金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與法律制度的完善

季占璐

摘 要：現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展在經(jīng)濟(jì)和科技的雙重推動(dòng)下呈現(xiàn)快速化的趨勢(shì)，經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)的全球化進(jìn)程也加快了對(duì)我國經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響。金融行業(yè)作為經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的前沿行業(yè)，在不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境中不斷承受著外來的影響。而這種環(huán)境下，金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的概率不斷上升。為了保障我國金融行業(yè)的健康發(fā)展從而維護(hù)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展，就需要對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)加以防范和控制。基于此，本文就著手于當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)原因的分析，并在分析的基礎(chǔ)上找尋防范的措施。

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn) 防范 法律制度 完善

一、金融風(fēng)險(xiǎn)的原因

（一）政府監(jiān)管不到位

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，政府的宏觀調(diào)控一直是其健康發(fā)展的重要推動(dòng)力和保障，但是在當(dāng)前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，政府的調(diào)控能力逐漸失去了其應(yīng)有的能力，出現(xiàn)了對(duì)市場(chǎng)調(diào)節(jié)的依賴性，并且這種依賴性出現(xiàn)了上升的趨勢(shì)。而政府的監(jiān)管能力的缺失會(huì)嚴(yán)重影響到金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）金融系統(tǒng)存在缺陷

在目前，造成金融風(fēng)險(xiǎn)的因素還包括金融系統(tǒng)自身的問題。由于我國的金融行業(yè)起步較晚，在發(fā)展的過程中又缺乏相應(yīng)的指導(dǎo)，在摸索的過程中導(dǎo)致系統(tǒng)自身的不完善，而這種系統(tǒng)自身的問題對(duì)金融行業(yè)來說是及其危險(xiǎn)的，會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)的漏洞，使得金融風(fēng)險(xiǎn)的系數(shù)進(jìn)一步擴(kuò)大。

（三）征信制度的缺失

眾所周知我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度十分迅速，在短短的幾十年間已經(jīng)發(fā)展成為國際上的第二大經(jīng)濟(jì)綜合體，在整個(gè)市場(chǎng)的發(fā)展中，金融業(yè)也取得了前所未有的發(fā)展，尤其是在當(dāng)前我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的情況下，金融行業(yè)的活動(dòng)也不斷增加，這一點(diǎn)集中地體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)數(shù)量的增加方面。而當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作中缺乏完善的機(jī)制與系統(tǒng)，沒有形成對(duì)借款和投資人的信用考察機(jī)制，無法完善地對(duì)其金融投資和借貸行為進(jìn)行監(jiān)管。給金融機(jī)構(gòu)帶來信用風(fēng)險(xiǎn)。

二、中國目前的金融風(fēng)險(xiǎn)類型

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)

在我國的金融行業(yè)中，由于上文所述的征信機(jī)制的不完善，信用風(fēng)險(xiǎn)成為最主要的風(fēng)險(xiǎn)類型，成為影響我國金融行業(yè)發(fā)展的最大阻礙。在我國，由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度的作用，金融行為主要體現(xiàn)在信貸和投資兩個(gè)方面，而這兩方面都需要征信機(jī)制的作用，但是當(dāng)前征信機(jī)制的不完善導(dǎo)致對(duì)借貸和投資的行為主體無法進(jìn)行信用程度和償還能力的有效評(píng)估，長(zhǎng)此以往就會(huì)造成金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（二）操作風(fēng)險(xiǎn)

上文已經(jīng)對(duì)我國的金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行了闡述，這些因素尤其是政府監(jiān)管機(jī)制的缺失和金融行業(yè)自身的不完善會(huì)造成操作風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。在金融行業(yè)中，操作風(fēng)險(xiǎn)的多發(fā)性是其主要的特征。造成這個(gè)局面的原因就是當(dāng)前越來越多的金融機(jī)構(gòu)功能的缺失和機(jī)制的缺失。金融機(jī)構(gòu)的目的在于盈利，而機(jī)構(gòu)內(nèi)部關(guān)于金融的爭(zhēng)論和分歧不斷，如果無法控制與管理這些問題就會(huì)造成該機(jī)構(gòu)作用和功能的失效，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)的多發(fā)。

三、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的策略

（一）強(qiáng)化落實(shí)律法工作

國家和政府層面的作用是保障金融行業(yè)健康發(fā)展的重要條件。作為國家運(yùn)行的規(guī)章制度，國家的法律法規(guī)對(duì)金融行業(yè)的作用也是巨大的。而金融風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范離不開法律法規(guī)方面的作用。只有依靠并落實(shí)強(qiáng)制性的金融法規(guī)，才能解決當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的問題。所以我們要不斷地就金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行法律法規(guī)的建設(shè)。另外還要通過現(xiàn)代化的信息技術(shù)進(jìn)行信息的共享，對(duì)金融從業(yè)人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)管的意識(shí)的培訓(xùn)，提高其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判能力，從而提高整個(gè)行業(yè)的防范水平，以法律法規(guī)作為依據(jù)，落實(shí)在具體的工作中。

（二）對(duì)員工進(jìn)行監(jiān)管

工作人員是對(duì)金融行業(yè)影響最大的因素，在具體的金融市場(chǎng)中可能會(huì)因?yàn)閭€(gè)人行為的不規(guī)范造成金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。因此要從員工方面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的工作。首先要求確立員工的責(zé)任意識(shí)和積極的價(jià)值觀，從而應(yīng)用到具體的工作中來，能夠保障金融服務(wù)的公平公正公開。

從制度層面預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。完善風(fēng)險(xiǎn)控制管理的體系，最重要的是要將相關(guān)的法律法規(guī)落實(shí)到員工的具體工作中來，從而最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

總而言之，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在金融行業(yè)不不斷發(fā)展的情況下，我們要有效地防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)就要從法律層面入手，落實(shí)立法工作，掌握現(xiàn)在市場(chǎng)中的實(shí)際情況下，從工作人員及管理方面進(jìn)行全面的防范工作，從而進(jìn)一步提升金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展水平。

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