“裸條”借貸的刑法規制

摘要：近來“裸條”借貸行為接連被媒體曝光，一些女大學生深陷其中，不僅透支了自己的未來，更連累了親人，我們在哀其不幸，怒其不爭的同時，也應注意到“裸條”借貸行為已經觸犯了我國《刑法》的相關規定，本文將就“裸條”借貸行為所涉及的犯罪行為進行分析，以期用嚴厲的《刑法》來對此行為加以規制，同時呼吁社會為杜絕“裸貸”行為共同努力。

關鍵詞：“裸條”借貸 傳播淫穢物品罪 敲詐勒索罪

隨著互聯網+時代的到來，我們的生活變得更為便利，但隨之而興起還有利用互聯網平臺的違法犯罪活動，“裸條”借貸行為便是其中之一。所謂“裸條”借貸，是指行為人通過手機等移動互聯網平臺，以借貸人赤裸全身手持自己身份證照片為擔保，并提供親屬或監護人聯系方式用以借貸，當借款人在規定期限內無法償還借款及利息時，行為人便會以公布裸照、脅迫賣淫或者聯系借款人親屬等方式逼迫借款人還債的行為。

該行為一經曝光，便吸引了社會各界的高度關注，其中不乏對“裸貸”女大學生的斥責，認為是女大學生的虛榮不自愛，更是道德操守的缺失；但更迫切的是希望對“裸貸”行為人的嚴懲，要求“裸貸”這樣的違法犯罪活動遠離校園凈土。

通過分析我們不難發現，“裸貸”行為已經嚴重觸犯了我國《刑法》，涉嫌違法犯罪，具體而言：

（一）涉嫌構成傳播淫穢物品罪

當“裸條”借貸的借款人逾期無法償還借款及利息時，放貸人便會公開其裸體照片，例如近來在網上瘋傳的10G內存“裸條”，及一百多名女大學生手持身份證裸照視頻等，甚至有記者臥底，借貸女大學的“裸條”本公開叫賣，這樣的行為已經涉嫌構成傳播淫穢物品罪。根據我國《刑法》第364條之規定：“傳播淫穢的書刊、影片、音像、圖片或者其他淫穢物品，情節嚴重的，處二年以下有期徒刑、拘役或者管制。”此外，2004年9月起實行的《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理利用互聯網、移動通訊終端、聲訊臺制作、復制、出版、販賣、傳播淫穢電子信息刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》及2010年1月起實行的《解釋（二）》中明確規定了傳播淫穢物品罪的構成要件、數量及嚴重情節，因而在“裸條”借貸行為中，由于借款人無法在約定期限內將借款及利息償還，放貸人便利用互聯網、移動設備等將借款人的“裸照”進行傳播、買賣，如果達到上述《解釋》中所規定的數量，就已經涉嫌構成傳播淫穢物品罪。

（二）涉嫌構成敲詐勒索罪

敲詐勒索罪是指，以非法占有為目的，對被害人適用威脅或要挾的方法，強行索要公私財物的行為。根據《中華人民共和國刑法》第274條之規定“敲詐公私財物，數額較大或者多次敲詐勒索的，構成敲詐勒索罪。”同時，《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理利用信息網絡實施誹謗等刑事案件適用法律若干問題的解釋》第6條規定“以在信息網絡上發布、刪除等方式處理網絡信息為由，威脅、要挾他人，索取公私財物，數額較大，或者多次實施上述行為的，以敲詐勒索罪定罪處罰。”“裸條”借貸行為中，當借款人在約定的時間無法償還欠款及利息時，放貸人便會以通過互聯網或移動設備曝光其裸照，或者聯系其家人相威脅，強行討要索取高額本息，這樣的行為本身就是利用威脅、要挾的手段，迫使借款人基于害怕而違背自身意愿，被迫交付財物，根據法律的相關規定標準，就可能涉嫌構成敲詐勒索罪。

雖然“裸條”借貸行為可能會涉嫌犯罪，但想要單單依靠《刑法》把“裸貸”行為“趕盡殺絕”還遠遠不夠，真正要“裸貸”行為不再危害社會，需要各方共同努力。

第一，完善立法。“裸條”借貸行為猖獗的背后凸顯的是法制的不健全。互聯網金融高速發展，相應的法律制度卻沒有趕上互聯網金融的發展速度，表明了法律的滯后性，目前我國只有，2015年發布的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》對互聯網金融進行制約，而該《意見》也僅僅是部委規章，在法律層面上并未有相關明確規定，因而在法律層面上，應盡快加以完善，明確互聯網金融平臺的監管責任，同時也讓相關部門在執法過程中真正有法可依。

第二，提高互聯網金融平臺的責任意識，主動承擔起應有的社會責任，對借住平臺發布的借貸信息加強審查。不難發現，很多“裸貸”行為都是源于互聯網金融平臺對于信息審查不嚴，讓違法行為有機可乘。一些企業為了獲取最大利益，對“裸貸”信息睜一只眼閉一只眼，這不僅違背了企業經營的誠信原則，更是對剛剛興起的新型擔保模式的沉重打擊。因而，互聯網金融平臺只有主動承擔社會責任，對借貸信息嚴格審查，才能在社會上重樹誠信氛圍，營造良好的借貸環境。

第三，金融監管部門要對互聯網金融平臺加強監管。互聯網技術的發展，對傳統借貸模式進行了創新和發展，這樣就造成了監管部門監管愈發困難的局面。所以，相關監管部門要不斷的與時俱進，更新監管設備和監管手段，例如通過監管QQ、微信群等方式及時發現問題，將違法犯罪行為扼殺在搖籃當中，并加強同高校輔導員等的聯系，及時掌控學生動態，動員高校輔導教師一起加入監管隊伍。同時也可以設置舉報熱線，方便群眾對于發現的“裸貸”等違法借貸行為的舉報。對于“裸貸”等違法借貸行為一經發現，堅決依照相關法律規定予以取締并嚴懲。

第四，完善融資渠道及對貧困大學生幫扶措施。對于創業人員簡化融資手續，提供資金扶持及減免稅費等政策傾斜。對于家庭貧困的大學生，開通綠色通道，提供助學貸款，同時可以鼓勵大學畢業生到貧困地區、基層去工作，并且以此為依據，對助學貸款予以減免等，鼓勵大學生以知識來回饋社會。學校也應向大學生多提供勤工儉學崗位，讓學生學會用自己的勞動來換取報酬。

第五，加強對在校大學生的思想教育。學校不僅要傳授知識，更要教授學生做人的道理，樹立底線意識。加強對在校大學生的思想教育，有利于學生樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，養成理性的消費習慣，正確辨別是非、正誤，提高風險意識，為日后步入社會奠定基礎。

（作者簡介：李桃英，南昌大學法學院2014級刑法專業在讀碩士研究生。）