地方金融風險防控問題研究

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摘 要：在國內外經濟形勢持續嚴峻的宏觀環境下，地方金融風險問題頻發。如何加強地方金融風險防控力度，營造良好的金融生態環境，推動地方經濟平穩健康發展，是各地政府關注的重點。本文在分析地方金融風險現狀，研究地方金融風險成因的基礎上，給出了防控地方金融風險的政策措施。

關鍵詞：地方金融；金融風險；風險防控

中圖分類號：F832.1 文獻標識碼：A 文章編號：1671-2064（2017）12-0239-02

近年來，受國內外經濟形勢復雜多變、經濟下行壓力不斷增強等因素的影響，地方金融風險持續暴露，企業資金鏈斷裂、逃廢銀行債務、破產倒閉等一系列問題頻發，對地方經濟發展造成了嚴重的影響。我國高度重視區域性金融風險防控工作，堅持穩中求進總基調，先后出臺了多種政策措施維護金融穩定，穩增長、調結構、促改革、惠民生，保持了經濟的持續健康發展。

1 地方金融風險現狀

當前，中國經濟發展仍處在下行區間，面臨的不確定因素較多，穩增長、調結構的任務依然艱巨。部分地區尤其是經濟發展較慢、產業結構較為單一、過剩產能較多的地區，地方金融風險較為突出，必須引起高度的重視，防止引發區域性金融風險。地方金融風險的主要表現可以分為以下幾個方面：

（1）債務風險。過度負債是多數企業出現債務危機的重要原因。為追求規模效應，企業盲目擴張，從銀行業金融機構貸款或不惜進行高息融資投入生產經營，缺乏深入調研及前景分析。若市場前景較好，企業決策正確，可以持續經營獲得可觀效益；若市場行情萎靡，企業自身經營已十分困難，更無法維持高額的信貸本利。一旦出現欠息、逾期等信貸不良記錄，則很容易引發銀行抽貸、壓貸，企業資金鏈斷裂等債務危機。

（2）擔保圈風險。企業間互保、聯保曾經是解決中小企業融資難題的重要抓手。隨著經濟社會的快速發展，這一擔保模式逐漸暴露出其發展的弊端。在地方經濟尤其是縣域經濟中，互保、聯保仍然是企業融資的主要途徑，一旦某企業出現信貸危機，其擔保及被擔保的企業均將受到嚴重的影響。這種多米諾骨牌效應，將會使地方金融風險集聚發生。

（3）民間融資風險。相比較于嚴格的銀行信貸審批流程，許多中小微企業選擇程序簡單、形式靈活的民間融資形式，民間借貸、非法集資等現象依然處在高發期。由于缺乏有效的監管和法律約束，民間融資具有很高的風險性。企業卷入民間借貸糾紛或非法集資案件中，不但自身難以逃脫，與其有業務往來或者擔保關系的企業都會受到牽連。在民間借貸風險陸續顯現，存量風險不斷釋放的大環境下，地方金融風險形式依然嚴峻。

（4）惡意逃廢債務風險。在經濟大環境的影響下，尤其是銀企關系緊張、銀行信貸投放力度縮小的情況下，許多失信企業行為人即使具有償債能力，依然采用非正當手段拒絕履行償債義務，導致銀行或其他金融機構債權發生重大損失，導致不良貸款率上升。

（5）互聯網金融風險。眾所周知，互聯網金融近幾年呈現出了飛速發展的態勢。互聯網金融作為創新型金融服務新形式，在彌補傳統金融服務模式、提高金融服務覆蓋率、滿足多元化市場新需求等方面發揮了巨大的作用。但其發展過程中也存在較多的風險。除傳統金融風險外，還具有一些新的風險因素，比如技術風險等等。地方政府如果不能有效排查轄區內互聯網金融發展規模，做好行業監管，也會引發嚴重的地方金融風險。

2 地方金融風險成因

地方金融風險的發生，既離不開國內外經濟大環境的影響，也與各經濟主體自身存在的問題息息相關。綜合金融風險發生的實際情況，可以歸納為以下幾個方面：

（1）宏觀環境的影響。一是從國際經濟形勢來看，目前世界經濟已進入了危機后的深度調整時期，經濟總體復蘇，但市場波動幅度較大。二是國內經濟下行壓力較大，中國經濟發展還存在較多的困難和挑戰，對企業生產經營產生了很大的影響。三是受宏觀政策影響，地方金融機構不斷收縮銀根。在國家產業結構調整、去除過剩產能的影響下，許多傳統企業遇到較大的市場沖擊。

