常見經(jīng)濟犯罪類型及防范措施

常見經(jīng)濟犯罪類型及防范措施

近年來，經(jīng)濟犯罪不斷呈現(xiàn)出形式多樣、手段翻新、社會危害大、群眾經(jīng)濟損失慘重的趨勢，如何有效防范成為社會各界普遍關(guān)注的問題。以下列舉近年來常見的一些經(jīng)濟犯罪行為，并就如何防范做簡要介紹。

傳銷

傳銷是指組織者或者經(jīng)營者發(fā)展人員，通過對被發(fā)展人員以其直接或者間接發(fā)展的人員數(shù)量或者銷售業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計算和給付報酬，或要求被發(fā)展人員以交納一定費用為條件取得加入資格等方式牟取非法利益，擾亂經(jīng)濟秩序，影響社會穩(wěn)定的行為。

主要犯罪手法

以介紹職業(yè)、招聘兼職、從事新型項目經(jīng)營、低成本創(chuàng)業(yè)等為名，欺騙他人在本地或異地非法聚集，以面對面集中授課“洗腦”的形式，用“財富、夢想、榮耀、成功”等詞語誘導(dǎo)他人參與。

以所謂合法公司為掩護(hù)，假借高科技、新產(chǎn)品的幌子，以產(chǎn)品直銷為名，宣傳增設(shè)專賣店、實現(xiàn)連鎖銷售、創(chuàng)建概念店、申辦體驗館、出資購買區(qū)域發(fā)展加盟商的權(quán)利等，通過發(fā)展加盟商按層級收取加盟費吸引他人參與。

以互聯(lián)網(wǎng)、報刊等媒介發(fā)布“外匯交易”“股票投資”“純資本運作”等“致富信息”，或推銷“教育培訓(xùn)”“個人理財”“遠(yuǎn)程教育” 等“虛擬產(chǎn)品”，引誘他人參與。

以親屬、朋友、同鄉(xiāng)身份介紹“新型營銷”“全新致富理論”“網(wǎng)絡(luò)營銷”“網(wǎng)絡(luò)倍增”“加盟連鎖”等信息，組織所謂“成功”人士現(xiàn)身說法或舉行招商會、推薦會、免費旅游并送紀(jì)念品等活動誘騙他人參與。

以互聯(lián)網(wǎng)站和電子商務(wù)網(wǎng)站為載體，極力美化公司形象，鼓吹預(yù)期收益，并通過一定方式展示已經(jīng)參與人員的姓名、業(yè)績、獎勵、分紅等情況，刺激他人加入。

打著“支持西部大開發(fā)”“云南橋頭堡建設(shè)”“泛亞經(jīng)濟圈建設(shè)”等幌子，曲解國家政策，增強傳銷的欺騙性。

對新參與人員限制自由，沒收通訊工具、身份證等，編造各種“謊言”騙取錢財?shù)摹氨┝麂N”。

防范措施

傳銷主要利用“殺熟”手段騙人騙錢，千萬不要礙于情面，抱著先試試看的心理盲目加入。要提醒周圍的人提高警惕，防止被騙。

如果發(fā)現(xiàn)涉嫌傳銷的組織或人員，或發(fā)現(xiàn)自己被騙誤入傳銷，一定要保持理智，設(shè)法盡早脫離傳銷組織，并及時撥打12315或110向工商、公安部門舉報。

合同詐騙

合同詐騙，是指以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，使用虛構(gòu)事實、隱瞞真相、設(shè)定陷阱等手段騙取對方財產(chǎn)的行為；或是合同一方當(dāng)事人故意隱瞞真實情況，或故意告知對方虛假情況，誘使對方當(dāng)事人作出錯誤的理解，從而與之簽訂或履行合同的行為。

