金融監(jiān)管：在體制也在人

唐雙寧

監(jiān)管改革不要僅僅在機(jī)構(gòu)設(shè)置上打轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，還要考慮體制因素，人的因素，人的主動性、能動性、創(chuàng)造性……

現(xiàn)在都在熱議金融監(jiān)管體制問題。所謂金融監(jiān)管，就是國家金融監(jiān)管當(dāng)局以防范風(fēng)險為目的，以法律法規(guī)為依據(jù)，對金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)以及相關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行監(jiān)督管理的行為。

按這個定義，1983年以前我國沒有現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管。1983年9月，國務(wù)院決定人民銀行專門行使中央銀行職能，負(fù)責(zé)金融管理、制定和實(shí)施貨幣政策，由此我國形成“二元銀行”體系，人民銀行開始履行金融監(jiān)管職能。1992年成立國務(wù)院證券委和作為證券委監(jiān)管執(zhí)行機(jī)構(gòu)的證監(jiān)會，對證券市場進(jìn)行監(jiān)管。1998年，證券委與證監(jiān)會合并組成正部級事業(yè)單位，統(tǒng)一監(jiān)管證券期貨業(yè)；同年成立保監(jiān)會，統(tǒng)一監(jiān)管保險業(yè)。2003年成立銀監(jiān)會，統(tǒng)一監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)。綜上所述，1983年以后，我國金融監(jiān)管先后實(shí)行過“一行模式”、“一行一會模式”、“一行兩會模式”和現(xiàn)在的“一行三會模式”。

而現(xiàn)行監(jiān)管模式下，既存在“一行三會”都不管的真空地帶，比如金融控股公司；又存在“一行三會”都在管的交叉領(lǐng)域，比如資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；也存在各管一段的領(lǐng)域，比如網(wǎng)絡(luò)金融；還存在由非金融管理部門管理的行業(yè)，比如由商務(wù)部門監(jiān)管的典當(dāng)行、融資租賃公司。為加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，“一行三會”還建立了聯(lián)席會議制度和監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

從國外情況看，金融監(jiān)管模式也是五花八門，并且不斷修補(bǔ)，力求符合本國實(shí)際。