智能投顧引領(lǐng)金融科技新時(shí)尚

金剛+楊立群

在剛閉幕的2017年夏季達(dá)沃斯論壇上，F(xiàn)intech（金融科技）的概念被頻頻提及，而智能投顧則是其中名副其實(shí)的主角。

何為智能投顧？智能投顧是一個(gè)專業(yè)度非常高、跨度又非常大的領(lǐng)域，涉及到資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、算法模型、系統(tǒng)開發(fā)等多個(gè)方面。簡(jiǎn)單講，智能投顧就是“智能的投資顧問”，資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)，還有客戶畫像、算法匹配等，都是專業(yè)投資顧問要做的事情。但是，在國內(nèi)市場(chǎng)，存在專業(yè)人員稀缺，產(chǎn)品種類繁多復(fù)雜，國內(nèi)投資用戶規(guī)模龐大等特點(diǎn)，所以，智能投顧的前景無疑很廣闊。首先，智能投顧的門檻和使用費(fèi)率比較低，能夠使大眾都參與進(jìn)來，個(gè)人財(cái)富穩(wěn)步增長(zhǎng)使得資產(chǎn)管理規(guī)模空間增大；其次，人工智能技術(shù)日趨成熟，智能投顧的用戶體驗(yàn)越來越好；最后，年輕一代對(duì)互聯(lián)網(wǎng)、對(duì)數(shù)字化財(cái)富管理的接受程度高。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，國內(nèi)目前宣稱具有智能投顧功能或者正在研發(fā)智能投顧的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)已超過20家。比如，阿里的螞蟻金服通過大量使用人工智能機(jī)器人完成客服，能降低成本也能提高效率，通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)等科技手段把農(nóng)村金融等的長(zhǎng)尾市場(chǎng)做起來；百度金融實(shí)現(xiàn)洞悉用戶的智能資產(chǎn)配置方案也指向“智能投顧”，為用戶提供自動(dòng)化、以算法為基礎(chǔ)的證券投資組合管理服務(wù)。

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)等新一代信息技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，科技在提升金融效率、改善金融服務(wù)方面的影響越發(fā)顯著，只有那些在技術(shù)上持續(xù)投入和創(chuàng)新的企業(yè)才能一直順利發(fā)展。主流廠商都不斷在科技方面加大投入，積極向業(yè)界標(biāo)桿取經(jīng)學(xué)習(xí)，在現(xiàn)階段的規(guī)劃中，主要是深耕產(chǎn)品，細(xì)化客戶畫像，優(yōu)選組合，不斷打磨客戶體驗(yàn)，為客戶提供更好的產(chǎn)品與服務(wù)。

2016年，中國金融科技公司共獲得77億美元融資，首次超越美國位列全球第一，是全球金融科技融資唯一增長(zhǎng)的地區(qū)。毫無疑問，以金融科技為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將是未來的朝陽產(chǎn)業(yè)，發(fā)展前途無限可能。

隨著信息技術(shù)深度改造金融業(yè)，金融業(yè)整合時(shí)代即將到來，只有那些真正以技術(shù)驅(qū)動(dòng)的創(chuàng)新，能夠給客戶帶來更人性化體驗(yàn)的產(chǎn)品，才能帶領(lǐng)企業(yè)歷經(jīng)考驗(yàn)，走向發(fā)展的康莊之路。