場景為王 矗立新金融浪潮之巔

錢包金服不斷拓展和豐富自己的移動金融場景，打造金融科技生態圈。

這是一個萬億元級別市場的風口。

這是一個呈幾何數字增長的賽道。

如同價值投資成為股神巴菲特的人生雪道，奧馬電器（002668.SZ）董事長、錢包金服創始人趙國棟則堅定地選擇了金融科技，以“場景+科技+新金融”的戰略理念，積極打造基于場景的金融科技生態圈。

《FinTech》的作者克里斯·斯金納說，金融科技本質上是一種顛覆式的力量，是創造了一個新的產業和新的市場。“它充滿了青春和新鮮血液。它拒絕打領帶，拒絕在銀行上班的各種西裝傳統。它希望用技術撼動全球金融。它是一個嶄新的、朝氣蓬勃的市場。”

自2012年金融科技的概念在中國首次提出以來，經過了爆發式的發展，各種新業態、新模式不斷挑戰傳統金融領域，以互聯網為主戰場的金融科技成為市場投資及各方關注的浪潮之巔。

互聯網高頻的特點，金融科技的長尾價值得到凸顯。艾瑞咨詢預計，到2020年，中國互聯網金融核心業務市場規模將超過12萬億元。

在移動互聯網不斷發展的趨勢下，新的消費生態正在構建，大眾生活中的每一個場景都會成為互聯網切入的入口，快速、便捷、精確，成為互聯網金融服務于線下場景的基本要求。

即，互聯網金融的制高點是移動金融，而移動金融的關鍵是場景爭奪，未來誰擁有了場景，誰就擁有了金融科技的未來機會。

趙國棟認為，無場景不金融，未來的金融如果脫離了場景，將會越做越難。因為移動互聯網時代下獲客越來越難，成本也隨之不斷增加，而如果擁有場景則會有效降低獲客成本。

為此，錢包金服提出了“金融即服務（FaaS）”戰略，在應用場景上大力做文章，不斷拓展和豐富自己的移動金融場景，打造金融科技生態圈，矗立在中國新金融的浪潮之巔。

無場景不金融

面對當今金融科技行業的整體發展，趙國棟認為，在金融要回歸本源的指引下，銀行業要更好地服務實體經濟，就要解決獲客和風控兩大難題，而破解這兩道難題的答案就是與金融科技公司合作，通過場景批量獲客，通過大數據、人工智能提升風控水平，提高傳統金融機構服務效率，降低成本。

無場景不金融，場景化是未來金融的重要發展趨勢。

趙國棟認為，金融脫離了場景將很難實現創新發展，錢包自創立之初就始終堅持場景為先的戰略布局。

所謂場景化金融，就是將復雜化的流程和產品進行再造，將金融需求與產品結合，實現信息流的場景化、動態化，讓風險定價變得更加精確，現金流處于可視或可控狀態。

這就是趙國棟口中的“金融即服務（FaaS）”——場景化金融將冷冰冰的金融有溫度地融入到日常生活和生產之中。

“未來的金融服務與場景將是一個無縫的對接。”趙國棟說。

場景金融不僅能夠改變用戶的消費習慣，而且能夠利用用戶黏度高的特點來激活用戶的價值。企業可以根據不同場景延伸出各種金融服務，不僅能夠深度留存、轉化用戶，還能通過為用戶提供金融等附加服務，尋求盈利。

場景金融的市場空間十分廣闊，艾瑞咨詢預計，2017年中國場景金融交易規模將達到1.8萬億元。

以搭建便捷高效的場景大數據平臺和金融科技服務體系為目標的錢包，一直致力于進行“場景+科技+新金融”的戰略布局，從而搭建成更適合現代乃至未來的新金融服務體系。

趙國棟透露，錢包在場景的布局上有自己的邏輯和判斷。

首先，著眼于高頻領域。金融服務除了支付之外都是低頻的，一定是在高頻的應用下才會產生低頻的金融服務需求。所以，錢包著眼并布局于高頻場景。

其次，錢包不盲目跟隨行業已成熟的場景發展步伐，而是去深入了解用戶究竟目前存在的痛點在什么地方，到底是哪些必要需求沒有被滿足到，再去布局自己的場景業務。

卡位線下場景

場景的構建和卡位，意味著商戶及用戶數據的獲取，以及公司與商及用戶的金融服務交互入口。

按照上述場景判斷邏輯，錢包不斷推進場景的布局和推廣。在B端，錢包通過戰略投資客如云，卡位餐飲消費場景，推進智能POS項目，切入商戶支付場景;在C端，錢包通過錢包生活和卡惠APP卡位C端消費場景，通過錢包好車布局車貸場景。

