“走出去”保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展策略研究綜述

史雪琳

摘 要：自習(xí)近平總書(shū)記在2013年先后提出“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“海上絲綢之路”設(shè)想后，“一帶一路”帶動(dòng)中國(guó)企業(yè)紛紛“走出去”，但是“走出去”企業(yè)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)企業(yè)為“走出去”企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通等功能。梳理近年來(lái)“一帶一路”+保險(xiǎn)的有關(guān)文獻(xiàn)，及保險(xiǎn)對(duì)“走出去”的作用、保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展策略進(jìn)行研究，以期對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展有所裨益。

關(guān)鍵詞：走出去；保險(xiǎn)行業(yè)；發(fā)展

中圖分類(lèi)號(hào)：F74

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2017.19.018

1 保險(xiǎn)在企業(yè)“走出去”中的作用

2014年頒布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》（即“新國(guó)十條”）鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)管理等功能支持“走出去”企業(yè)。影響海外投資的主要風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、匯兌限制以及推出成本高（王廈2015）。保險(xiǎn)發(fā)揮資金融通機(jī)制，可以為“一帶一路”建設(shè)提供資金支持；保險(xiǎn)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，可以為 “走出去”企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化解保障，這對(duì)“一帶一路”的順利實(shí)施具有深遠(yuǎn)影響（郭靜，2016）。在目前市場(chǎng)中，主要有兩類(lèi)保險(xiǎn)公司：商業(yè)保險(xiǎn)公司和政策性保險(xiǎn)公司。商業(yè)保險(xiǎn)公司可承保財(cái)產(chǎn)、人身、責(zé)任方面的風(fēng)險(xiǎn)，政策性保險(xiǎn)公司可承保風(fēng)險(xiǎn)主要包括國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。各國(guó)政府將出口信用保險(xiǎn)作為政策性金融工具，提供收匯保證、風(fēng)險(xiǎn)管理和融資支持（張智勇，王威，2016）。 “新國(guó)十條”提出發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)促進(jìn)外貿(mào)穩(wěn)定增長(zhǎng)和轉(zhuǎn)型升級(jí)作用，讓保險(xiǎn)業(yè)支持 “走出去”企業(yè)。出口信用保險(xiǎn)可以有效促進(jìn)出口，主要是它能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)融資、創(chuàng)造利潤(rùn)。發(fā)展海外投資保險(xiǎn)是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的手段。海外投資保險(xiǎn)可以補(bǔ)償投資者的損失，為投資者提供政治風(fēng)險(xiǎn)管理建議，利用國(guó)際、國(guó)內(nèi)法律和有關(guān)投資保護(hù)的政府間協(xié)定，減少我國(guó)海外投資的實(shí)際損失（李文中，2016）。商業(yè)保險(xiǎn)是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要途徑，保險(xiǎn)可以為企業(yè)融資，支持“一帶一路”建設(shè)（石曉軍、閆竹，2015）。

總之，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在“一帶一路”戰(zhàn)略發(fā)展的過(guò)程中，可以發(fā)揮如下作用：一是資金融通作用，提供資金支持；二是風(fēng)險(xiǎn)保障作用；三是出口融資方面的保險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)政策安排；四是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析咨詢(xún)，“走出去”企業(yè)甄選目標(biāo)市場(chǎng)和目標(biāo)客戶(hù)；五是在海外投資保險(xiǎn)制度指導(dǎo)下，支持“走出去”企業(yè)的對(duì)外投資。

2 “一帶一路”戰(zhàn)略下保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀研究

目前我國(guó)境外保險(xiǎn)存在缺乏相配套的制度保障，專(zhuān)屬性保障產(chǎn)品空白，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估滯后，理賠機(jī)制不健全等問(wèn)題（胡獻(xiàn)瑞，2007）。我國(guó)對(duì)外投資保險(xiǎn)險(xiǎn)種不齊全，補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)也不太明確。發(fā)達(dá)國(guó)家的出口信用保險(xiǎn)覆蓋率在20 %到30 %之間，而中國(guó)80 %以上的出口企業(yè)卻無(wú)信用保險(xiǎn)（李書(shū)劍，2016）。所能提供的相應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率普遍高于同業(yè)水平，但是投資中的風(fēng)險(xiǎn)并不能100%轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司起到的保障作用比較有限（張智勇，王威，2016）。保險(xiǎn)資產(chǎn)行業(yè)在參與“一帶一路”建設(shè)時(shí)由于沿線國(guó)家政治、文化等的差異，投資安全面臨較大的挑戰(zhàn)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)對(duì)顯現(xiàn)國(guó)家的投資業(yè)務(wù)大多處于空白，缺少了解當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)具有投資經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合型人才。保險(xiǎn)資金境外投資時(shí)企業(yè)海外投資能力不足，缺乏專(zhuān)業(yè)性的人才，還可能會(huì)存在匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)以及由于東道國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)，投資項(xiàng)目可能會(huì)被延遲甚至取消。

