多層次、模塊化互聯網大金融綜合實訓教學體系實踐與探索

【摘要】互聯網大金融綜合實訓是面向全院各專業的一門實踐操作類課程，根據不同授課對象的專業背景差異，將課程分為非經管類、經管類（不包括金融學）、金融學三個層次。教學內容設計和實施實行模塊化：在課程內容設計階段，將投資工具分為8個模塊11個子模塊，融資方式分為4個模塊；在課程實施教學階段，根據任務的難易程度和學生的可接受度，將各個模塊的細分任務劃分到“基礎業務類”任務、“進階業務類”任務、“資產組合類”任務、“金融創新與風險管理類”任務四大類。

【關鍵詞】金融綜合實訓；課程定位；多層次；模塊化

【中圖分類號】F831-4 【文獻標識碼】B 【文章編號】2095-3089（2017）15-0049-02

多層次、模塊化互聯網大金融綜合實訓教學，是指將金融實訓的教學內容分成若干個模塊，根據不同專業學生的知識背景，分成不同層次，根據各層次的教學目標進行模塊組合，以滿足差異化、特色化、定制化的學習需求，從而提高實訓的教學效果。自2013年起，我院與**股份有限公司，共同研究開發了互聯網大金融綜合實訓平臺，目前該教學軟件已經創造了一定的經濟價值。2016年，該教學軟件已經正式投入教學使用，授課對象主要為金融學、經濟學、國際貿易學、保險學等經管類專業，超過1000人。2017級新的培養方案確立，將“金融模擬交易體驗”作為全校必修課，納入各專業的培養方案中。金融學專業也在積極探索與實踐，培養更專業、懂實戰的金融投資人才，這需要與之相配套的課程作支撐。由此可見，理順面向非經管類專業開設的“金融模擬交易體驗”、面向經管類（不包括金融學專業）專業開設的“金融綜合實訓”、面向金融專業開設的“投資實訓”課程的區別與聯系，是一個值得思考與實踐的問題。

本文將“金融模擬交易體驗”、“金融綜合實訓”、“投資實訓”三門實訓課程作為一個有機體進行研究，探索構建互聯網大金融綜合實訓教學體系。將實訓內容進行分類別、分模塊、分階段，針對不同層次、不同專業背景的學生的學習目標及特征，以模塊為單位進行組合教學。由于不同課程之間存在實質上的共性，即最小單位教學單位具有一致性，因此，尋找不同專業的金融綜合實訓課的聯系，有利于金融實訓課程的統一開發和管理，實現教學資源的優化與共享，提高教學效率。

一、互聯網大金融綜合實訓課程構建的現實基礎

在全校范圍內開展互聯網大金融綜合實訓具有一定的現實基礎，主要表現在：

1.宏觀層面：國民整體金融知識水平明顯較低，金融知識教育應納入國民教育體系。

2016年，中國人民銀行與經濟合作與發展組織金融教育國際網絡（OECD/INFE）合作，在我國選取了10個代表性城市開展金融素養和普惠金融問卷調查。結果顯示，金融知識是我國消費者整體金融素養水平中的薄弱環節。

央行發布的《消費者金融素養調查分析報告（2017）》）認為，良好的金融素養有助于消費者作出適當的金融決策，降低系統性行為偏差，提高金融市場參與度并降低金融風險。根據調查，消費者金融素養水平發展存在一定的不均衡。在校學生、邊遠地區貧窮人群、勞務流動人口、殘疾人等應當成為金融消費教育的重點區域和群體。其中，學生群體是最適合進行金融教育的群體。

社會人士紛紛呼吁，建議開展國民金融知識教育，需要包括教育、財政、金融管理部門等不同機構的積極參與和共同合作。在開展國民金融知識教育時，應針對不同年齡人群設計側重點不同的金融知識課程和讀本。如小學階段，應重點學習基本的金融概念，認知生活中基本的金融現象，初步掌握金融基礎知識；中學階段應結合青少年逐步接觸社會生活的特點，重點培養其財務管理能力，樹立正確的金融消費、理財投資和風險防范意識；在大學階段，應將金融知識課程納入必修的公共科目，培養學生形成相對完整的金融知識體系，形成科學的金融理念。

國際社會也一直將金融知識教育視作提升國民關鍵生存技能、維護金融市場秩序和信心的重要基石。英國、澳大利亞、印度、日本等國也都針對學生和年輕人進行金融教育。截至2015年，世界范圍內已有大約60個經濟體正在實施金融教育的國家戰略。

2.中觀層面：各地紛紛實踐，探索金融知識普及教育方案

從區域實踐來看，部分區域的中小學、大學已進行了初步嘗試，典型代表有：

第一，將金融理財教育納入國民教育，提高中小學基礎素質教學水平。廣州市啟動中小學金融證券知識教育試點工作。2015年9月，廣東證監局牽頭，聯合廣東銀監局、保監局、廣東省教育廳和廣州市教育局等單位共同推動，啟動中小學金融證券知識教育試點工作。36所試點學校的小學五年級、初中一年級和高中一年級近一萬名學生啟用最新編印的《金融理財知識教育讀本》系列教材。廣州成為國內首個將金融證券知識教育納入到國民教育地方課程體系之中的試點地區。

第二，解決大學生深陷金融騙局的困局，提高大學生金融素養。社會上層出不窮的校園金融詐騙，較之封閉的初中、高中校園，開放的大學校園已經成為受害重災區。大學生苦于缺乏金融素養，沒有對金融陷阱的辨識能力，陷足巨額欠債中的不在少數。2016年6月，全國首個專門的互聯網金融學院在浙大誕生，由浙江大學與泰然集團合作，由泰然集團出資一億元，成立了國內首只針對互聯網金融行業設立的高校專項教育基金——“浙江大學泰然互聯網金融教育基金”。

