以案說法 借條≠欠條，一字之差暗藏風險

周純梓

行走在長沙街頭，你會發現總有一些“發卡族”在車流中穿梭發卡片，卡片內容有不少是民間貸款廣告。在民間借貸不被信任的情況下，熟人之間的“借錢”行為顯得愈為可貴。但是，如果借條和欠條弄混的話，可能會導致借出的錢無法討回。

前不久，長沙市民張琳（化名）就遇到這么一件煩心事。她在2015年3月將5萬元錢借給了好朋友冉鵬（化名）應急，冉鵬打了一個“欠條”給張琳，格式內容卻是借條的形式。今年4月，她找冉鵬要錢的時候卻被拒絕。律師告訴張琳，如果被認定為欠條的話，她將有可能拿不回錢。這是怎么一回事？欠條和借條到底又有什么區別呢？在打借條的時候又有哪些需要注意的地方呢？

同學來借5萬元，兩年后稱“欠條已失效”

“兩年前，我借給朋友5萬元錢，現在這個錢到底還要不要得回來啊？”6月5日，長沙市民張琳焦急地向律師咨詢。

今年32歲的張琳是一名女白領，工資雖說不高但幾年下來手頭還是攢了點錢的，日子過得也還算舒坦，但這平淡的日子卻在最近被打破了。

原來，早在兩年前的2015年3月，張琳的大學同學冉鵬找到了張琳，表示手頭比較緊，需要張琳借給他5萬元來買房子，過一段時間就會還。考慮到大學時兩人的關系很好，而且冉鵬也在長沙做生意，張琳暫時也不怎么要用錢，就要冉鵬打一張借條。確定金額正確后，張琳便將錢借給了他，當時也沒有書面約定還款時間。

出于對好朋友的信任，以及自己沒有急用錢的事，張琳一直沒有找冉鵬要錢。今年4月，張琳的父親生病住院，急需用錢，她多次找到冉鵬，要求其歸還兩年前借的這5萬元。讓張琳沒想到的是，冉鵬聲稱，由于“最近做生意虧本了，暫時拿不出來”，并且此后對張琳采取避而不見的態度，這讓張琳非常難過。

在沒有辦法的情況下，張琳向冉鵬發信息表示將通過法院途徑來起訴他，沒想到，他卻和張琳說：“隨便去告，反正給你的是欠條，現在過了兩年，欠條已經失效了。”

張琳趕緊拿出存放好的借條，驚訝地發現借條的標題一欄上寫的是“欠條”兩個字，格式內容卻是“今借到XX伍萬元整”，屬于借條的形式。這讓張琳十分疑惑“那這到底是借條還是欠條呢？”

在一番網上查詢后，張琳得知借條的訴訟有效期有20年，而欠條的有效期只有兩年，差別很大。“如果法院認定同學所寫為‘欠條，這是不是意味著我將無法拿回這筆錢？”張琳很是焦急和彷徨。“欠條”還是“借條”按真實關系認定

針對張琳的這種情況，法律上會如何界定借條和欠條？為此，筆者采訪了長沙國浩律師事務所律師吳煬。

“現實生活中，當事人把借條寫成欠條，或者把欠條寫成借條的情況很多，以什么時間計算訴訟時效起點直接影響著判決的結果。”吳煬告訴筆者，借條和欠條的訴訟時效確實有所不同。在未約定還款期限的情況下，借條從簽字的次日起20年內主張權利有效，欠條兩年內有效；若是約定了還款期限，借條和欠條都從約定的還款到期日的次日起計算，且都在2年內有效。

針對張琳的情況，吳煬表示，如果內容是借款，目雙方之間真實存在的又確定是借款關系，那么標題無論是“欠條”還是“借條”都不會影響雙方之間的法律關系，法院仍會按照借款關系認定。

對于借條和欠條之間的區別，吳煬解釋：“欠條和借條是不一樣的。它們形成的原因不同，欠條證明的是欠款關系，該欠款可能是因買賣、租賃、勞務等各種原因形成；借條證明的是借款關系，其僅是因特定的借款事實而形成。因此，借款未還肯定構成欠款，但欠款不一定是借款。”

吳煬提醒，如果張琳的“欠條”的確是買賣之類的，那就是欠款，會被認定為欠條。如果被認定為欠條的話，由于超過兩年的訴訟時效，張琳將有可能拿不回她的錢。

借條上應注明還款期限

在民間借貸中，老百姓打借條時還有哪些需要注意的地方？

湖南任達律師事務所律師任達給出以下3點建議：

首先，借款時雙方約定的利率應寫入借條中。實際上有不少債主誤認為民間借款不能收取利息，所以利息只在口頭約定，而沒有寫進借條中。事實上，法律規定民間借款雙方可在銀行同期貸款利率的4倍范圍內約定利息。《合同法》第211條規定：自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款的規定。如果沒有將利率寫入借條中，出借人一起訴，借款人不承認雙方約定，出借人的利息請求將得不到法院的支持。

其次，借款時將還款期限寫入借條中。借款在訴訟時效內受法律保護，實踐中卻有很多出借人往往不知道“訴訟時效”的概念。從債權安全回收的角度考慮，借款時應將還款期限寫入借條中，如借款人逾期不歸還借款，出借人可在借款到期后兩年內向其主張權利（包括向人民法院起訴或由借款人在催款通知書上簽字確認），但如果出借人在這兩年內沒有主張權利，兩年后就會喪失勝訴權。也就是從法律上來說是“要不到錢了”。

因此，在這兩年內，出借人要有催收賬款、訴至法院或債務人有歸還部分款項等行為，如此方可以讓原先的兩年訴訟時效中斷，重新開始計算訴訟時效。

最后，寫清出借人借款人全名。出借人與借款人往往關系較密切，也不泛親戚關系，借款時將日常習慣稱謂寫入借條，如將出借人寫成“張叔”“張兄”，將借款人寫成“阿三”“四妹”等等。萬一借款人逾期還款，出借人想到法院起訴借款人，往往會因債權、債務人不明確而被法院拒之門外。

（摘自《今日女報》2017年6月15日）endprint