新疆農業產業化的金融支持

李晶

（中國社會科學院研究生院 北京 102488）

摘要：在農業產業化的所有環節中，都伴隨著對資金的大量需求，使得新疆農業產業化快速發展，就必須有金融的有效支持。近年來，昌吉州大力實施特色農業及農業產業化發展戰略，以加工番茄、葡萄、制種、瓜果蔬菜、薯類、甜菜等為主要戰略實施目標，而農業產業化的形成需要多層次、多渠道的資金投入，各個生產階段的生產方式發生了較大的變化，其金融服務需求也因此產生了一定的變化。下面以新疆昌吉州為例，實證分析該地區在農業產業化進程中的金融支持情況以及遇到的瓶頸性問題。

關鍵詞：新疆昌吉；農業產業化；金融支持

農業產業化的金融支持問題，是金融支農的主要部分。2010年去往昌吉州進行農業產業的產前、產中、產后的調研，包括昌吉州番茄產業種植基地，龍頭企業新疆屯河集團有限公司昌吉制造基地，下面以昌吉州為例來探討當地金融機構在農業產業化進程中發揮的作用。

一、金融支持昌吉州農業產業化發展現狀

目前，昌吉州服務“三農”的金融機構主要有：中國農業銀行、農村信用合作社、郵政儲蓄銀行、農業發展銀行等。從數量上來看，整個州擁有108個縣級以下的農區網點，農村信用社的占比最多，超過了61%，其次就是郵政儲蓄銀行，占比大約為37%，最少的就是農業銀行，僅2個網點（吉木薩爾三臺鎮和呼圖壁種牛廠兩個網點）。

（一）農信社成為農村金融發展的主力軍

近年來，隨著服務“三農”的不斷推進，新疆地區以農村信用社位主體，其他金融機構為補充的農村金融服務體系初步形成。2001年起國有商業銀行農業貸款額增速放緩。農村信用社從2000-2004年農業貸款余額逐年上升。（這里主要考慮到農業發展銀行的特殊性，其最為主要的業務并非是為當地農業發展提供相應的貸款資金，因此不能簡單地與其他金融機構作類比。）

（二）農戶貸款成為農信社信貸投放的主要方式

自2001年開始，新疆農信社在解決單個農戶、農閑季節的貸款問題上作了諸多的努力與嘗試，同時也探索了有效防控農業貸款風險的一系列手段，對當地農民的信貸支持力度不斷提高。從最近五年的統計數據可知，農信社年均農戶貸款總額占到當地所有農業貸款總和的四分之三，其作為農業貸款核心部分的地位不可動搖。

二、金融支持昌吉州農業產業化勢在必行

對于現代經濟而已，最為核心的要素就是金融，農業產業化的發展離不開金融的支持。昌吉州建成優質高產的番茄經濟作物基地都面臨一系列融資問題。

（一）農戶的生產離不開資金的支持

2010年前往昌吉州榆樹溝村進行番茄產業的調研。榆樹溝村“番茄種植大戶”史進元說，對于農戶的番茄生產最重要的是資金的支持。從2004年開始，新疆農戶的固定資產投資額呈直線上升的趨勢。特別是在2007年開始，投資額的變化呈現飛躍。農戶對于農用機械等固定資產的需求快速加大，用于投資的資金除自有資金外，對融資的需求也快速加大。如下表：

（二）龍頭企業的發展需要大量的資金支持

從我國的農業產業化現狀來看，龍頭企業帶動型是最為主要的組織形式。龍頭企業對資金的需求量是非常大的，首先，原材料的采購、企業品牌的推廣、生成技術的更新等離不開資金的支持。其次，龍頭企業需要應對包括自然災害、市場競爭在內的各類風險，強大的資金支持是提高其營運能力和風險防御能力重要保障。

（三）農業科技創新需要大量的資金投入

新疆地區的農業產業化正處在初步發展階段，目前大部分龍頭企業尚不具備強大的資本實力，導致農業產業化速度相對遲緩。在昌吉中糧屯河高新技術園區，番茄的種植采用國外先進的亨氏栽培技術，并且使用機械采收，全部機械化作業，加工技術趨向精細化，產品的附加值得到大幅度提升，產業鏈結構更加完整。特別是高科技、高附加值的新產品正逐步向市場推廣，紅色產業鏈不斷延伸，這些技術和設備的使用無疑離不開巨資支撐。

（四）農業產業化所依托的外部環境建設需要大量的資金支持

本文中的外部環境建設主要是指農產品生產加工基地建設、農業信息基礎建設一級銷售渠道建設等農。例如向當地農戶傳達某類農產品的市場供求情況，種植成本與收購價格，氣候變化預測等，指導農戶科學合理地安排具體的生產耕作，優化產品結構，避免農產品供求出現較大的波動。