主要犯罪手法

通過偽造單位、偽造營業(yè)執(zhí)照及各種許可證等，在取得他人信任后簽訂合同詐騙。

盜用他人公章、合同紙、相關(guān)證明憑證等，以他人名義簽訂合同行騙。

利用種種手段，將工程承攬到手，然后轉(zhuǎn)手倒賣，從中牟取暴利。

虛構(gòu)董事長、總經(jīng)理等身份，假借在豪華場所辦公，在取得對方信任后簽訂合同行騙。

以高利潤為誘餌，誘騙對方簽訂設(shè)置陷阱的加工承攬合同，騙取對方保證金、抵押金、中介費等。

以假冒聯(lián)營、共同盈利為幌子，騙取對方投資款。

積極支付一定的預(yù)付款定金，取得對方信任后讓對方放松警惕，以達(dá)到行騙得手。

以緊俏物品為誘餌，許以高利，簽訂合同侵吞對方預(yù)付貨款。

趁商品訂貨會、展覽會、展銷會、博覽會等渾水摸魚行騙。

兩個以上的單位和個人，事先串通，一買一賣，惡意串通合演雙簧，制造商品緊俏氣氛，以此推銷劣質(zhì)或滯銷商品，騙取貨款。

以滯銷和積壓商品為目標(biāo)，抓住對方急于推銷滯銷和積壓商品的心理，通過簽訂購銷合同行騙。

簽訂合同騙取對方貨物后，將所騙貨物處理，用劣質(zhì)產(chǎn)品抵款行騙。

先以種種優(yōu)惠條件打動對方，簽訂巨額合同，一旦貨物到手，隨即藏匿或外逃行騙。

犯罪分子自己沒貨，而把貨物需求方領(lǐng)到碼頭、貨場或倉庫，把別人的貨說成自己的貨，騙取對方信任后，簽訂合同行騙。

以商品的品牌大、資金少為借口欺騙對方簽訂合同行騙。

雙方當(dāng)事人都為規(guī)避法律，簽訂假標(biāo)的合同。一方假戲真唱，借機推銷劣質(zhì)或滯銷商品，騙取對方貨款，而被騙方只得自認(rèn)倒霉。

以賄賂或女色打通關(guān)節(jié)，買通有關(guān)人員，然后里應(yīng)外合，狼狽為奸，損公肥私。

以轉(zhuǎn)讓專利、高新技術(shù)為名，打著包技術(shù)、設(shè)備、培訓(xùn)、回收、利潤的幌子，引誘對方簽訂合同行騙。

防范措施

當(dāng)事人應(yīng)以行為人是否超過經(jīng)營范圍為標(biāo)準(zhǔn)先判斷項目的真實性，再與對方商談合作項。認(rèn)清合同公證和鑒定的內(nèi)容，簽訂合同時應(yīng)多留個心眼，不要輕易被合同的外在形式所蒙蔽。

核實對方人員、單位的真實性。對于首次交易的對象，廠商應(yīng)通過查驗身份證或前往工商局查詢資料來核實對方人員、單位的真實性，防止不法分子利用虛假身份和單位行騙。注意交易過程中的反常現(xiàn)象。履行合同交易中，商家應(yīng)盡量避免人貨分離。

當(dāng)事人應(yīng)利用政府職能部門及金融系統(tǒng)資源，核實抵押物品、票據(jù)的真實性。對不熟悉的購貨人，當(dāng)事人應(yīng)盡量避免收取其開出的“遠(yuǎn)期支票”。

假冒偽劣商品

假冒偽劣商品可以分為假冒商品和劣質(zhì)商品兩種類型。假冒偽劣商品是假冒偽劣的物質(zhì)產(chǎn)品，不包括精神產(chǎn)品。其特征是：具有不真實性和社會危害性。

防范措施

注意辨假。要認(rèn)清商標(biāo)及相關(guān)注冊信息，并且注意商品外包裝，印刷是否清晰，色調(diào)是否純正，批準(zhǔn)文號是否規(guī)范。對存疑商品，可以登錄相關(guān)政府網(wǎng)站、企業(yè)門戶網(wǎng)站查詢。

不貪便宜。要從正規(guī)渠道、規(guī)范門店購買商品，不要貪圖小店、游商所報的低價，對價格遠(yuǎn)低于正常市場價格的商品要格外提高警惕，自覺抵制假冒偽劣商品。

勇于維權(quán)。在購買商品時應(yīng)索票、索證，留下消費憑據(jù)，發(fā)現(xiàn)可疑商品后，可將相關(guān)的物證，如發(fā)票、收據(jù)、商品內(nèi)外包裝、他人見證等，送相關(guān)政府部門或消費者協(xié)會，進(jìn)行鑒定、鑒別，維護(hù)自身合法權(quán)益，發(fā)現(xiàn)犯罪線索的可向公安機關(guān)舉報。

