北京市金融集聚現狀和存在的問題研究

摘 要：本文分析北京金融集聚現狀、優(yōu)勢和存在的問題，分析了金融集聚對經濟增長的影響，同時對于北京市金融集聚的發(fā)展過程中存在的問題提出相關建議，以促進北京金融集聚的快速發(fā)展。優(yōu)化金融功能區(qū)空間布局，充分發(fā)揮金融集聚對經濟增長的促進作用并帶動周邊地區(qū)發(fā)展，推進北京國際中心城市建設。促進北京金融集聚發(fā)展、打造國際金融中心城市的政策建議。

關鍵詞：金融聚集 影響效應 經濟發(fā)展

一、引言

隨著經濟全球化的發(fā)展，金融集聚與地區(qū)經濟發(fā)展的關系日益密切，金融集聚效應日益顯著。北京市委、市政府相繼出臺一系列政策，確立了北京金融業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略地位，明確了將北京建設成為具有國際影響力的金融中心城市的目標。北京具有發(fā)展金融集聚的政策優(yōu)勢、人力資本優(yōu)勢和發(fā)展總部經濟等優(yōu)勢。

二、北京金融集聚的現狀

1.銀行業(yè)。北京銀行業(yè)經過幾十年的迅速發(fā)展，規(guī)模不斷擴大，銀行業(yè)金融機構平穩(wěn)發(fā)展，經營效益也有所提升。2015年，北京銀行業(yè)金融機構資產規(guī)模平穩(wěn)增長，年末資產總額同比增長13.5%，高于全國平均水平；實現利潤同比增長9.6%；銀行業(yè)金融機構數量持續(xù)增加，年末機構網點總數同比增加5.5%。作為北京金融業(yè)的核心，北京銀行業(yè)具有較好的發(fā)展優(yōu)勢，如良好的經濟發(fā)展環(huán)境、政府政策的支持以及大量國內外銀行集聚的規(guī)模效應，這為進一步促進北京銀行業(yè)的發(fā)展、促進國際化金融中心的建設打下了堅定的基礎。但是，北京銀行業(yè)也面臨著缺乏金融創(chuàng)新力、風險控制能力不足和國際化程度有限等問題，因此北京銀行業(yè)的發(fā)展任重而道遠。

2.證券業(yè)。總體來說證券業(yè)發(fā)展良好。2015年，北京法人證券公司達18家；資產總額大8390.8億元，基金公司17家，凈值1.7萬億元。期貨公司20家，年末資產619億元，新三板掛牌企業(yè)數量迅猛發(fā)展。但相對于銀行業(yè)，北京證券業(yè)發(fā)展相對滯后，還有很大的發(fā)展空間。北京的證券市場受政策的影響較大，市場化程度不足，綜合競爭力不足。

3.保險業(yè)。保險機構保持平穩(wěn)發(fā)展。2015年末，在京經營業(yè)務的保險總公45家，分公司97家，在京保險公司總資產較上年末同比增長 27.1%，實現原保險保費收入1403.9億元，較上年增長16.3%。社會服務功能進一步增強。北京地區(qū)保險深度 為6.3%，保險密度 6501.9 元/人。北京的保險業(yè)在全國范圍內處于領先水平，在市場主體、保費收入、資產規(guī)模和監(jiān)管水平等方面都具有較高水準。然而，北京保險業(yè)也存在較多問題，比如保險公司同質化嚴重、產品的創(chuàng)新能力不足、高級保險人才不足和缺少統(tǒng)一的信息平臺等。

三、北京金融業(yè)存在的問題

1.金融市場資源配置能力不強。缺乏國際性的金融資本市場，資源配置效率較低，難以充分發(fā)揮發(fā)揮產業(yè)與金融融合發(fā)展的作用和作為首都金融業(yè)的獨特優(yōu)勢。缺乏具有國際競爭力的高端金融要素市場，比如文化創(chuàng)意產業(yè)，并且由于文化要素市場的空位，沒有建立起知識產權評估與文化產權交易體系，金融資本在市場上沒有實現最大限度的交流和配置，沒有實現文創(chuàng)產業(yè)和金融的業(yè)有效對接，金融資源配置的先導作用沒有發(fā)揮出來，影響了文創(chuàng)產業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

