哈爾濱地區村鎮銀行發展的SWOT分析

宋杰夫

【摘 要】村鎮銀行是新型農村金融機構中最重要的部分，是吸引私人資本進入銀行業，支持農村金融發展的重要形式。文章利用SWOT分析對哈爾濱地區村鎮銀行發展進行系統分析，以期為哈爾濱地區村鎮銀行發展提供參考。

【關鍵詞】村鎮銀行；SWOT分析；哈爾濱

[Abstract] Village bank is the most important part of the new type of rural financial institutions， is to attract private capital into the banking sector， support the important form of the rural financial development. The article using the SWOT analysis to system analysis， development of rural Banks in Harbin in order to provide references for the development of rural Banks in Harbin.

[Key words] village bank； SWOT analysis； Harbin

1 優勢分析

1.1 經濟優勢

哈爾濱地區2016年全年實現地區生產總值6101.6億元，比上年增長7.3%。其中，第一產業實現增加值691.2億元，增長6.1%；第二產業實現增加值1896.7億元，增長6.7%；第三產業實現增加值3513.8億元，增長7.9%。三次產業結構由上年的11.7：32.4：55.9調整為11.3：31.1：57.6。人均地區生產總值63445元，增長8.7%。非公有制經濟實現增加值3294.0億元，增長8.3%，占全市地區生產總值比重為54.0%。全年完成農林牧漁業總產值1296.5億元，比上年增長6.1%。其中，農業產值646.8億元，增長6.4%；林業產值35.3億元，增長5.0%；牧業產值549.4億元，增長5.0%；漁業產值26.0億元，增長10.2%；農林牧漁服務業產值39.0億元，增長14.0%。村鎮銀行的穩定發展離不開所在地區的經濟發展的支撐作用，因此，哈爾濱市目前的經濟發展狀況很好的為其提供了外部經濟環境。

1.2 人才優勢

哈爾濱是黑龍江省的省會城市，也是人才集聚的城市，擁有哈爾濱工業大學、哈爾濱工程大學、東北農業大學等很多985、211學校，資源豐富，哈爾濱鄉村地區開發銀行的強大智力支持。成人，大學也很重要培訓和教育，各級政府通過各種技術培訓類的培訓學校。哈爾濱用最外圍，比博士的學校談判優勢，逐漸將戰斗建立一個高效的團隊有實力的創新。黑龍江省哈爾濱發展農業，用特殊的地理優勢，創造一個良好的教育對農村地區相關的條件下，農業技術培訓。在哈爾濱，重視技術創新，增加移民數量。這些人才已經成為促進哈爾濱地區農村發展和區域經濟快速發展的重要因素。

1.3 地域優勢

位于中國東北的哈爾濱，黑龍江省西南部，是黑龍江省的省會，副省級城市，是東北北部政治、經濟和文化中心，在中國東北城市的土地，在轄區內的第三大城市戶籍人口。歷史和地理特別提供哈爾濱充滿異國情調的小美人這個城市不只是把北方少數民族的歷史文化和文化融合，是中國的歷史文化名城和旅游城市，素有“東方莫斯科”、“東方小巴黎”之美稱。與世界26個國家的31個城市建立了友好城市關系。哈爾濱市轄九區九縣（市），分別是道里、道外、南崗、香坊、平房、松北、呼蘭、阿城、雙城9個區，五常、尚志、2個縣級市，巴彥、賓縣、依蘭、延壽、木蘭、通河、方正7個縣?，F在正處于國家一帶一路的戰略節點上，良好的區位優勢，為村鎮銀行發展對內對外業務提供了很好的空間。

2 劣勢分析

2.1 農業弱勢

分散的小規模農業生產、管理、經營風險大的情況。主要是家庭農場，盡管把支票，但相對較弱農村稀缺年輕工人，空巢嚴重，很難大規模生產。農民生產簡單，比如貸款主要用于農業，此外農業生產的周期性和季節性，農民在農業管理、自然災害等，農民必須獨立管理失敗后的支付風險。為哈爾濱地區農民農村銀行的高風險客戶對象。

2.2 技術劣勢

一些銀行還建立一個城市的網絡，只有少數農村點存款客戶，受資金限制的權利。村鎮銀行作為非營利組織的單位，尤其是貸款收入的差別，如果小比例的貸款，額度少，性能，降低銀行的經營成本，城市相對較高。清算業務處理也會增加成本。限制銀行業務。間接成本導致的硬件和軟件，并一次性支付渠道有限，不能去鎮上的銀行補償。目前村鎮銀行創造一個發行的卡不同支持農村發展銀行農村政策調控壓力力量大。當前農村銀行管理系統，有限制操作，仍在發展的初期階段，盡管國家給政策必須要靠傾斜，但在其他大型機構沒有形成系統，存在信用風險，可靠性難以保證，嚴重制約著企業的發展。