制約我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)支持“一帶一路”戰(zhàn)略的主要因素有：國(guó)內(nèi)關(guān)于海外投資保險(xiǎn)立法進(jìn)程緩慢，與“一帶一路”戰(zhàn)略不匹配，目前我國(guó)尚未出臺(tái)專(zhuān)門(mén)規(guī)范投資者境外投資行為、保護(hù)相關(guān)主體利益的法律法規(guī)；雙邊投資保護(hù)安排存在不足；保險(xiǎn)責(zé)任范圍的設(shè)置不能夠滿(mǎn)足被保險(xiǎn)人的需要；合格投保主體的規(guī)定不盡合理；海外投資主體的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，投保積極性不高（李文中，2015）。

3 “一帶一路”戰(zhàn)略下保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展策略研究

3.1 政府層面

3.1.1 將保險(xiǎn)納入“一帶一路”頂層設(shè)計(jì)

首先，政府將保險(xiǎn)行業(yè)納入“一帶一路”戰(zhàn)略部署，還要對(duì)保險(xiǎn)業(yè)如何支持“一帶一路”建設(shè)做戰(zhàn)略性規(guī)劃。其次，在國(guó)家層面上，政府應(yīng)建設(shè)一個(gè)信息研究和情報(bào)分析系統(tǒng)，對(duì)“一帶一路”涉及的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前評(píng)估、及時(shí)預(yù)警和有效管理，從而，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)在“一帶一路”發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理功能（郭靜，2016）。

3.1.2 給予相應(yīng)的政策支持

為了減少投資者損失，世界上主要資本輸出國(guó)都建立了海外投資保險(xiǎn)制度。政府應(yīng)發(fā)揮宏觀政策指導(dǎo)、完善海外投資保險(xiǎn)的政策法規(guī)，成立全國(guó)性的海外投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為中國(guó)“走出去”企業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理保障（盧進(jìn)勇，2001）。高度重視發(fā)展境外保險(xiǎn)，實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)，建立健全對(duì)外投資保險(xiǎn)體系，推動(dòng)短期出口信用保險(xiǎn)商業(yè)化，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的主渠道作用，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司針對(duì)“一帶一路”沿線國(guó)家的特殊風(fēng)險(xiǎn)匹配相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并提供稅收減免和再保險(xiǎn)支持（郭靜，2016）。

3.2 企業(yè)層面

3.2.1 制度方面

保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)根據(jù)國(guó)家重點(diǎn)行業(yè)及領(lǐng)域合理布局，制定保險(xiǎn)中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，針對(duì)海外投資遇到的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)采取相應(yīng)的保險(xiǎn)對(duì)策，并在實(shí)際操作過(guò)程中不斷修正海外投資商業(yè)保險(xiǎn)制度（唐大鵬等，2015）。

3.2.2 操作層面

保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬產(chǎn)品，明確專(zhuān)屬渠道，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，建立預(yù)警機(jī)制，大力開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，如，匯率風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品、證券化擔(dān)保產(chǎn)品，不斷完善海外投資風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，降低保險(xiǎn)費(fèi)率（李淑靜等，2015），完善已有保險(xiǎn)產(chǎn)品的合同條款，使其能夠適應(yīng)海外投資政治風(fēng)險(xiǎn)的需要，發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的資金融通功能，更好地推進(jìn)“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施。不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)險(xiǎn)種，根據(jù)企業(yè)情況和需求制定個(gè)性化的承保方案，提高“走出去”企業(yè)的參保率。充分發(fā)揮行業(yè)合作精神，為企業(yè)提供全方位的承保服務(wù)；加大對(duì)外溝通交流，構(gòu)建國(guó)際化的經(jīng)營(yíng)服務(wù)體系（郭靜，2016）。在“互聯(lián)網(wǎng)+”下，將互聯(lián)網(wǎng)融入保險(xiǎn)中，將其作為有效的工具和手段，開(kāi)發(fā)適應(yīng)新發(fā)展要求的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種（鄧歆怡，2015），從參與主體、制度建設(shè)、產(chǎn)品與服務(wù)、合作方式、投資方式五個(gè)方面進(jìn)行保險(xiǎn)創(chuàng)新。

綜上，“一帶一路”戰(zhàn)略為企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了很多的機(jī)遇，然而由于戰(zhàn)略的不成熟，企業(yè)會(huì)面臨很多的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司可以為企業(yè)的安全帶來(lái)一定的保障，對(duì)于資金融通具有重要的意義，然而目前企業(yè)的保險(xiǎn)保障機(jī)制發(fā)展在企業(yè)“走出去”過(guò)程中發(fā)展的不夠成熟與完善，也面臨著很多的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)梳理現(xiàn)有文獻(xiàn)發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)有文獻(xiàn)還不是太充足，定性研究較多，鮮有定量研究，案例研究也較少，對(duì)于國(guó)外成功的經(jīng)驗(yàn)研究也不多，學(xué)者今后可以通過(guò)對(duì)比分析其他國(guó)家做法的基礎(chǔ)上，梳理我國(guó)企業(yè)面臨的問(wèn)題，分析保險(xiǎn)公司如何創(chuàng)新發(fā)展及其與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作，參與到企業(yè)融資擔(dān)保中去，為推進(jìn)“一帶一路”中國(guó)企業(yè)“走出去”保駕護(hù)航。

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