保險怎么走近我們

岑嶸

金融工具源于生活。

孟買的通勤列車每天要運送600萬人，列車公司沒辦法檢查所有人的票，只能隨機抽查，所以有許多人壓根不買票。雖然逃票很少會被抓到，但是一旦抓到就會被罰一大筆錢。

于是腦瓜靈活的人就設計一個保險政策，使被抓的人能夠得到補償，乘客可以花500盧比（大約11美元）加入一個逃票乘客的組織，如果沒買票時被抓獲，會員交了罰款之后，可以向該組織出示發(fā)票，該組織會補償罰金。

孟買的逃票組織就相當于一個保險機構，用以消除逃票者的風險，這個故事讓人想起保險業(yè)的起源。

在古巴比倫時代，沙漠中的駝隊常常會被搶劫，于是為那些駝隊提供貸款的人，除了本身的高利貸收入以外，還收取一些額外的費用，如果你的駝隊不幸被江洋大盜搶劫，那他們就會免除這筆貸款。

當然，你可以不交那筆費用，顯然這是不明智的。在《漢穆拉比法典》中，對財產權有明確規(guī)定，你獲得的貸款是以你和家人的性命來擔保的，如果你還不上這筆貸款，全家都要淪為奴隸，所以大多數(shù)商人都會乖乖交上這筆保險費，而放貸人則通過收取大量駝隊的保險費來抵消意外發(fā)生的風險。

哪里有風險，哪里就有保險（居然連離婚、掛科這種事情都有保險）。除了沙漠的駝隊，在海中航行也是個風險極高的行業(yè)，古希臘和腓尼基的商人會向放貸人貸款，用以支付船員的工資和貨物的費用。然而在梭倫時代的法律中，對財產損失的懲罰是淪為奴隸，于是放貸人會要求商人支付貸款利息以外的保險費。……