現金貸：收割靈魂的游戲

“我們的壞賬一律不會催促他們來還錢，電話都不會給他們打。你不還錢，就算了，當作福利送你了?！泵鎸Υ蟊妼ζ渖虡I模式的質疑，趣店CEO羅敏口無遮掩的回應，讓小額現金貸再次曝光在公眾視野。

一夜“暴富”的趣店

趣店模式：這家據稱是"中國最大的在線小額借款平臺"，其中83.3%的利潤來源于向客戶收取的金融服務費。

大家印象中的互聯網金融很苦：國家重手整治，兩年來至少有118家P2P借貸平臺歇業整頓。

但趣店的“暴富”史卻刷新了我們的三觀：

僅僅在2017年上半年，趣店凈利潤近10億元，今年成功赴美上市，開盤大漲43%，市值最高到了近117億美元，不僅遠高于前輩，同時也超過了新浪、搜狐、陌陌、獵豹等互聯網公司。

放大鏡下的現金貸

現金貸的本質：現金貸從業公司多披著金融科技和流量、大數據生意的外衣，做的卻是高利息小額借貸生意，收割一群消費水平超出了消費能力的低收入群體。

現金貸原罪：現金貸的出現就是給用戶的消費能力加個了個杠桿，用戶在不能控制自己的欲望與沒有穩定經濟來源的情況下，分分鐘破產。

股價的飆升，資本的追捧，口無遮攔的CEO，由趣店引爆的有關現金貸的“全民論戰”不斷發酵。

事實上，這些定位于“金融科技公司”的平臺，大多采用了自己提供風控技術、持牌機構提供資金支持的模式。這樣一方面擺正了自己“科技公司”的定位，規避互聯網金融的標簽屬性，另一方面也有效的利用了持牌機構的低成本資金。

比如，趣店借出去的錢90%是別人的錢，其中超過40%是各家銀行的錢。

根據招股書顯示，截止到2017年6月30日，趣店48.1%的放貸資金來自銀行、消費金融、信托等機構，44.6%為自有融資資金。

嚷著要上市的小弟們

“這是資本市場接受現金貸模式的重要標志”，趣店上市受到資本追捧的場景，令同行們欣喜過望。

據統計，目前有近20家現金貸或現金貸產業鏈公司正籌備上市！

快牛金科的CEO倪抒音稱，“我們也有上市計劃，正在籌備布局中”。他們的產品是“貸上錢”，月撮合交易額 30多億元，已是行業的頭部公司。

拍拍貸也要上市，其經營業績異常亮眼，2017年上半年凈利潤就達10.486億元。

融360、51信用卡、量化派、挖財等公司，也都在籌備上市。

焦慮的監管層

“現金貸”市場有相當一部分借款人長期“拆東墻補西墻”，這種十個瓶子九個蓋的游戲引起了監管部門高度重視。

繼今年初銀監會發文要“清理整頓現金貸”之后，一場由央行牽頭，多部門共同參與的監管風暴即將開啟。除了4月下發的文件中明確提到的36%利率上限和禁止暴力催收外，此次年底的監管可能還將從資金、牌照等多方面嚴控“現金貸”。