（2）企業自身經營管理不善。盲目擴大經營范圍、追求規模效益、忽視主營業務發展、缺乏科學的企業管理制度和經營理念，是導致企業資金鏈緊張、破產倒閉的主要原因。這種粗放型的企業經營管理模式，在經濟快速增長、信貸壓力不斷增加的形勢下，極易引發資金鏈斷裂，從而影響擔保圈企業經營發展，進而引發地方金融風險。

（3）金融機構審慎原則缺失。在經濟大環境較好，行業發展前景可觀時，銀行業金融機構不斷擴大信貸投放規模，對發展較好的企業過度授信，貸款條件、審批流程等較為寬松。一旦行業發展前景低迷，銀行又不斷增加信貸審批條件，甚至選擇抽貸、壓貸收縮銀根，加劇了企業風險暴露速度。

（4）失信行為導致銀企互不信任。當前，惡意逃廢銀行債務等失信行為頻繁發生，多地政府出臺打擊惡意逃廢銀行債務整治辦法，仍然不能遏制此類現象的發生。在此環境下，一旦企業出現經營困難無法按時還本還息，銀行就會懷疑其還款能力和資信，加大對其信貸條件的審查力度，縮小信貸規模，甚至抽貸、壓貸；企業如果不能在銀行方面獲得資金支持，則會轉向其他借貸主體，尤其是民間借貸，加劇風險的發生。

（5）政府監管責任缺位。地方政府在維護當地金融生態環境，防控地方金融風險中負有不可推卸的責任。但在現實生活中，還存在部分地方政府預警機制不健全，對全市金融風險環境不能深入了解掌握的現象。一旦出現風險，政府只能做善后處置工作，而不能防患于未然。另外，沒有建立完善的社會信用管理體系，不能將社會信用信息匯總后告知各相關部門單位，信息不對稱引發更多的失信行為。

3 地方金融風險防控措施

為促進地方金融經濟穩定發展，營造良好的金融生態環境，增強企業發展信心，重建銀企間相互信任新局面，政銀企三方主體均應遵循市場發展規律，明確自身職責，通力合作，在新常態下尋找發展過程中的新平衡。

（1）加強經營管理，優化轉型升級。企業在經營發展過程中，要堅持科學發展理念，保持穩健發展步伐。一是要突出主營業務，不盲目擴張。企業在經營發展過程中掌握了重要的行業技術，對主營業務發展前景及發展模式非常了解。盲目擴張或投資其他業務，不利于企業持續經營；二是要完善經營管理體制，加強公司治理。科學的經營發展理念對企業十分重要，要建立完善的現代企業管理制度，聘請專業的經營管理團隊，規范公司治理。三是要注重科技創新。加大科技研發力度，引進專業的高層次技術人才，培育企業的核心競爭力。

（2）加強行業自律，創新金融服務方式。銀行業金融機構應以服務實體經濟為重點，加強行業自律，突出全局意識，創新金融產品和服務。一是要創新金融產品。鼓勵各金融機構結合自身市場定位和發展優勢創新金融產品，以滿足不同客戶的融資需求。二是要創新擔保模式。為防范因擔保鏈或擔保圈引發的金融風險，銀行業金融機構在授信時應創新擔保方式，以企業供應鏈產品或其他可變現產品作為抵質押手段，著力拆解企業互保聯保等擔保鏈問題。三是要提高審慎監管力度。要加強行業自律，嚴格管控信貸發放流程，提高從業人員道德操守，避免因審批不嚴導致損失的發生。

（3）加強政府引導，健全工作機制。地方政府要高度重視金融風險防控工作，認真履行監管職責，優化地方金融生態環境，維護金融穩定。一是要建立企業預警機制。將轄區內所有規模企業納入監測預警范圍，全面掌握企業運營信息，及時發現企業經營發展中存在的問題，做到早知道、早預防。二是要加強政策支持。制定出臺鼓勵企業發展和擴大金融機構信貸投放的政策文件，鼓勵金融機構擴大信貸規模，促進企業轉型發展，降低企業融資成本，從政策層面增加銀企雙方交流合作機會。三是完善社會信用體系建設。各地應加快建立統一的社會征信管理體系，協調各部門整合與征信有關的各種信息，實現信用信息共享，解決因信息不對稱導致的信用違約風險的發生。四是提高風險監管能力。要建立打擊惡意逃廢債務聯動機制，加強對失信行為的聯合懲戒力度，依法追究失信行為主體的責任，維護公平的金融秩序。

參考文獻

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