銀行卡風(fēng)險

防范措施

注意保管好自己的個人信息，如身份證明、工作證件及其復(fù)印件等。辦卡時要到銀行正規(guī)網(wǎng)點辦理，一般不找他人代辦，以防被他人冒領(lǐng)卡和盜刷。

在消費結(jié)賬時，要留意銀行卡的去向，切忌將銀行卡交給他人到自己視線以外的地方刷卡，謹(jǐn)防被盜取銀行卡信息，密碼設(shè)置不能太簡單。

在ATM機取款時，要注意觀察現(xiàn)場環(huán)境，特別是取款機插卡口是否存在異常、有無加裝卡槽等，確認(rèn)安全后再插卡。

在ATM、POS機等設(shè)備上輸入密碼時，要用手或其他物品進(jìn)行遮掩，謹(jǐn)防被不法分子安裝的盜碼器和攝像頭等作案工具竊取信息。

洽談生意遇到對方要求辦理、查驗銀行卡時，要確保卡不離手。

使用網(wǎng)上銀行時，要認(rèn)真核對網(wǎng)站地址，不要濫用網(wǎng)上銀行，或登錄不良網(wǎng)站，謹(jǐn)防被木馬網(wǎng)頁和程序盜取信息。

不參與非法套現(xiàn)、洗錢等活動，謹(jǐn)防被不法分子竊取信息、偽造銀行卡。

非法證券活動

非法證券活動是指未經(jīng)法定機關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券；發(fā)行人不符合發(fā)行條件，以欺騙手段騙取發(fā)行核準(zhǔn)，尚未發(fā)行或已經(jīng)發(fā)行證券；證券公司承銷或者代理買賣未經(jīng)核準(zhǔn)擅自公開發(fā)行的證券。

主要犯罪手法

未上市公司未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，以公司即將在境內(nèi)、外上市或股票發(fā)行已獲得相關(guān)部門批準(zhǔn)為幌子，承諾上市后投資者可在短時間內(nèi)獲取巨大收益，誘騙社會公眾購買所謂“原始股”，公開或變相公開發(fā)行股票。

中介機構(gòu)非法銷售或非法代理銷售境內(nèi)、外未上市公司股票、基金、理財產(chǎn)品等。

不法分子通過網(wǎng)絡(luò)、電視、廣播等媒體，以“推薦股票”“提供黑馬或大牛股”“與莊家互動”等名義，招攬會員或客戶，通過向投資者推薦股票或開辦培訓(xùn)班等形式收取會員費或咨詢費；冒用正規(guī)投資咨詢公司名義，進(jìn)行非法證券投資咨詢，并收取費用；以“利潤分成”為誘餌，騙取投資者錢款；以銷售股票軟件為名，以“推薦漲停股票”“免費提供股票分析”及“提供買賣建議”等噱頭，向投資者推薦股票，收取費用。

防范措施

摒棄“一夜暴富”的心理，切勿相信所謂高回報、低風(fēng)險的證券交易，特別是各類境外股權(quán)投資和理財產(chǎn)品，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。加強對證券類專業(yè)知識和相關(guān)法律、法規(guī)的學(xué)習(xí)，提高自身辨識能力。

仔細(xì)甄別網(wǎng)站真?zhèn)危匾獣r可咨詢證監(jiān)部門或登錄其網(wǎng)站進(jìn)行查詢，尤其不要向不法分子提供個人的銀行賬戶進(jìn)行匯款。

發(fā)現(xiàn)擅自發(fā)行股票、非法銷售股票或非法證券投資咨詢等違法犯罪行為，應(yīng)盡快向證監(jiān)部門舉報或到公安機關(guān)報案。

保險詐騙

保險詐騙罪是指以非法獲取保險金為目的，違反保險法規(guī)，采用虛構(gòu)保險標(biāo)的、保險事故或者制造保險事故等方法，向保險公司騙取保險金，數(shù)額較大的行為。

主要犯罪手法

投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的騙取保險金。

投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，來騙取保險金（醫(yī)保、社保資金）。

投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取保險金（醫(yī)保、社保資金）。

投保人、被保險人故意制造保險事故騙取保險金。

投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金。

投保人被保險人或者受益人偽造使用虛假證明、資料或者證據(jù)騙取保險金（醫(yī)保、社保資金）。

防范措施

保險公司工作人員要認(rèn)真學(xué)習(xí)《保險法》及有關(guān)法律，正確掌握各項法律規(guī)定，積極向投保人、被保險人和受益人宣傳如何防范各種保險欺詐行為的發(fā)生。

