對接雄安新區，金融科技可以做什么？

文/車 寧

對接雄安新區，金融科技可以做什么？

文/車 寧

4月1日，原本應該是一個與以往沒有兩樣的“愚人節”，人們在茶余飯后調侃著越來越緊的房產限購措施，還有人在匆忙打點清明出行的背囊，氣氛平靜又不失歡快，而消息卻在此時不期而至，繼深圳、浦東兩代改革開放標桿后，國家作為“千年大計”重磅推出雄安新區，其影響迄今仍持續發酵。在炒房鬧劇草草收場后，越來越多的觀察者開始嚴肅打量這個未來之城，試圖搭乘下一個起飛的風口，作為時代弄潮兒的金融科技自然也不能置身事外。

背景：天然親科技的新區

雄安新區設置之際正值我國城市化進程處在關鍵的變革節點：地方債的“定時炸彈”剛剛拆除，土地財政難以為繼；大城市虹吸效應明顯，中小城市和城鎮逆向衰退；城市化和工業化形成自己異化的發展邏輯，人本、宜居的初心遭遇挑戰，加之宏觀金融形勢在經歷多年寬松后走向收緊通道，這些都決定了新區建設將不能再走過去重資本、高耗能的粗放式歷史路徑，中央寄予的期許就是以創新探索新的優化開發模式。在土地、資本和環境對其發展形成剛性約束之后，雄安新區的建設必須擁抱科技特別是金融科技，以更智能、更集約的方式優化存量，調動增量。

路徑：不僅僅是三板斧

——從前端渠道到基礎設施全方位助力智慧城市建設。中央在公告中明確要求新區應打造國際一流智慧新城，“智慧”應當是這座新城的第一屬性，也是其立身之本，同時也是金融科技之長。金融科技一方面可以基于城市整體規劃，從頂層設計入手優化部署前端渠道，無縫接入各類應用場景和各種公共服務；另一方面可以金融大數據融入城市建設整體大數據，基于人工智能算法，利用技術與技術之間天然的易融合性為城市智慧生活賦能，此外還可探索區塊鏈等前沿技術的落地應用。

——從解決居民需求痛點入手推動宜居城市建設。從城市發展的必然邏輯推演，新區未來將會聚集大量年輕、有消費追求且收入處在正常增長期的白領群體，金融科技可以基于用戶精準畫像和對電商生態的友好支持，從消費金融信貸端入手刺激和滿足其需求。另外，基于新區客觀現實和發展規劃，原地農村居民也需要被引導和納入城市生活，他們因拆遷補償而聚集了相當的財富，同時也有意愿體驗更好的服務，在這里，智能投顧、電子商務甚至大數據反欺詐都能一試身手。

——精準服務小微企業協從打造創新之城。一方面，未來將有大量創業企業涌入新區，金融科技完全可以復制其在一二線城市創新園區對小微企業成熟的支持模式，繼續優化風險控制，降低利率門檻，著力解決B端需求；另一方面，符合產業規劃的當地傳統小微企業仍需支持，這就需要以供應鏈金融的方式切入，挖掘其數據和經濟價值，繼而從物流、資金流、信息流等方面對其進行全方位改造升級。

——大力發展綠色金融切實保護生態環境。在雄安新區的規劃中，綠色、優美生態環境被屢屢提及，在智慧、宜居、創新之城建設過程中，環境治理和保護也不可或缺，而在此過程中，市場特別是金融手段應發揮積極作用。通過金融科技手段對目標區域和目標企業的全數據收集和處理，在精準畫像基礎上進行有效計量和評價，綠色金融既可以有的放矢地限制當地和周邊高污染、高耗能和產業過剩產業發展，減少無效供給，又能促進傳統產業改造升級，支持綠色新興企業壯大，培育發展的新動能。

——落地“沙箱監管”為新區起飛提供良好政策環境。按照總書記要求，雄安新區未來將發展高端高新產業，同時推進體制機制改革，激發市場活力。在新區推進“沙箱監管”策略，為金融科技新興業態提供監管“實驗區”，在對企業進行初步篩選的基礎上，限定時間內適當放松參與實驗的創新產品和服務的監管約束，這既可以促進行業發展，也可以有效降低和控制金融風險。即使監管能力自身的進步來說，能夠選擇新區這樣一個有足夠行政級別和產業集聚，且客戶和地域都有所限制的地方開展“沙箱監管”，意義也非常重大。

展望：金融科技發展轉型不可多得的窗口

在經歷了四年的高速發展后，金融科技（互聯網金融）已進入瓶頸期，一方面，商業模式和技術創新還在C端打轉，B端市場拓展乏善可陳；另一方面，金融科技的發展仍呈碎片化的場景應用形態，沒有形成完整統一的服務方案和業務邏輯。在雄安新區建設中，金融科技可能會前所未有地獲得從渠道建設到數據應用，從商業模式到技術發展，從城市建設到農村金融，從B端到C端的全維度介入機會，其規模經濟效應也將酣暢淋漓地揮發，這不僅是新區建設的福音，也是金融科技業態進化的希望。

（本文作者系農業銀行網絡金融部高級經理）