保險費率可否嘗試靈活浮動機制

前不久，汽車保險最新費率改革出臺新的實施辦法，改革后的保費浮動比例較之前的系數有了明顯的兩極分化趨勢。3年內未出險的車主可以享受更低的折扣，而頻繁出險的車輛在來年的繳費比例會面臨較大幅度的提升。這乍聽起來似乎對于有著良好駕駛習慣的駕駛員來說是個利好，保費的折扣會隨著經年累積的零出險表現而更加優惠，但細想起來這似乎與文明駕駛與否并無直接關系。

城市交通隨著汽車保有量的增加變得愈發復雜，即使是再小心地駕駛，也難免會出現事故，在相對擁堵的城區道路上，更多的是一些輕微碰撞和刮蹭事故，車輛的損失并不是很大。如果因為這一點點傷痕而打破“零出險”的不敗金身，導致無法享受保費的折扣是得不償失的，所以部分當事人寧可選擇私了，賠一些錢，也不愿去報保險。

依照現行的標準，下一年的保險費率是根據本年度出險次數來計算的，這就造成了很多車主“小傷不敢報”的尷尬，拿著自己的保單沒有勇氣撥打報險電話。數年積累下來的優惠折扣看起來似乎很誘人，但在出險就會上揚費率的情況下，這些數額不菲的保費顯得很雞肋。當然，如果出現較為嚴重的事故，保險的作用還是很明顯的，但我們相信沒有車主愿意為了“傷敵一千”而“自損八百”。

保險新政的制定一方面是對忍著不出險的車主的獎勵，另一方面也約束了以往頻繁出現的騙保和過保行為，不過僅憑出險的次數來計算保費的浮動比率有些“一刀切”，而依據出險次數結合理賠金額的綜合考量方式來劃分來年的費率或許更加科學。這樣，出險次數的限制以及理賠金額的控制，也會對車主和維修單位形成約束，一定程度上控制過度維修以及騙保行為的發生，保險的宗旨才能得到更充分的體現，人們的投保意愿也會更加主動。