正確認識職工醫保個人賬戶的功能和作用

全國政協委員 四川省人力資源和社會保障廳副廳長 羅良娟

正確認識職工醫保個人賬戶的功能和作用

全國政協委員 四川省人力資源和社會保障廳副廳長 羅良娟

必須通過政策的頂層設計對個人賬戶制度進行優化和完善，在投資營運、使用管理等方面進行改革十分必要。

通常，一個人的一生中，在年輕時期身體健康又有儲蓄能力，但年老時既缺乏掙錢能力又易多發疾病。因此，每一個人年老時能得到妥善的醫療保障尤其緊要。也正是基于此，國家強制建立了職工醫保個人賬戶（下簡稱“個人賬戶”），即年輕時儲蓄醫療費用為年老時使用，這是個人醫療費用的縱向積累和調劑，與職工醫保統籌基金在參保人群之間的共濟互助、橫向調劑，形成有益的補充。

過去，實行公費醫療的，到門診看病不繳費，直接記賬，很方便但費用控制難；實行勞保醫療的，到門診看病，自己先墊錢，再回單位報銷，效益好的單位全報，效益不好的少報，甚至不報，苦樂不均。建立職工基本醫保制度，實行醫療費社會化統籌后，給每個職工建立了個人賬戶，門診看病由個人賬戶資金直接支付，更加公平、便利，深得民心。可以說，個人賬戶是推進基本醫保制度改革的產物，在保證勞保醫療和公費醫療制度向基本醫保制度平穩過渡中發揮了“助推器”“穩定器”作用。今天，個人賬戶作為一項剛性福利，對解決參保人員普通門診醫療和自購藥品負擔仍在發揮其應有作用。特別是很多退休老同志，對個人賬戶十分看重，可以說是少不得、減不得。未來的中國，未富先老的老齡化時代即將到來，個人賬戶作為統籌基金的補充仍具有十分重要的功能，仍將發揮十分重要的作用。

但是，經過十多年的運行，個人賬戶發揮積極作用的同時，也暴露出諸多問題，歸納起來主要有三方面：一是不能有效保值增值。一些地方個人賬戶積累較多，但又沒有進行有效的投資運營，導致貶值，人民群眾不滿意。二是異地使用不方便。個人賬戶資金無法通過刷卡直接支付。三是管理成本高。違規、違法現象防不勝防，個人賬戶資金浪費、使用效率低等問題引起詬病，社會各界不滿意。

針對上述問題，必須通過政策的頂層設計對個人賬戶制度進行優化和完善，在投資營運、使用管理等方面進行改革十分必要。一是國家研究出臺醫療保險個人賬戶資金投資營運管理辦法。將個人賬戶積累資金盡快委托給專業機構進行投資運營，使之保持與GDP同步增長，甚至于獲得更高的增值收益。二是適當調低個人賬戶的劃入比例。一些統籌地區個人賬戶從統籌基金劃入的比例超過了30%，占用了過多的統籌基金，降低了統籌基金的共濟互助功能。對于這些地區要考慮調整政策，降低個人賬戶與統籌基金收入的占比。三是適度擴增個人賬戶功能。對于個人賬戶積累較多的統籌地區，可以將個人賬戶的使用范圍放寬到家庭成員的醫療費用支付。一些地方已經進行了嘗試，比如，從單位繳納的職工醫保費劃入個人賬戶的部分中劃出一定比例的資金建立大病互助補充保險；允許用個人賬戶資金為家庭未就業人員繳費參加城鄉居民醫保。四是充分利用信息技術手段，方便異地居住人員個人賬戶資金的使用。我國發行的社會保障卡不僅具有社會保險的支付功能，還有銀聯的金融儲蓄支付功能，因此可以考慮將退休異地居住人員的個人賬戶資金放入社會保障卡具有銀聯儲蓄支付功能的專門賬戶內，通過技術手段限制其只能在定點藥店和定點醫療機構的POS機上支付。這樣既便利異地居住退休人員使用，又保證了個人賬戶資金專門用于解決就醫、購藥需求。五是加強管理和政策宣傳。個人賬戶資金是醫保基金的組成部分，必須按照社會保險基金的相關管理規定加強管理，維護個人賬戶資金安全。一些人認為醫保個人賬戶資金屬個人所有，既然可以繼承，那就可以用于健身、保健等醫療以外的消費，這有悖于國家建立個人醫保賬戶制度的初衷。政府應該加強宣傳和輿論引導，讓廣大參保人員愛惜個人賬戶資金，為自己年老時儲備一筆珍貴的“保命錢”。