投保人、被保險人或者受益人要遵守相關(guān)保險法律、法規(guī)。當(dāng)投保人、被保險人或者受益人被保險公司欺詐時，要積極維權(quán)。同樣，當(dāng)投保人、被保險人或者受益人實施保險欺詐行為，損害保險公司的利益時，保險公司也應(yīng)依據(jù)有關(guān)保險法律法規(guī)維護(hù)自己的合法權(quán)益。

保險人（保險公司）承保時，要加強風(fēng)險評估。在制定保險條款時，保險人（保險公司）必須用詞準(zhǔn)確、規(guī)范、通俗易懂，對保險責(zé)任和除外責(zé)任必須明確具體。

保險公司應(yīng)建立科學(xué)的理賠流程，提高理賠人員的素質(zhì)，承保和理賠相分離，建立專門的高水平的理賠隊伍和健全核賠機制（建立事故調(diào)查與審核、定損與理賠等崗位分離和定損、理賠后續(xù)監(jiān)督制度）。

民間借貸風(fēng)險

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的借貸，只要雙方當(dāng)事人意見表示真實即可認(rèn)定有效。作為金融機構(gòu)信貸和社會信用形式的補充，民間借貸具有其存在的合理性和積極性。但民間借貸也存在著一定風(fēng)險，如何在借貸關(guān)系中盡量規(guī)避風(fēng)險，以下幾點必須注意：

防范措施

借款用途要正當(dāng)，借貸關(guān)系要合法。對于他人提出的借款要求，出借人務(wù)必首先考慮對方的信用程度和償還能力，同時，要問明對方的借款用途，決定當(dāng)借不當(dāng)借。法律不保護(hù)出借人明知借款人是為了進(jìn)行賭博等非法活動而借款的行為。

訂立書面協(xié)議，注意妥善保存。如果因為出于信任或者礙于情面，以口頭協(xié)議的形式訂立，無任何書面證據(jù)的借貸關(guān)系，一旦一方予以否認(rèn)，對方就會因為拿不出證據(jù)而陷入“空口無憑”的境地，即使起訴至法院，出借人也會因無法舉證而敗訴。

出、借雙方訂立書面協(xié)議時，協(xié)議上應(yīng)寫有：出借人和借款人的姓名；借款用途；借款金額（大小寫一致）；幣種；借款時間（注明年月日）和還款時間（注明年月日）；還款方式和違約責(zé)任等內(nèi)容。如果是有利息的借款，協(xié)議上必須寫清利率。為了保護(hù)出借人的合法權(quán)益，出借人必須注意妥善保存書面協(xié)議、款項往來憑證等證據(jù)，以便日后發(fā)生糾紛時有所憑據(jù)。

提前還款要說清，支付利息要約定，利息高低要有度。借款人提前還款以及利息的計算需要雙方在簽訂協(xié)議時就要說清楚（總合利息不得超過人民銀行同類貸款利率的4倍，超過部分法律不保護(hù)）。

借款利息不得從本金中扣除。法律規(guī)定，貸款人在提供借款時不得預(yù)先將利息從本金中扣除。如果貸款人違反法律規(guī)定，仍在提供借款時將利息從本金中扣除的，那么，借款人只需按照實際借款數(shù)額向貸款人支付利息即可（總合利息不得超過人民銀行同類貸款利率的4倍，超過部分法律不保護(hù)）。法律不禁止經(jīng)雙方協(xié)商一致同意將利息計入本金計算復(fù)利的情形，但規(guī)定利息復(fù)利總數(shù)不得超過人民銀行同類貸款利率的4倍，超出部分不受法律保護(hù)。

注意催要，及時起訴。在現(xiàn)實借款關(guān)系中，有些借款人會到期不還、采取賴賬、回避方式以逃避債務(wù)，期間，出借人要考慮及時索要。

沒有約定還款期限的，出借人第一次催討之日就作為訴訟時效的起算點（請求法院保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時效期間為2年）。

