淺析農村民間借貸存在原因

鮑秀梅

（內蒙古師范大學經濟學院 010000）

隨著農村經濟的發展，農產品商品化程度不斷提高，農民的生活需求不斷增大，對資本的需求日益旺盛，農戶生活消費結構明顯升級。然而農戶自身經營所得收入無法滿足生產與生活需求時，農村民間借貸成為持續生產和生活的唯一途徑，于是產生了農村民間借貸問題。民間的借貸方式現在作為農村正規金融的補充形式之一，這是對于部分農民戶來說可以給他們解決了不可能從正規的金融渠道獲得信用貸款資金滿足了融資需求。農村民間借貸在農村是個自發出現的一種金融的行為，最近幾年來日益活躍。農村民間的借貸對地方經濟既有積極的影響，也有消極的影響。第一方面，農村民間借貸是個自發性的，故缺乏對其約束，萬一資金鏈條斷裂等事故發生，時常會引發連鎖不良反應，嚴重時會對社會安定造成一定的危害，所以具有很大風險。第二方面，它對農村地方經濟的發展有顯著的促進作用，最主要是對地方經濟貢獻較大的民營企業和中小企業的經營發展以及農民戶的生產經營中起到了關鍵性的作用。現在農村民間借貸已從簡單的經濟現象逐漸演化成了比較嚴重的社會問題。要清楚認識農村民間借貸繼續存在的必要性，要健全對其的管束，規范其行為。

農村民間借貸有如下特點：農村民間借貸中參與的主體有廣泛性的特點，其多為自然人、民間中小型企業、個體工商戶等；民間借貸的資金的來源也有廣泛性；農村民間借貸的手續較為簡單，當場就能獲得你所需要的資金；而且由借貸雙方之間協商后確定其利率，因為農村民間借貸的最主要的目的就是為了解決臨時性的資金不足得問題，所以利率由雙方自行協商確定，其利率的高低較為隨意；而且借貸雙方自由協商，其特點是簡單、沒有統一的組織的形態、最直接融資的形式，是我們國家最古老的民間借貸信用形式；農村民間借貸的借貸方式比較靈活而且有多樣性形式。

農村民間借貸是具有悠久的歷史，農村民間借貸作為一種資金流轉方式已經在人們的觀念和意識中得到了普遍的認可。隨著市場經濟的發展，農村經濟也快速的發展，農民的生活水平顯著提高，其需求也不斷增大，理所當然對資本的需求也更加激烈，這就促使農村民間借貸有了更迅速更活躍的發展，這也是農村地方經濟資金供給不足情況下的無奈選擇；既有歷史的原因也有現實的原因。

農民戶自身收入無法滿足需求時他們只能用借款來維持生產和生活，農村民間借貸辦理手續簡單、利率靈活，還有親戚和朋友之間相互了解和信任，交易的成本非常低，農民戶們可以隨時能借到你所需要的錢，因此為農村民間借貸的繼續發展提供了很大的空間，故它就更加活躍的發展起來。農村民間借貸的存在和發展的重要因素是因為它辦理起來簡單、方便、實用。它的重要基礎是以親緣、地緣為紐帶的關系。

資金作為經濟不斷持續發展的戰略性資源，在一個相當長的時期內處于短缺的狀態，并長期以來資金的配置存在不合理之處，資金的利用率不高。民間借貸資金的使用效率較高。在這里銀行的貸款期限一般是以定期形式出現，而民間借貸可以隨需隨借，時間上比較自由，特別適合小企業的使用頻率高的特點。而且一般僅需2～4天或者更短時間即可獲得所需要的資金，所以對于急需用錢的農村人們來說帶來了方便快捷的服務。

農村民間借貸對社會上零散的資金有很大的吸引力，可以吸收到大量的社會上閑置的資金，而且很好的將這些資金利用起來的，這就提高了資金的使用效率，在當前的農村資金短缺的實際情況下，這種借貸方式就是一種較為有效的集資手段。

如今隨著經濟的發展，農民戶的需求不斷的提高，但是農村地區的銀行能提供的貸款資金已經無法滿足其農民的需求。所以這時候，農村民間借貸吸收了社會中的大量閑置資金后借給有需要的農民戶對其發揮了有效的作用，對地方經濟的發展也做出了很大的貢獻。

參考文獻

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