(江西財(cái)經(jīng)大學(xué) 江西 南昌 330013)

隨著“精準(zhǔn)扶貧”戰(zhàn)略的提出以及“普惠金融”進(jìn)程的推進(jìn)，農(nóng)村金融服務(wù)體系面臨著諸多機(jī)會(huì)與挑戰(zhàn)，眾多國內(nèi)外專家學(xué)者對(duì)其理論和實(shí)踐做了學(xué)術(shù)探討，產(chǎn)生了一系列新的研究成果。本文以阻礙農(nóng)村金融發(fā)展的因素及建議為視角，梳理了國內(nèi)外學(xué)者的主要研究成果和學(xué)術(shù)觀點(diǎn)，并對(duì)其研究不足之處提出了幾點(diǎn)見解。

農(nóng)村金融；制約因素；發(fā)展建議

1 國內(nèi)研究

1.1 影響農(nóng)村金融發(fā)展的因素

1.1.1 根本約束條件：二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)認(rèn)為，農(nóng)村貧困的一個(gè)根源在于農(nóng)村金融市場(chǎng)的失靈，我國現(xiàn)在仍舊是城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，二元經(jīng)濟(jì)是農(nóng)村金融的基本前提假設(shè)、主要經(jīng)濟(jì)環(huán)境和根本約束條件。農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長具有重要的推動(dòng)作用，農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)和改革創(chuàng)新是促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的的重要保障。

1.1.2 政府“輔助者”與“引路人”角色把握不足。周孟亮（2015）指出，我國以往的農(nóng)村金融改革一直是政府外生主導(dǎo)的改革模式，政府對(duì)原本內(nèi)生于農(nóng)村的信用社保持著強(qiáng)大的控制力，缺乏農(nóng)民參與的合作基礎(chǔ)，不能有效地培育農(nóng)村合作金融機(jī)制，造成了中國事實(shí)上的合作金融殘缺。相反，在另一些方面政府又存在職責(zé)“缺位”現(xiàn)象，指出政府缺乏對(duì)農(nóng)村金融系統(tǒng)層面的引導(dǎo)性調(diào)整，對(duì)農(nóng)村公共金融基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)村信用體系等外在條件的建設(shè)重視不足，沒能為農(nóng)村金融的合理發(fā)展?fàn)I造良好的外部氛圍。

1.1.3 農(nóng)村金融發(fā)展服務(wù)方式與金融需求存在矛盾。我國現(xiàn)在農(nóng)村金融發(fā)展存在著金融需求多樣性與金融服務(wù)方式單一性之間的矛盾。盡管我國今年農(nóng)村金融服務(wù)水平整體有了較好的改善，但是其主要業(yè)務(wù)仍為傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務(wù)，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)功能還未能充分發(fā)揮。

1.1.4 農(nóng)村居民金融意識(shí)淡薄。通過運(yùn)用層次分析法進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)分析得出，我國農(nóng)村居民的金融意識(shí)淡薄，這已經(jīng)成為了農(nóng)村金融服務(wù)拓展中的軟性障礙。通過數(shù)據(jù)分析也指出我國農(nóng)村居民普遍缺乏金融及信息技術(shù)知識(shí)，對(duì)電子金融服務(wù)也了解不足。地方性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)人力資源積累不足造成缺乏創(chuàng)新能力和技術(shù)支撐,制約了具有區(qū)域特色的創(chuàng)新發(fā)展。

1.2 對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的建議

周孟亮（2015）提出政府部門應(yīng)該增強(qiáng)市場(chǎng)意識(shí)，轉(zhuǎn)變監(jiān)督理念，利用財(cái)政補(bǔ)貼和稅收政策充分發(fā)揮其引導(dǎo)作用[1]。通過面板數(shù)據(jù)模型實(shí)證分析提出對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)和落后地區(qū)要區(qū)別對(duì)待，對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，優(yōu)先考慮出臺(tái)政策鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，而對(duì)于經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)，當(dāng)務(wù)之急是建立更為嚴(yán)格的內(nèi)外監(jiān)督機(jī)制。要健全農(nóng)村金融創(chuàng)新體系，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品，圍繞農(nóng)民對(duì)金融產(chǎn)品的實(shí)際需要，開發(fā)出更適合農(nóng)村居民的金融產(chǎn)品，提供更多與農(nóng)民生活切實(shí)相關(guān)的金融服務(wù)，讓農(nóng)民真正得到實(shí)惠。相似地，通過對(duì)縣域金融網(wǎng)點(diǎn)分布做分位數(shù)回歸，發(fā)現(xiàn)我國現(xiàn)階段廣大農(nóng)戶的金融服務(wù)需求并未得到滿足，金融排斥現(xiàn)象在農(nóng)村地區(qū)普遍現(xiàn)象。但緩解金融排斥問題不能只靠政府，地方政府要以改善縣域金融環(huán)境為切入點(diǎn)，吸引各類金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入。洪正（2011）在中國改革模式的成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出，要鼓勵(lì)民間資本積極參與農(nóng)村金融市場(chǎng)建設(shè)，賦予農(nóng)民更多的金融交易權(quán)，促進(jìn)農(nóng)村金融內(nèi)生增量體系的城長。