假幣風(fēng)險

防范措施

謹(jǐn)防“找零”。不法分子以大面額假幣購買小額物品的方式，騙取“找零”的真幣。

謹(jǐn)防“購物”。不法分子多在傍晚或夜間光線昏暗時，直接使用假幣在小商店、小攤點、農(nóng)貿(mào)市場等地購買商品；或利用部分群眾對假幣警惕性低的特點，到農(nóng)村集市、農(nóng)牧山區(qū)等地購買農(nóng)牧產(chǎn)品。

謹(jǐn)防“調(diào)包”。不法商販以經(jīng)營小飯店、小商鋪或出租車等行業(yè)作掩護(hù)，乘顧客不備，用假幣調(diào)換顧客支付的真幣，然后謊稱面額大“找不開”或鈔票有問題（例如將假幣撕掉一角），將假幣退還顧客，請顧客重新支付。

謹(jǐn)防購買高檔商品并“調(diào)包”。在高檔酒店商品部、名煙名酒店等處，多名不法分子配合，先用真幣付款，購買大量名煙名酒等高檔商品，麻痹受害人；然后找借口（如懷疑煙酒質(zhì)量）退錢；最后裝作“回心轉(zhuǎn)意”，再次提出購買。因前面已驗過貨幣真?zhèn)危芎θ朔潘闪司瑁环ǚ肿颖愠藱C調(diào)包使用假幣付款。

謹(jǐn)防“色誘調(diào)包”。即利用女性勾引男性受害人從事色情活動，分散其注意力，然后其他不法分子用假幣調(diào)換受害人衣物中的真幣。受害人一般離開現(xiàn)場后才會發(fā)覺異常，因羞于啟齒，只好忍氣吞聲。

謹(jǐn)防“丟包”詐騙。不法分子先將假幣掉落在受害人旁，佯裝不知離開現(xiàn)場，然后有同伙出現(xiàn)，撿起地上假幣，拉住受害人到僻靜處“分錢”，利用各種借口，將假幣留給受害人，騙取受害人隨身攜帶的財物后離開。

謹(jǐn)防“花邊假幣”詐騙。不法分子用少量真幣冒充所謂“高仿真假幣”樣品，蠱惑當(dāng)事人購買，然后在正式交易時，將大批裁剪好的花邊紙（或花邊冥幣）捆扎，上下兩面用真幣或者高質(zhì)量假幣包裝，詐騙企圖購買假幣牟利的當(dāng)事人。

謹(jǐn)防使用假幣進(jìn)行的非法活動。不法分子在從事賭博、非法煙草買賣、毒品等違法犯罪活動時，用假幣結(jié)算。

非法集資

非法集資是指公司、企業(yè)、個人或其他組織未經(jīng)批準(zhǔn)，虛構(gòu)集資用途，以虛假的證明文件和高回報率為誘餌，向不特定的社會公眾或者集體募集資金的行為。

主要犯罪手法

假借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義進(jìn)行非法集資。

以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進(jìn)行非法集資。

以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

利用民間“會”“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。

利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。

對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。

利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

防范措施

認(rèn)清本質(zhì)，樹立正確的理財觀。面對投資機會要冷靜分析，不要被不法分子所謂的“高額回報”蠱惑，摒棄“發(fā)橫財”和“暴富”等不勞而獲的思想，堅信“天上不會掉餡餅”。

正確判斷，投資前要做足調(diào)查。結(jié)合非法集資的特點，判斷主體資格是否合法，從事的募集活動是否獲得相關(guān)部門的審批，是否具有許諾一定比例集資回報，是否向不特定的人群募集資金，明確資金的應(yīng)用目的、投資單位和投資流程。集資詐騙中，不法分子通常會假冒各種身份出現(xiàn)，投資者要加以警惕，不要輕信一些非法從事證券業(yè)務(wù)的人員和機構(gòu)，識破不法分子的偽裝。

注意反常。仔細(xì)觀察不法分子的言行和舉動，一般不法分子答應(yīng)投資者要求的謊言多是不合常規(guī)的；如你去追求高利息時，他會使用各種手段拖延。對于這些謊言，投資人應(yīng)冷靜思考，識破其騙人伎倆。

當(dāng)心“麻醉劑”。不法分子為了經(jīng)營騙局，有時會向被害人慷慨解囊，以及時返還存款金額、利息作為敲門磚，其實，這只是投薄本獲重利的麻醉劑，投資人要提高警惕，防止上當(dāng)受騙。