雞西農商銀行創新工程助推“三農”發展

李艷莉+史維學

“以農為本，為農服務，牢記使命，心系‘三農”，這是雞西農商銀行服務“三農”的宗旨，更是他們助推“三農”發展的錚錚誓言。

多年來，雞西農商銀行秉承“扎根在農村，發展在農村，希望在農村”思想理念，以普惠“三農”的滿懷豪情，用獨具特色的金融服務，在支持和推進現代化大農業發展的大潮中，在惠農便農的服務中，矢志不移，勇往直前，成為全市助推“三農”發展的中堅力量和主力軍，在雞西這片黑土地上播下了“合作共贏”的種子，收獲了沉甸甸的果實。截至目前，全市農商銀行涉農貸款余額達41億元，三年來，累計投放涉農貸款166億元，涉農貸款投放在全市銀行業金融機構中穩居第一位。先后榮獲黑龍江省企業聯合會“誠信經營”示范企業、省級文明單位、雞西市“關注民生、服務發展”群眾最滿意單位、雞西市支農工作先進單位、雞西市金融機構支持經濟社會發展先進單位、黑龍江省優質服務金獎單位等30余項榮譽。

打造服務工程，恪盡助推“三農”發展之責

“農商銀行是咱農民自己的銀行。”這是雞西當地農民常掛在嘴邊的一句話。在經營中，牢牢把握為“三農”服務的宗旨，把廣闊的農村金融市場作為發展的根據地。他們充分發揮120個機構網點遍及城鄉的“本土”服務優勢，積極采取“需求早調查、資金早計劃、貸款早投放”的措施，最大限度的滿足“三農”信貸資金需求，充分發揮助推器作用。

進入四季度，他們開始積極組織資金，提前準備了100億元的備春耕專項資金，用于滿足明年春耕期間農業生產資金需求。每年1月份，為盡快把貸款發放到農民手中，充分滿足春耕期間農戶的生產資金需求，雞西農商銀行專門成立備春耕工作組，全體工作人員取消節假日休息，抽調機關人員充實到放款一線，延長工作時間。各級領導班子深入一線，走村串戶，調查農業生產情況，幫助農民尋找致富門路，采集致富信息，提供信貸支持。同時，還專設備春耕綠色通道，對農戶用于購買種子、化肥和其他生產資料的貸款，實行限時服務，確保信貸資金足額及時到位、不誤農時。

惠農服務，助農發展。他們堅持開展“陽光信貸”工程，通過向社會“公開承諾”辦貸條件、流程及時限等，讓農戶對辦理貸款的流程更明晰，使客戶辦理業務更放心，為轄區內老百姓打造出了一個健康、透明、高效、便捷的金融環境，為老百姓吃下了一顆“定心丸”。提高貸款便利程度，簡化貸款手續，放寬貸款期限，合理確定貸款約期。全力實施“陽光信貸”。將貸款政策、貸款品種、貸款條件、辦貸時限、監督電話等信息向社會公眾、貸款農戶公開，主動接受社會監督，增加信貸服務透明度。嚴格執行《信貸從業人員廉潔執業承諾書》制度，對所有承諾人員履行承諾情況進行檢查。同時，全力推行公開承諾制度，自下而上研究細化農戶貸款20項公開承諾內容和非農貸款22項公開承諾內容，利用雞西廣播電臺、《雞西日報》等媒體、自有的581塊宣傳板、181個大屏幕等載體宣傳，覆蓋全市46個鄉鎮、459個村屯，客戶知曉面達到了100%。

打造創新工程，擔當助推“三農”發展之任

多年來，“以貸興農，以農促貸”的服務觀和利益觀在干部員工的思想中根深蒂固。為滿足農村經濟發展的多元化資金需求，將支農工作做實、做細，他們按照“傳統業務品牌化，新興業務普及化”的工作目標，在穩定投放傳統信貸業務產品的同時，結合地域經濟特點，持續增強信貸新產品的研發力度，形成了“先行先試，邊探索邊推進”的經營發展模式。

著力推進信貸產品創新。實施糧食產能提升、龍頭企業帶動、百湖建設、富民增收、新農村建設和生態環境保護“六項工程”，緊緊圍繞服務“三農”，滿足客戶“多元化、差異化”需求，創新研發了“豐收時貸”，“互助惠”、“致富圓夢”、“企明興”四大系列32個金融信貸業務品種，達到“品種全覆蓋，服務全覆蓋”。其中：“致富圓夢—微型創業貸款”，獲全國最佳微型創業金融產品創新獎和榮獲“黑龍江省銀行業服務小微企業及三農‘雙十佳特色產品”；“商贏時貸”和“消費時貸”信貸產品被評為黑龍江省銀行業2015年服務小微企業和三農十佳特優特色金融產品。

