論社會長期護(hù)理保險的目標(biāo)與功能

論社會長期護(hù)理保險的目標(biāo)與功能

全國政協(xié)委員 對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院副院長 孫 潔

長期護(hù)理保險制度的建立，在責(zé)任分擔(dān)機(jī)制方面，政府承擔(dān)制度建構(gòu)、制定政策措施和進(jìn)行監(jiān)管的責(zé)任，可以實(shí)現(xiàn)從過去的家庭護(hù)理、家庭養(yǎng)老開始走向家庭與社會共同提供護(hù)理服務(wù)和養(yǎng)老服務(wù)。

當(dāng)前，我國人口老齡化呈現(xiàn)不斷加快的趨勢。人口老齡化的加快，伴隨著“4-2-1”家庭的日益增多，醫(yī)療成本的不斷攀升，以及失能、半失能人口的不斷增加，導(dǎo)致對長期護(hù)理服務(wù)需求迅速增長。在我國人均養(yǎng)老金僅2270元的條件下，失能老人及其家庭難以支付長期護(hù)理服務(wù)所需的高額費(fèi)用，養(yǎng)老保障的負(fù)擔(dān)日益沉重。在這樣的歷史背景下，2016年7月，人社部發(fā)文正式啟動全國性社會長期護(hù)理保險試點(diǎn)工作，這意味著我國走上社會長期護(hù)理保險制度建設(shè)的進(jìn)程。

社會長期護(hù)理保險通過統(tǒng)一籌集資金，建立長期護(hù)理保險基金，對失能失智老人提供護(hù)理費(fèi)用補(bǔ)償，化解失能失智老人及其家庭的養(yǎng)老風(fēng)險，分擔(dān)養(yǎng)老護(hù)理費(fèi)用，有利于實(shí)現(xiàn)家庭養(yǎng)老社會化、專業(yè)化，是政府為我國不斷增長的長壽群體和體弱老人提供長期護(hù)理支持的社會保障制度，是我國在養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)和生育五項(xiàng)社會保險基礎(chǔ)上構(gòu)建的第六項(xiàng)社會保險。在此背景下，筆者認(rèn)為有必要明確社會長期護(hù)理保險制度的宗旨和目標(biāo)。

第一，減輕家庭護(hù)理負(fù)擔(dān)，政府承擔(dān)部分老年護(hù)理責(zé)任，以實(shí)現(xiàn)護(hù)理風(fēng)險社會共濟(jì)。實(shí)行社會長期護(hù)理，意味著體弱老人的護(hù)理責(zé)任開始從過去單純家庭護(hù)理、子女照顧轉(zhuǎn)向社會服務(wù)、社會養(yǎng)老。因而，長期護(hù)理保險制度的建立，在責(zé)任分擔(dān)機(jī)制方面，政府承擔(dān)制度建構(gòu)、制定政策措施和進(jìn)行監(jiān)管的責(zé)任，可以實(shí)現(xiàn)從過去的家庭護(hù)理、家庭養(yǎng)老開始走向家庭與社會共同提供護(hù)理服務(wù)和養(yǎng)老服務(wù)。這種責(zé)任分擔(dān)機(jī)制，有利于緩解“4-2-1”“4-2-2”家庭的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，減輕年輕人撫養(yǎng)老人的任務(wù)和壓力。

第二，確立長期護(hù)理的費(fèi)用分?jǐn)倷C(jī)制，實(shí)現(xiàn)受益者和繳費(fèi)者關(guān)系透明化，保障財(cái)務(wù)可持續(xù)。社會保險的基本特征在通過繳費(fèi)主體多元化來實(shí)現(xiàn)責(zé)任分擔(dān)、費(fèi)用分擔(dān)，通過雇主、雇員雙方繳費(fèi)，政府、用人單位和個人三方責(zé)任方式分散費(fèi)用。通過社會籌資、統(tǒng)籌支配護(hù)理保險基金來化解失能、失智老人及其家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。同時，社會長護(hù)保險實(shí)行繳費(fèi)制，通過事前繳費(fèi)、履行義務(wù)，在失能失智發(fā)生后享受相應(yīng)福利待遇。因此，社會長護(hù)保險的權(quán)利義務(wù)關(guān)系比較明確。這是社會保險與社會救助和社會福利制度的不同之處。因此，社會長期護(hù)理保險制度運(yùn)行應(yīng)注重受益人所獲福利和所繳保費(fèi)的對應(yīng)關(guān)系，使之更加透明。

第三，通過醫(yī)養(yǎng)結(jié)合實(shí)現(xiàn)醫(yī)療護(hù)理和社會服務(wù)的有機(jī)整合。由于老年人慢性病增加，針對老年人的長期護(hù)理服務(wù)不僅要有生活照料，更離不開醫(yī)療護(hù)理。因此，無論是居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老還是機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，所發(fā)生的醫(yī)療護(hù)理和生活照顧的費(fèi)用均應(yīng)納入長期護(hù)理保險的保障范圍之內(nèi)、通過長期護(hù)理保險予以分擔(dān)。同時，考慮到我國90%以上的老人選擇居家養(yǎng)老，應(yīng)發(fā)揮長期護(hù)理保險調(diào)節(jié)養(yǎng)老服務(wù)資源和服務(wù)格局的杠桿作用，社會長期護(hù)理保險待遇給付的政策設(shè)計(jì)應(yīng)向居家養(yǎng)老適當(dāng)傾斜。注重規(guī)范長期護(hù)理保險的保障范圍，對不同養(yǎng)老模式下的服務(wù)方式、服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行規(guī)范。同時，尋找一體化的方法，使本來相對獨(dú)立運(yùn)作，分散在不同層次的健康、醫(yī)療和福利待遇，能夠在考慮消費(fèi)者選擇的情況下，整合成在當(dāng)?shù)靥峁┤娣?wù)的一體化方案。

第四，扭轉(zhuǎn)老年人因長期護(hù)理設(shè)施和服務(wù)匱乏引起的“社會性住院”現(xiàn)狀。許多國家建立長護(hù)保險的初衷，是通過區(qū)分長期護(hù)理和醫(yī)療保障服務(wù)，希望能夠減少“社會性住院”，減少老年人因慢性病而過多占用醫(yī)院床位、過多占用醫(yī)療服務(wù)資源，緩解醫(yī)保基金不合理支出。因此，我們在衡量和評價社會長期護(hù)理保險的合理性和運(yùn)行效果的時候，應(yīng)審視制度的運(yùn)行在緩解醫(yī)療服務(wù)資源占用方面的效果。

第五，嚴(yán)格制定失能評估、護(hù)理分級標(biāo)準(zhǔn)和流程，依據(jù)護(hù)理依賴性實(shí)行分類保障、精準(zhǔn)護(hù)理。國際上，無論實(shí)行稅收籌資制還是實(shí)行社會長期護(hù)理保險制度的國家，都設(shè)置有護(hù)理依賴狀態(tài)，通過“參保—繳費(fèi)—待遇支付”的社會保險形式，或?qū)嵭薪Y(jié)合家計(jì)調(diào)查型的社會救助形式，來確定獲得享受公共長期護(hù)理支持的受益資格。各國對護(hù)理的享受資格都是根據(jù)身體及（或）認(rèn)知上的缺陷進(jìn)行的護(hù)理需求評估為基礎(chǔ)而決定的。護(hù)理需求評估幫助政府瞄準(zhǔn)護(hù)理需求，同時可根據(jù)國家情況附加更為嚴(yán)格或者稍微寬松的各種規(guī)定，通過調(diào)整護(hù)理分級來影響制度保障群體的規(guī)模大小。