涉眾類非法集資案多發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融刑事風(fēng)險(xiǎn)上升

施堅(jiān)軒

金融改革創(chuàng)新開(kāi)放不斷深化，在為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展提供有力支持的同時(shí)，也出現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)隱患，一些問(wèn)題突顯于金融犯罪活動(dòng)中。近日，上海市檢察院發(fā)布《2016年度上海金融檢察白皮書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱白皮書(shū)），對(duì)2016年全市檢察機(jī)關(guān)辦理的金融犯罪案件進(jìn)行系統(tǒng)分析，排查風(fēng)險(xiǎn)誘因，提出對(duì)策建議。

數(shù)據(jù)分析：案件總量減少 涉案人數(shù)增加

2016年，全市檢察機(jī)關(guān)共受理金融犯罪審查逮捕案件1238件1921人，金融犯罪審查起訴案件1683件2895人。案件共涉及7類28個(gè)罪名，包括金融詐騙類犯罪1137件1313人，破壞金融管理秩序類犯罪504件1498人，擾亂市場(chǎng)秩序類犯罪25件66人，金融從業(yè)人員犯罪32件39人。

案件總量下降，涉案人數(shù)上升。2016年全市受理的金融犯罪審查起訴案件，相較于2015年案件量下降21.3%，但涉案人數(shù)卻上升8%，主要原因是涉案人數(shù)眾多的非法集資案件多發(fā)。

信用卡詐騙罪仍高發(fā)，但所占比率在下降。2016年全市檢察機(jī)關(guān)受理的金融犯罪案件涉及28個(gè)罪名，與2015年持平，信用卡詐騙案件有1027件占61%，相較于2015年占比79.5%，已有明顯下降。非法吸收公眾存款罪已經(jīng)上升至第二位。2016年分別受理逃匯罪和騙購(gòu)?fù)鈪R罪5件和2件，是近年來(lái)未曾出現(xiàn)的新型犯罪。

涉銀行業(yè)案件下降，涉證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)案件增加。案件涉行業(yè)仍以銀行業(yè)為主，相比于2015年，案件量已明顯下降，降幅達(dá)33%。涉證券業(yè)犯罪和涉保險(xiǎn)業(yè)犯罪則呈上升趨勢(shì)，案件量較之于2015年分別上升117%和56%。

特點(diǎn)分析：假借互聯(lián)網(wǎng)金融名義實(shí)施非法集資犯罪陡增

非法集資案件高發(fā)，犯罪方法傳銷化、模式化，易復(fù)制擴(kuò)散，欺騙性強(qiáng)，輻射面大。2016年全市檢察機(jī)關(guān)共受理非法吸收公眾存款案309件1189人，案件數(shù)量和涉案人數(shù)相較于上年的101件390人分別上升206%和205%。受理集資詐騙案37件105人，案件量與上年持平，涉案人數(shù)上升17%。非法集資多采用傳銷式手法推銷業(yè)務(wù)，不但導(dǎo)致團(tuán)隊(duì)自身規(guī)模的擴(kuò)大，而且極易被復(fù)制擴(kuò)散，涉案人員為獲取更多的不法利益而“另起爐灶”，重新成立團(tuán)隊(duì)發(fā)展客戶，實(shí)施新的犯罪。一些涉案公司在短時(shí)間內(nèi)迅速?gòu)?fù)制出數(shù)量龐大的公司群，實(shí)際控制在同一人之手，彼此關(guān)聯(lián)，互相掩護(hù)，甚至展開(kāi)大規(guī)模宣傳、贊助商冠名、明星代言等高成本的廣告形式，對(duì)投資者具有更大的欺騙性，也造成了參與犯罪的人員數(shù)量遠(yuǎn)超過(guò)傳統(tǒng)的非法集資案件。