2 國外研究

美國斯坦福大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授羅納德·I·麥金龍和愛德華·S·肖在1973年時(shí)就對(duì)農(nóng)村金融做出了研究，并相繼出版了《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的貨幣與資本》和《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融深化》兩本著作。他們?cè)跁芯岢隽酥摹敖鹑谝种啤钡恼摂啵@可謂是農(nóng)村金融相關(guān)理論的起源。根據(jù)“金融抑制”理論，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與農(nóng)村金融發(fā)展相輔相成，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的滯后使得農(nóng)村金融發(fā)展也相對(duì)較為落后，而農(nóng)村金融的滯后又反過來使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展乏力，兩者之間形成了一種相互促進(jìn)的循環(huán)關(guān)系。對(duì)農(nóng)村金融管理體制的問題，羅納德·I·麥金龍、愛德華·S·肖也提出了自身的看法，他們認(rèn)為之所在許多發(fā)展中國家的農(nóng)村存在著非常明顯的金融抑制現(xiàn)象，就是由于農(nóng)村金融體系的“金融二元性”問題的存在。在此背景下，經(jīng)濟(jì)學(xué)家赫爾曼、穆爾多克、斯蒂格利茨也相繼于1996年提出了“金融約束”的理論，指出政府在農(nóng)村金融發(fā)展中的干預(yù)作用的必要性，對(duì)金融部門的選擇性干預(yù)有助于農(nóng)村金融的發(fā)展。而對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的運(yùn)作上，經(jīng)濟(jì)學(xué)家海伍德·W·弗雷斯格在2003年就提出了要建立健全有效的農(nóng)村金融市場(chǎng)的法律法規(guī)，并以相關(guān)的制度進(jìn)行約束，他認(rèn)為任何國家的農(nóng)村金融市場(chǎng)運(yùn)作都依賴于一定的法律基礎(chǔ)、習(xí)慣、方法等，因此農(nóng)村要加強(qiáng)金融服務(wù)體系的建設(shè)需要從加強(qiáng)法律規(guī)定、完善合同履行、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和退出制度的建設(shè)、健全產(chǎn)權(quán)制度等幾個(gè)方面著手。

3 當(dāng)前研究的不足

3.1 盡管農(nóng)村金融研究已經(jīng)取得一定成果，但更多的是定性研究，缺少對(duì)政策實(shí)施效果的實(shí)證分析

當(dāng)前研究滯后于快速發(fā)展的農(nóng)村金融實(shí)踐，難以回答我國農(nóng)村金融服務(wù)平臺(tái)規(guī)模、體系、當(dāng)前發(fā)展困境等問題。

3.2 研究主體單一

當(dāng)前研究多從政府或是金融機(jī)構(gòu)的角度出發(fā)，并未深入到農(nóng)村居民的視角。農(nóng)村居民是農(nóng)村金融的服務(wù)受眾、最終受益人，對(duì)其切身體驗(yàn)不做實(shí)地調(diào)研，一切政策實(shí)施結(jié)果及建議都顯得蒼白無力。

[1]周孟亮.新型農(nóng)村金融組織發(fā)展模式:適應(yīng)性成長——基于現(xiàn)實(shí)剖析與理論溯源的創(chuàng)新 [J].全國經(jīng)濟(jì)學(xué)研究, 2015,30(2):74-84.

[2]洪正.新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革可行嗎?——基于監(jiān)督效率視角的分析[J].經(jīng)濟(jì)研究,2011(2):44-58.

[3]愛德華.肖.經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融深化[M].上海三聯(lián)書店,1998，40-42.

[4]赫爾曼、穆爾多克、斯蒂格利茨.金融約束:一個(gè)新的分析框架[M].載《政府在東亞經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用》,中國經(jīng)濟(jì)出版社,1998.39-42

Analysis on the influencing factors and Countermeasures of rural financial development

(Luo wanting)

(Jiangxi University of Finance and Economics Jiangxi Nanchang 330013)

with the advance of"precise poverty"strategy and"Inclusive Finance"to promote the process of rural f inancial service system is facing many chal lenges and oppor tunities,many domestic and foreign experts and scholars have done research on its theory and practice,has produced a series of new resul ts.In this paper,the factors that hinder the development of rural finance and suggestions as the perspective,combing the main research resul ts of domestic and foreign scholars and academic point of view,and put forward some ideas for its shor tcomings.

rural f inance;rest rictive factors;development suggestion

1004-7026（2017）06-0010-02

F832.7

A

羅宛婷(1996.11-),女,湖北潛江人,江西財(cái)經(jīng)大學(xué)本科在讀，研究方向：人力資源管理。

10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2017.06.006