大力推進擔保和抵押方式創新。探索開辦農村房屋、宅基地、林權、土地承包經營權抵押貸款業務；繼續推進與擔保公司合作廣度和深度，針對有良好合作基礎的擔保公司有效擴大擔保倍數；針對農業生產大戶，采取農戶+專業合作社+農業收購，加工企業的方式擴大授信面；積極探索土地承包權抵押貸款、土地流轉貸款、林權抵押貸款等信貸業務。積極推動企業財產、家庭財產等保險代理業務，豐富“信貸+保險”金融服務產品種類，不斷提高客戶抗風險能力。他們還站在“兩大平原”戰略部署的高度，在農戶互保貸款的基礎上，對土地經營權抵押貸款進行了大膽嘗試，將農戶土地承包經營權與其他可作為抵質押物的財產進行組合，共同充當抵押物，這是在當前土地經營權尚未建立系統的評估機構及尚未確權的前提下進行的大膽嘗試。并對原農戶聯保貸款五戶聯保變為兩戶互保貸款，從根本上解決了農戶因找不到聯保成員而影響貸款使用的情況發生。目前，涉農貸款品種主要有農戶互保貸款、土地承包經營權+農戶互保+糧食補貼資金、土地承包經營權+農戶互保+農村房照、土地承包經營權+農戶互保+糧食補貼資金+農村房照等。近年來，累計投放此類貸款近100億元，極大地滿足了轄區內農戶生產、生活資金需求。

打造轉型工程，融入助推“三農”發展之路

順勢而為，把握機遇。他們在省聯社黨委支持現代化大農業發展的戰略指引下，勇于擺脫傳統的思維定勢，用工業化思路和市場化思維，沖鋒在支持“四大”、“八化”和現代化大農業發展的最前沿，努力實踐著支農惠農的新轉型。他們充分發揮區域優勢，加大“十領域 百千萬工程”的支持力度，以積極的姿態和不間斷的信貸服務緊跟農業現代化發展的步伐。將信貸支農重心向支持現代農業和農村經濟發展以及城鎮化建設傾斜；業務范圍和著力點向新興產業、綠色產業、“三農”、優質中小企業和社區商戶等重點領域拓展。并根據機構地域確定了支持重點：地處農業縣域的機構重點對龍頭企業、種糧大戶、城鎮化建設、農機專業合作社、生態農業等領域進行支持；地處城鄉的機構主要對龍頭企業、農副產品物流中心、農業科技、設施農業等領域進行支持。

注重調整農業產業結構，大力支持“一縣一品”。按照擇優扶持的原則，積極支持符合國家產業政策的農業種養殖大戶的發展壯大，兼顧基地和農戶，形成產業帶動基地、基地聯結農戶的生產經營模式，增加農產品的附加值。同時，按照“擇優發展種植業、快速發展養殖業、大力發展農產品加工業”的思路，信貸資金向“三農”傾斜，著力滿足肉鵝、肉兔、生豬、水產、水果、糧油、蔬菜、等項目資金需求。通過信貸支持，加快引進、選育和推廣優良品種，大力發展適銷對路的經濟作物，增加農民收入。近三年來，累計支持全市種植業和養殖業基地33，072戶進行支持累計發放貸款近14億元。

積極推進土地流轉平臺建設。按照《黑龍江省“兩大平原”現代農業綜合配套改革試驗金融改革方案》的工作要求，“以積極的姿態響應兩大平原現代化農業綜合配套改革情況”的戰略部署，積極與地方政府及農委部門溝通，采取“農戶聯保+土地承包經營權抵押”模式和單獨以農戶土地經營權為抵押的貸款模式，加大信貸投放力度，積極推進土地流轉平臺建設，自開辦土地經營權抵押貸款以來，累計發放土地經營權抵押貸款近20億元。

加大新型經濟主體信貸支持力度。積極與轄區內有需求的農民合作組織進行對接，積極嘗試以合作社固定資產抵押、社員擔保、土地經營權抵押等方式，拓寬新型借款主體融資渠道。還將傳統單一的農戶貸款發放模式，逐步轉變為以農戶為主，兼顧農民合作社、種糧大戶、龍頭企業、小微企業、個體工商戶等多元化的鏈條投放模式，努力擴大農業貸款的市場份額。他們還通過對轄區內合作社的走訪摸底，并與農委、經管站等相關部門的積極對接，對支持證照齊全、管理規范、有固定經營場所并能提供有效擔保方式的農機專業合作社的優先進行支持，助推農民專業合作社等專業合作組織的發展。