涉互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的刑事風(fēng)險(xiǎn)上升。以互聯(lián)網(wǎng)金融名義實(shí)施非法集資犯罪的情況日趨嚴(yán)重。2014年全市發(fā)生首起P2P網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資案，2015年上升至11件，2016年則陡升至105件，增幅達(dá)855%，占全年受理的非法集資案件總數(shù)的30%，犯罪形式多為假借互聯(lián)網(wǎng)金融名義，在線下吸收資金。絕大部分的涉P2P刑事案件采用線上線下相結(jié)合的銷售模式。2014年以來(lái)，被告人周某某、劉某某、史某某、郭某某等人以上海某投資管理咨詢公司（以下簡(jiǎn)稱投資公司）開(kāi)展P2P網(wǎng)上吸存業(yè)務(wù)，但投資公司實(shí)際并無(wú)運(yùn)營(yíng)資金和能力，也無(wú)任何投資項(xiàng)目，周某某等人仍參與制作假“標(biāo)”、偽造轉(zhuǎn)賬憑證、虛構(gòu)擔(dān)保等，騙取群眾投資。2015年2月，高某某等人又先后聘請(qǐng)了多名線下業(yè)務(wù)員，通過(guò)發(fā)放傳單、打電話等形式，開(kāi)展高息“線下投資理財(cái)業(yè)務(wù)”，以偽造的擔(dān)保合同騙取群眾投資。經(jīng)審計(jì)，投資公司通過(guò)線下簽訂投資協(xié)議，吸收29名投資人投資款358萬(wàn)余元。通過(guò)線上平臺(tái)，吸收154名投資人投資款2862萬(wàn)余元。周某某等人將資金用于無(wú)抵押無(wú)息給他人、侵吞、暫支、支付前期投資群眾利息等。近期周某某等人以集資詐騙罪，被判處有期徒刑。

非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)犯罪迷惑性大。法律規(guī)定股票、期貨、外匯等金融產(chǎn)品必須在經(jīng)國(guó)家主管部門(mén)批準(zhǔn)的場(chǎng)所內(nèi)交易，并遵循一定的交易規(guī)則，但2016年出現(xiàn)多起在正規(guī)交易場(chǎng)所之外非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的案件。如非法經(jīng)營(yíng)外匯匯兌的案件從上年的8件9人升至15件25人。在市檢察院2016年受理的本市首例非法經(jīng)營(yíng)股指期貨案中，林某某等人未經(jīng)主管部門(mén)批準(zhǔn)，以幫助客戶做期貨配資為誘餌，招攬投資人在公司提供的平臺(tái)上進(jìn)行股指期貨交易，該平臺(tái)未對(duì)接正規(guī)交易場(chǎng)所內(nèi)交易平臺(tái)，但在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，模擬正規(guī)期貨交易所要求的集中交易、標(biāo)準(zhǔn)化合約等交易規(guī)則，具有極大的迷惑性，誘使中小投資者進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的期貨交易，給投資者造成了重大經(jīng)濟(jì)損失。

以虛構(gòu)轉(zhuǎn)口貿(mào)易實(shí)施外匯犯罪。本市多年未有的逃匯罪、騙購(gòu)?fù)鈪R罪在2016年均有發(fā)生，其中逃匯案5件11人、騙購(gòu)?fù)鈪R案2件10人。涉案行為人大多利用離岸公司、離岸賬戶虛構(gòu)轉(zhuǎn)口貿(mào)易背景實(shí)施套利。如李某某與他人經(jīng)事先合謀，虛構(gòu)轉(zhuǎn)口貿(mào)易背景，使用偽造的單證等材料向銀行辦理購(gòu)匯業(yè)務(wù)，在短短2個(gè)月內(nèi)，以人民幣在境內(nèi)申購(gòu)28筆共計(jì)2億余美元?jiǎng)澽D(zhuǎn)至境外，再將美元兌換成人民幣，賺取匯率差價(jià)，從中非法牟利人民幣1370余萬(wàn)元。