2.金融創(chuàng)新能力嚴重不足。北京金融業(yè)的業(yè)務方面同質化嚴重，缺乏多樣性。在全球的金融產品有2萬多種，而北京金融市場上的則不足百種。在機構、業(yè)務、市場、制度和盈利模式等創(chuàng)新等方面發(fā)展相對落后。金融機構的中間業(yè)務收人占比較低，業(yè)務技術含量較，新興業(yè)務起步晚，品種少，缺乏適合新時期體制需要的金融服務和產品創(chuàng)新。金融監(jiān)管體系的不完善，以至創(chuàng)新不足。難以滿足具有國際化金融中心對不同功能金融產品和多樣化金融服務的需求，難以降低交易成本的需求和規(guī)避金融風險，導致金融業(yè)發(fā)展乏力、質量較差，嚴重影響了金融對實體經濟發(fā)展的服務支持力度。

3.金融機構風險管理能力不足。一是未能建立全面有效的風險管理體，一系列的研究和金融事件實例表明，金融風險經常是以符合形式存在，而不是一種形式不會，風險與風險之間有一定的相關性。因此，最新的風險管理理念認為，各種風險不能單個分開逐一考察，而應該將所有風險整合起來，進行全面的風險管理；二是我們的風險管理技術比較落后。雖然我國商業(yè)銀行近些年來在風險評估方面做了很多努力，也取得了一些成就，但與國外的銀行相比還有較大的差距，尤其是在風險識別和評估方面。還有就是大部分證券公司的風險管理也還僅僅停留在感性認識階段。絕大部分證券公司沒有對經營活動進行風險識別和評估的能力，也缺乏行之有效的風險控制工具，更沒有技術和能力對經營風險進行實時的監(jiān)測，大量問題事后才能察覺。有一些金融機構制定了較為完善的風險管理制度，也配備了實時的風險監(jiān)控系統(tǒng)，但風險計量、預警等功能缺乏科學模型的支持，缺少定量分析手段，所以不利于風險評估的客觀性與準確性。

四、政策建議

1.健全金融法制環(huán)境。目前北京金融市場金融法制環(huán)境還不夠完善，沒有相關法律法規(guī)來規(guī)范。為進一步營造良好的法制環(huán)境，必須規(guī)范建立健全相關法律法規(guī)；所以對銀行市場，要明確各級商業(yè)銀行的地位和產權關系，實現公平、公正、公開的有效監(jiān)管；在信貸方面，必須嚴格按照《巴塞爾協議》的條約進行監(jiān)管，并加快推動混業(yè)經營的發(fā)展。對于證券市場，要完善證券交易機制，推進信用交易制度，保證券商與投資者之間委托關系、借貸關系和擔保關系等法律法規(guī)的出臺，。對于保險市場，要加快關于存貸款保險的法規(guī)的頒布以及保險市場的退出機制的完善，規(guī)范和優(yōu)化保險業(yè)競爭環(huán)境。除此之外，還要推動金融知識產權保護的完善，為金融企業(yè)的金融創(chuàng)新營造寬松、適宜的外部法律環(huán)境。

2.優(yōu)化金融經濟環(huán)境。目前北京的金融市場體系還不夠完善，金融體系對金融資源的配置效率有待進一步提高，因此，必須構建多層次的金融市場體系。其次，隨著證券市場的不斷繁榮和發(fā)展，股票和債券等直接融資手段越來越受到人們的青睞，但是證券市場的發(fā)展明顯落后于發(fā)達國家，直接融資比例較低，占比不到20%，而發(fā)達國家這一比例在80%左右，因此必須大力發(fā)展債券市場，進一步推進和完善證券市場，充分發(fā)揮對金融集聚的促進作用。再者，保險市場的發(fā)展明顯落后于銀行業(yè)和證券業(yè)，而且保險業(yè)擁有龐大的金融資產，是資本市場上最重要的機構投資者之一，因此必須充分挖掘和發(fā)揮保險市場的作用。優(yōu)化金融經濟市場環(huán)境，吸引更多金融機構集聚，促進北京金融中心建設的繁榮和發(fā)展。

3.完善金融信用環(huán)境。北京市信用體系建設已經取得了不小的成效，但與其金融發(fā)展需要相比，其信用體系建設還比較落后，社會信用問題依然很突出，因此全面推進社會信用體系建設任務十分緊迫。可以從幾個方面著手，一是加大宣傳力度，培養(yǎng)金融機構和公眾的誠信觀念；二是加快推進信用立法和制度建設，盡快出臺信用體系建設的法律法規(guī)和規(guī)章制度，確保信用體系的有效運行；三是加快完善征信記錄。完善征信記錄是社會信用體系建設的基礎性工作，必須加緊推進。

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