基于SAAS的金融產品管理與推廣平臺的設計與實現

劉翠玲

摘 要近年來，金融業競爭日益激烈，受移動互聯網金融沖擊，銀行發展模式急需發生改變，采用先進技術引領業務、促進業務發展。金融產品管理與推廣平臺系統項目，致力于積極支持銀行業務發展，為銀行客戶更好地展示銀行各類金融產品，服務銀行客戶，提高平臺使用銀行在同業中的綜合競爭力。為提高平臺的適用范圍，降低各銀行或銀行各條線產品管理與推廣時重復開發的成本，平臺遵循SAAS（Software-as-a-service），設計與實現時注重系統的高可配置性、高可擴展性，適應銀行間與銀行內各條線多租戶的個性產品屬性定制。

【關鍵詞】SAAS 金融平臺

1 實現功能

金融產品管理與推廣平臺系統項目，基于互聯網部署，包含產品發布管理端及移動APP客戶端（Android版支持廳堂觸摸交互產品推廣機、PAD、Android手機， IOS版支持iPad、iPhone）。產品發布管理端，主要用來發布及管理產品分類/產品明細、維護標準參數、維護用戶角色權限、管理終端及廣告、查看統計報表等。移動客戶端APP安裝于各種設備，用來向客戶展示銀行金融產品，產品分多級展示，上層為產品分類，最底層為產品明細（即為不可分割的原子產品），每種產品可選擇適用客群、服務品牌等多種定制屬性，可根據多維度的屬性進行篩選查詢，查詢展示時支持分級展示逐層進入產品內容，或可直接展示產品列表，并可登陸設計定制產品配置方案。

2 產品發布管理端功能模塊

2.1 產品分類管理

產品分類管理采用樹形結構，支持產品分類增刪改查，每個產品分類包含名稱、圖標、所屬產品分類、是否為最小產品分類、項下產品/分類是否關聯批量產品/分類模板及關聯批量產品/分類模板、項下產品顯示風格（圖標/列表）等屬性，并可根據產品分類情況靈活定義增加幾個標準屬性，如為最小產品分類還可根據項下產品情況靈活定義增加幾個標準產品屬性。

2.2 產品管理

產品管理支持單個產品的增刪改查，每個產品包含名稱（簡稱）、產品全稱、所屬產品分類、產品介紹、產品圖片、產品圖標及其他定義屬性等。產品圖片是顯示在產品的詳細里面的，產品圖標是在其所屬“產品分類“項下以圖標風格顯示時使用的圖標，展示風格為圖標下跟名稱（簡稱）。產品修改時，可單獨補充上傳產品圖片、產品圖標。如產品其所屬”產品分類“要求項下產品以圖標風格顯示，恰巧該產品并無上傳定制圖標，則以系統默認圖標展示。產品刪除時，支持同一“產品分類”下復選刪除產品。產品新增時，支持同一已關聯批量產品模板的“產品分類”下，用模板文件格式編輯產品列表，然后導入文件批量上傳。批量維護產品因不支持產品圖片、圖標，如有需要需后期對產品逐一修改添加圖片。如批量維護的產品所屬的“產品分類”本身就要求項下產品以列表風格顯示，則無需更改上傳圖片。

2.3 參數管理

平臺為支持更大范圍的靈活產品分類層次配置管理及展示推廣，定義并支持一系列的標準參數，包括產品分類標準屬性管理、產品標準屬性管理、批量產品分類模板管理、批量產品模板管理、廣告管理、默認產品分類圖標設置、默認產品圖標設置，參數可由普通產品經理發起添加，并由有權產品經理審批后生效。

產品/分類標準屬性定制時，都需設置屬性名稱、并根據屬性情況，設置為自定義編輯內容型、自定義時間型、選擇內容型，如為選擇內容型需配套增加候選屬性值。如屬性“客戶性別”，定義為選擇內容型，并新增候選值“男”、“女”；如屬性“產品期限（天）”，以銀行理財產品為例則各天數期限不一，需在增加產品時自由編輯。原則上產品分類或產品的屬性是向上繼承的，子分類或產品均具備所屬產品分類的屬性。

批量產品/分類模板定制時，要關注產品/分類的上級產品分類的屬性定義并進行定制開發設置，并標注填寫值域的規則，以供設置使用或下載參照。

廣告管理支持多個不同的應用鎖屏廣告或動態廣告策略設置及修改，以滿足根據終端的差異性投放不同的廣告策略。

默認產品/分類圖標設置支持預設圖標，以防批量維護后因產品/分類缺失圖標影響終端應用展示效果。

2.4 終端管理

終端管理支持終端的新增、激活、刪除、重裝激活及綜合查詢，根據終端的具體型號、特點選擇添加終端，并生成裝機認證碼，以待激活后使用，并可根據終端特點選擇投放的頂級產品分類及適用的鎖屏廣告、動態廣告。

2.5 統計報表

統計報表主要支持系統的登錄統計、產品/分類的點擊統計、產品及分類的綜合查詢及導出明細、客戶經理定制產品方案的綜合查詢。

2.6 用戶角色權限管理

系統可根據用戶的主要權限劃分為三個角色，系統管理員、產品經理、客戶經理。系統管理員負責系統的基礎數據維護、用戶角色管理及頂級產品分類對應產品經理的權限分配、終端管理，產品經理則根據上級歸口產品經理的產品分類權限分配，維護自身負責的產品分類及項下分類或產品，頂級產品對應的產品經理負責參數管理中基礎數據維護并受理旗下產品經理的參數維護需求審批?？蛻艚浝碡撠熆蛻舳说纳暾埌惭b及使用，并可在產品發布管理端查詢產品及分類及自身的定制案例。

3 移動APP（Android/IOS）功能模塊

3.1 安裝認證

安裝客戶端時輸入裝機認證碼，認證獲取客戶端配置信息、產品/分類信息、廣告信息等。

3.2 層次產品展示

應用主界面打開后，顯示多個產品分類圖標（下附產品分類名稱），點擊產品分類，進入下一級產品/分類展示界面，依次進入產品展示界面，選擇點擊查看每一個產品的詳細介紹。

3.3 簡單檢索

在應用搜索欄填入搜索要素，從產品/分類的各屬性及介紹中模糊匹配篩選，逐層圖標展示符合條件的產品分類及產品，并可轉換為層次列表顯示或直接產品列表。

3.4 高級檢索

高級檢索支持靈活增加屬性名稱作為篩選條件，并在各屬性條件中選擇或填寫篩選要素，帥選后也可逐層圖標展示符合條件的產品分類及產品，或轉換為層次列表顯示或直接產品列表。

3.5 產品方案定制

客戶經理可登陸認證后，支持新建定制方案，為客戶定制方案，逐層展開產品分類，并把適合產品加入方案，或把已加入方案產品移除，定制方案完成前可先預覽整個方案，確定后保存方案。

4 總結

本項目充分調研了當前銀行業務發展現狀及銀行內各條線對金融產品管理、推廣的迫切需求，并充分考慮到了各銀行或銀行內各條線管理及分類產品的共性與特性，基于SAAS設計了適用于多租戶、配置性強、擴展性高、靈活性多的系統應用。通過該平臺的使用，一方面助力銀行業廳堂營銷現場定制講解金融產品配置方案，另一方面移動便攜方便客戶經理外出客戶拓展營銷。

作者單位

興業銀行股份有限公司青島分行 山東省青島市 266000