金融新市場(chǎng)、新業(yè)務(wù)仍是金融犯罪重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。金融新市場(chǎng)、新業(yè)務(wù)易被犯罪分子所突破和利用，2016年的金融犯罪案件再次突顯出這一問(wèn)題，如銀行業(yè)新推出的電子承兌匯票業(yè)務(wù)被不法分子所利用，證券業(yè)發(fā)生非法經(jīng)營(yíng)股指期貨、利用高頻程序化交易操縱期貨市場(chǎng)以及利用“新三板”股票實(shí)施非法經(jīng)營(yíng)犯罪等新類型案件。

原因分析：監(jiān)管部門(mén)、投資人雙方均有欠缺

白皮書(shū)在分析主要原因時(shí)認(rèn)為：當(dāng)前金融監(jiān)管不足、金融法規(guī)滯后、投資意識(shí)偏差以及征信體系未完善等綜合因素，導(dǎo)致非法集資犯罪居高不下。

國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和政策等變化、投資人欠缺金融知識(shí)、對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的漠視為犯罪分子提供了可乘之機(jī)等，都是金融犯罪重要的誘發(fā)因素。如目前市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品泛化，卻缺少明確的法律概念，也缺乏完善配套的法律法規(guī)予以規(guī)范，對(duì)于銀行、證券、保險(xiǎn)等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之外的市場(chǎng)主體銷售的理財(cái)產(chǎn)品存在監(jiān)管漏洞，規(guī)則的缺失讓社會(huì)公眾難以辨別產(chǎn)品的合法與否，容易被騙。此外，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控措施不足、推出新產(chǎn)品時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)考慮不周，也需要引起高度重視。

七點(diǎn)建議

建議及時(shí)建立健全完善監(jiān)管制度，明確游戲規(guī)則，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，使金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)有規(guī)可循，有章可依。

建議建立完善市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制、退出接管機(jī)制、強(qiáng)制性信息披露機(jī)制等，加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。明晰法律概念，細(xì)化債權(quán)拆分、類資產(chǎn)證券化等概念，防止不法分子借金融創(chuàng)新之名實(shí)施犯罪。

建議針對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+”模式下金融業(yè)態(tài)快速創(chuàng)新發(fā)展、金融產(chǎn)品的底層資產(chǎn)相互滲透、產(chǎn)品性質(zhì)難以界定等新情況，轉(zhuǎn)變監(jiān)管模式，由分業(yè)監(jiān)管向行為監(jiān)管轉(zhuǎn)變，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)，構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代防范非法集資的防火墻，構(gòu)建多層次監(jiān)管體系。

建議保持對(duì)嚴(yán)重金融犯罪特別是涉眾型金融犯罪的打擊力度，形成有效威懾，減少不法分子的僥幸心理，維護(hù)和凈化市場(chǎng)環(huán)境。

建議針對(duì)金融犯罪與經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)環(huán)境等因素關(guān)聯(lián)度高等特點(diǎn)和規(guī)律，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)及時(shí)梳理和總結(jié)案件特點(diǎn)，對(duì)犯罪形勢(shì)和發(fā)案風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)判，形成提前預(yù)防與應(yīng)對(duì)的合力。

建議提升市場(chǎng)主體的規(guī)則意識(shí)，培養(yǎng)市場(chǎng)成熟度，推動(dòng)融資方或平臺(tái)等主體嚴(yán)格履行信息披露義務(wù)，以供投資者作出合適的投資選擇；加強(qiáng)投資者教育，引導(dǎo)投資人樹(shù)立正確的投資理念。

建議針對(duì)不同金融產(chǎn)品、不同環(huán)節(jié)制定有針對(duì)性的流程與規(guī)章制度，尤其金融機(jī)構(gòu)在推出新產(chǎn)品時(shí)，充分預(yù)估其金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步完善內(nèi)控機(jī)制，提高從業(yè)人員的誠(chéng)信、法律意識(shí)。