客如云是一家智能餐飲服務提供商，采用軟硬一體的SaaS服務模式，為商家提供智能化、云化的經營管理工具。錢包戰略投資客如云，一方面可以卡位并獲取一定量的商戶資源;另外一方面，通過商戶交易數據的持續跟蹤、積累、授信，公司可對優質的商戶進行信貸等金融服務，增加客如云與商戶之間的互動。

智能POS機是一個市場規模巨大而滲透率還比較低的市場，更是一個打破BAT等巨頭流量入口壟斷的一大利器。艾瑞咨詢預測，智能POS業務2017年樂觀估計將會有10%的滲透率，對應8.7萬億的交易規模，未來幾年將會引來爆發式的增長。

據介紹，錢包的智能POS機基于錢包生活進行推廣，能夠支持豐富的功能，不僅包括刷卡、掃碼、閃付等支付類功能，也包括卡券營銷、點餐、排隊以及更為復雜的CRM、ERP等功能，甚至可以進一步支持會計記賬、存銷管理等。

錢包生活的核心定位為一體化O2O服務平臺，集消費場景、支付、消費信貸：“白花花”、商業信貸于一體。不同于現有的O2O平臺，錢包生活的主要戰略為卡位場景以提供金融服務，通過整合資源、挖掘資產、提供信貸、理財等金融服務，賦予了O2O新的屬性——金融，相比于現在以團購優惠為主的O2O平臺有顯著優勢。

通過向商戶鋪設智能POS機，錢包可以累積商戶交易數據，卡位商戶資源，并面向商戶提供商業貸款等金融服務。目前，公司通過組織線下的團隊，逐步在國內大中城市進行智能POS業務的推廣，并進行相應的金融業務推廣。

錢包生活正迎來前所未有的戰略性機遇。據透露，僅5個月的時間，錢包的智能POS已經遍布國內300個大中城市，覆蓋餐飲商戶10萬家，完成交易額10億元。

趙國棟表示，B端場景未來希望可以形成一個自循環體系。如果場景足夠大的話，必然會產生虹吸效應，即大家都愿意主動進入到這個市場中來。

對于C端，錢包則擁有中國最大的高質量信用卡優惠信息平臺卡惠，以及可以做車輛抵押的信貸的錢包好車等。

卡惠又稱“信用卡惠精選”，是一款兼具信用卡優惠查詢與金融理財功能的實用生活類APP。卡惠可以通過LBS來定位用戶并為其提供周邊有信用卡優惠的美食、娛樂、購物和旅游等信息。目前已經覆蓋全國主要大中城市，累計城市超300個，同時已經包含了30家銀行及發卡機構的信用卡優惠信息，下載用戶高達1500萬。

信用卡作為一個主要的結算方式被用戶廣泛使用，卡惠通過對其提供相關的輔助業務，可以從中獲得海量的用戶行為數據。海量數據可以用來構建個人征信模型，進而進一步發展相關金融業務。卡惠平臺基于地理信息的服務增加了各類消費場景，其入口效用明顯。

錢包好車則是一支由多位具有10年汽車互聯網運營經驗與汽車金融線下實體運營經驗的成員組合而成的團隊，致力于打造一個優質汽車金融全服務平臺，業務主要在汽車抵押金融、汽車質押金融、汽車供應鏈金融等領域。汽車抵押貸款因為有汽車的質押，其風險相對較低，可以進行規模化的復制和擴張。

除此以外，趙國棟還透露，在生活服務中的停車場景，錢包也有涉足。現在停車錢包在福州地區已經擁有將近200萬的車主來使用，到2017年年底會向全國逐步將業務展開。

未來，錢包的新金融業務有望多個場景協同發展，構建金融業務生態圈——當場景的商戶、用戶積累到一定程度后，即可通過相應的場景產品服務，滿足多元化的消費、金融服務需求。

趙國棟表示，“錢包作為一家以場景布局和科技創新為主導的金融科技品牌，未來會不斷加速推進人工智能、大數據、區塊鏈等科技手段在金融中的應用，幫助更多金融機構在互聯網時代進行轉型和發展。”