2.3 退出機制缺失

目前，國家只對新型農村金融機構的準入制度做出了嚴格的定義，而對行業內的新型金融機構缺乏行業的具體經營標準。尤其是針對村鎮銀行等小型農村金融機構的規制和監管力度不夠，缺少科學的考核機制，在對運營乏力的情況進行針對性的處理，經營未達標的新型金融機構發出限期整改通知，對多次考核不合格或“屢教不改”的新型金融機構進行停業整頓，情況嚴重的責令其退出金融市場。然而，目前實際上恰恰缺少這種有效的退出機制，使得部分村鎮銀行效率不高。

3 機遇分析

3.1 國家政策大力支持

2006年中國銀行業監督管理委員會關于調整放寬農村金融機構準入和支持更好，新國家的重點建設的若干意見，明確提出政策不僅僅是讓領導在資本和支持引入外國資本、資本、工業產權，埃文資本和私人資本投資，該地區的新型農村金融機構發展和多樣性，金老顧的目標市場，一定是資本引入農村，激活農村金融市場，而不僅僅是銀行系統的發展，新農村第一班飛行員公斤銀金融機構的主要機構。銀律師，財政部出臺農村發展相應的政策支持，促進其發展，并提供財政補貼，減少開放的阻力。2010年財政部和國家稅收是由“通知農村金融財政政策”，表明我國正致力于幫助農村金融環境政策的發展。通訊提出了稅收優惠，大量減少了村莊的農村銀行和其他金融機構運營成本。2014年底打擊，國家財政和稅務宣布，關于財政政策和改善金融支持農村發展的“通知”，地方政府鼓勵的時候建立金融機構提供更多的稅收優惠和補貼。2011年，關于鼓勵和引導民間投資發展的若干意見健康監管機構應該適當減少金融機構的準入門檻，也惠及農村銀行訪問策略，吸引儲蓄農村私人銀行和其他金融機構；2015年《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》進一步簡化程序，建立新的農村金融機構，降低了金融機構認可的標準。endprint

3.2 新農村建設對資金有較大需求

隨著社會主義新農村建設推進，農民有很大的變化在生活方式和態度，也有大批的生產標準，導致農村金融需求的新變化。

最缺乏的農村基礎設施建設。當前農村基礎設施建設落后于經濟增長，無論在規模、類型和質量相比，經濟發達地區的基礎設施。現在，一些形式的集資建設農村基礎設施支持，但還需要得到農村金融機構的長期穩定發展。

農民擴大生產，增加銀行貸款的愿望。經濟快速增長和農業現代化，企業往往集中農村和農村工業化模式、農業種植越來越多的大象，大象出現了農村金融市場信貸需求增加了。村鎮銀行作為農村金融市場的重要供應商，發放小額信貸抓牢了，發揮農業資金的杠桿作用，支持農業生產模式創新，促進農村金融市場的繁榮、有序發展。

農民的工作提高效率，擴大生產和消費欲望的小型農業機械工具。但是，盡管越來越多的農業設備價格高是負擔不起的農民，因此，貸款需求強勁。除了生產勞作和生活水平的提高，農村，農民的后代不尋常的重建、住房、教育文化娛樂方式越來越多，需要大量的錢。

4 威脅分析

4.1 商業銀行的挑戰

作為國家政策支持，大量近年來，農村金融市場環境的改善，中國農村地區越來越多的類型的農村金融機構，銀行面臨著很多競爭對手。地區商業銀行近年來迅速崛起，比如普拉阻止小銀行為了彌補金融服務，要求農民需求的客戶。稍有點城鄉不同地區的村莊，農民的客戶的信任。商業銀行近年來快速增長，和小市場服務位置，太深的中小企業的信任。這些金融機構的快速發展無疑是銀行面臨的挑戰和威脅。

4.2 農村信用社的威脅

各類傳統金融機構在農村地區一個大的市場份額。盡管一些傳統的金融機構在金融危機后的農村地區撤離，但他的規模仍然是最大的農村金融機構，商業模式是相對成熟和規范。例如，在大型國有商業銀行中國農業銀行一系列的商業效益農業和中小企業；投資銀行支持農業發展的加劇，面對廣泛的分銷網絡優勢，大量貸款。郵政儲蓄銀行也主動縣分支機構；作為農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社逐漸建立現實的法律實體系統和提供業務支持的農村金融市場體系。農村信用合作社作為農村更多的時間最多，各位最充分的農村金融機構，業務過程和金融產品更貼近農民和中小企業和客戶需要受歡迎。

參考文獻：

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[3]劉凡冰，許燕.村鎮銀行的發展現狀、問題與法律對策——以西北地區的調查為依據[J].西北大學學報（哲學社會科學版），2015，（05）：93-100.endprint