三、金融支持昌吉州農業產業化中存在問題

（一）農村金融機構種類少

從金融機構提供的服務功能來講，農信社涵蓋了存款、貸款、結算等綜合性的服務，而農行、郵儲以吸收社會存款為主。對于偏遠農區需要融資的農民來說，不僅貸款無著，連存款也要跑幾十公里。農村金融市場依然處于農村信用社獨家壟斷局面，走向農業產業化之路，包括龍頭企業產業集群、基礎設施與生態環境建設、農村物流體系建設、農村科教發展等各個方面都離不開金融機構的大力支持。

（二）農業信貸結構不合理

自2000年以來，農業貸款占新疆金融機構貸款總額的比重仍較為偏小，不符合農業產業化發展的資金需求。一方面由于信貸資金呈現非農化傾向，造成農業銀行收縮業務邊界，逐步從農村收縮機構，從縣鄉中退出，業務向城市集中，農業貸款發放顯著減少的現象出現。另一方面農業銀行和郵政儲蓄銀行在農村吸收的資金大部分通過系統上存流出農村市場，金融收縮農村信貸所形成的資金供需缺口日漸擴大。在此情況下，農村信用社吸收存款的能力十分有限，支持農業產業化信心不足。

（三）農村金融機構的風險壓力大

自2002年開始，農信社農業貸款累計收回額度逐年上升，但是農業貸款回收率卻不穩定，波動較大，出現“亂貸款，難收回”的現象發生，造成信貸風險。一方面從農業產業化的資金需求主體來看，部分農戶的個人素質較低，信用情況較差，對國家惠農政策認識不足，單方面將小額信用貸款視為國家對農戶的財政補貼，農村信用社便難以清收此類到期貸款。另一方面，我國尚未建立起完善的征信系統，金融機構間的客戶信息無法充分共享，部分農戶同時在多家機構申請貸款，最終超過自身償還能力，造成貸款違約。

（四）農村金融機構的信貸管理機制滯后

隨著金融環境和農村發展水平的不斷變化，現有的農村金融信貸體制逐漸暴露出一些弊端與問題，一是信貸額數小，不能滿足農民的需求。二是信用社行業內規定不利于農戶貸款。三是信貸手續繁雜，農民放棄信貸支持比較多。四是有效的抵押擔保是農民獲得貸款資金的前提條件，但很大一部分農民達不到這個要求。

四、對金融支持農業產業化發展的政策建議

（一）建立多元化的金融機構滿足融資需求

強化農業發展銀行作為政策性銀行的支農功能，推動農村金融結構的優化與升級，為發展多層次、多元化的農商金融機構營造良好的環境，提供更多的政策支持。昌吉州榆樹溝鎮以打造高水準的“合作社之鄉”為目標，成功建立起當地農民自己的銀行，可以拓展農戶融資渠道，減輕農村金融機構的貸款壓力，推動合作社運營模式的規范化，擴大農業生產規模和合作領域，最終促進農業產值與農民收入水平的大幅度提升。

（二）改變農信社支農策略擴大農業投入

一是立足實際，積極創新，研發新型貸款品種，提高信貸管理水平，加強信用風險防控，減少資金損失。擴大“農戶小額信用貸款”和“聯保貸款”的授信面額。二是需要改變支農策略。在“溫飽”的基礎上建立更高的目標，具體的戰略規劃制定逐漸傾向于推動農民致富。

（三）建設信用體系降低風險壓力

一是發揮好人民銀行現有的征信系統的作用，全方面、多渠道采集社會成員的信用信息，進一步擴大信息數據庫的使用范圍。二是推動政府發揮主導作用，盡可能地匯集分散化的信用資料，一并納入我國的征信系統，例如被譽為全國知名鄉鎮的昌吉榆樹溝鎮，通過政府和農戶的努力正在建立“信息數字化鄉鎮”，科技的進步可以促進農戶信息資源的完善，這為銀行建立完善的信用信息資源庫有重要的意義。

（四）完善信貸管理機制解決擔保難問題

首先，建立和完善農業貸款管理制度，積極推動和發展“公司+農戶” 貸款模式，推動當地農業生成的產業化；加快探索以龍頭企業為核心的“四位一體”經營模式，保障龍頭企業的運作資金能夠及時得到補充。其次，優化農村信貸條件政策，簡化審查審批流程。因地制宜構建科學有效的農戶信用擔保機制，以財政補貼形式降低農戶的貸款成本以及金融機構的支農信貸風險，充分調動機構的放貸積極性。最后，創新擔保機制，鼓勵社會力量創辦各類擔保機構，發揮出擔保機構對農戶貸款的支持作用。學習榆樹溝鎮，借鑒內地成功經驗，大膽嘗試建立農民自己的銀行和組織自己的信用擔保機構，為農村發展提供便捷服務，促進農業產業化的發展。

綜上，農業產業化的推動離不開資金的支持，離不開金融服務，這都需要政府經濟職能部門以及金融機構的配合，完善金融體系，加強金融風險管理，發展金融業務，拓寬業務渠道。結合優秀企業，優秀農業產業的發展模式，合理使用融資工具，控制融資風險的發生，促進新疆農業產業化的進程。

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