3.微觀層面：應用型經管類本科院校的天然優勢，滋生金融教育優質土壤

應用型本科教育，是面向區域經濟社會，以學科為依托，以應用型專業教育為基礎，以社會人才需求為導向，培養高層次應用型人才，以培養知識、能力和素質全面而協調發展，面向生產、建設、管理、服務一線的高級應用型人才為目標定位的高等教育。財經類院校，是以財經類專業為主要學科的院校。我院占據天然的優勢，是一所以經濟、管理學科為主體，服務地方經濟的應用型本科院校。擁有普及金融知識良好的教育基礎：金融實訓基地基本建成，包括貨幣展覽館、銀行、證券、期貨模擬營業部、大數據實驗室、教師研討室；師資隊伍逐步完善，2位分院領導承擔課程指導，2位副教授承擔課程顧問，12位青年教師承擔一線教學，教師團隊組建完整；教學軟件運行平穩，互聯網大金融綜合實訓平臺已經投入教學，教學效果良好。這些前期準備能更好的承擔起面向全院各專業普及金融知識的教學任務。endprint

二、互聯網大金融綜合實訓任務內容的模塊設定

課程實訓任務分為“基礎業務類”任務、“進階業務類”任務、“資產組合類”任務、“金融創新與風險管理類”任務四大類，根據不同專業背景的學生，選擇適合的模塊組合。

1.“基礎業務類”任務。“基礎業務類”任務以“動手、體驗、嘗試”為導向，鼓勵學生多了解、多摸索、多實踐，調動實訓課程的氣氛，發揮各類金融機構的業務聯動功能，使學生感受金融綜合環境，了解金融運作的基本流程，感受模擬金融市場的氛圍，操作難度系數通常較低，主要包括理財產品模塊、證券模塊、期貨模塊、基金模塊、外匯模塊、銀行模塊，共計22項任務。

2.“進階業務類”任務。“進階業務類”任務是相對于“基礎業務類”任務而言的，包括兩個方面：投資工具品種的進階和實訓任務內容的進階。投資工具品種的進階，是指增加操作難度較大的金融投資工具，提高操作難度；實訓任務內容的進階，是指對“基礎業務類”模塊內的任務進行升級，增加分析、決策類任務。“進階業務類”鼓勵學生探索、分析、挑戰更有難度的金融產品投資，提高學生的實戰操作能力。該部分任務的操作難度系數大部分為中等，主要包括股權投資模塊、房地產投資模塊、外匯模塊、期權模塊，共計7項任務。

3.“資產組合類”任務。“資產組合類”任務不針對某項特定的金融工具，主要鍛煉學生綜合運用的能力，學會對不同的金融產品進行投資組合，提高投資收益。操作難度系數不大，主要放在團隊模塊和私募證券投資基金模塊兩個模塊，共計6項任務。

4.“金融創新與風險管理類”任務。“金融創新與風險管理類”任務是高層次的知識拓展，引導學生跟蹤金融投資市場前沿知識，通過任務學習，直觀感受金融產品設計和金融風險管理方法專業化、數量化、模型化的特點，培養思維活躍、想法創新、理念先進的高精尖金融人才，操作難度系數較高，主要分布在綜合模塊、團隊模塊、基金任務中，共計6項任務。

三、基于不同層次的互聯網大金融實訓教學設計方案

1.非經管類專業背景的教學設計方案

非經管類專業背景的金融實訓教學目標，是以“體驗式”的學習模式，以銀行、證券、期貨、基金等實體金融中介為支撐，模擬、仿真投融資行為，在實際操作中讓學生知道金融投資是什么，即理解“what”這一層面的內容，提高受訓學生對金融專業領域的認知，引導學生思考金融與本專業的關系，搭建起學生“厚基礎，寬口徑”的知識體系，培養學生投融資工具的實際操作能力，增加金融知識素養。

根據該層次教學目標要求，結合非經管類專業學生的特點，從8個投資模塊和4個融資模塊中，主要選擇“基礎業務類”任務作為實訓內容，以賬戶管理類、簡單交易類任務為主，這類任務不需要較多的金融投資知識為支撐，讓學生在“做”中“體驗”金融活動內涵，即“what”，金融投資是什么，感受現代經濟社會活動中，金融不可或缺的作用，同時，以“進階業務類”和“資產組合類”模塊中的任務作為備選項，供不同學科背景的學生做選擇。任務共計38個，其中23個為必做任務，15個為選項任務。

2.經管類（不包括金融學）專業背景的教學設計方案

經管類（不包括金融學）專業背景的金融實訓教學目標，是以“體驗+論證”的啟發式學習模式，模擬銀行、證券、期貨、基金四大金融機構的業務，讓學生真實體驗現代金融中介的業務操作；仿真投融資活動，感受現代金融市場的運作機制，不僅要讓學生知道金融投資是什么，還要明確金融投資要怎么做，即要了解what和how兩個層面，提高受訓學生的理解能力和運用能力，同時，結合經管類學生的專業背景，促進金融學科與本專業學科的交叉融合，實現跨學科復合型、高層次應用型經管類人才的培養目標。

根據該層次教學目標要求，結合經管類專業學生的特點，從8個投資模塊和4個融資模塊中，主要選擇“基礎業務類”任務、“進階業務類”任務、“資產組合類”任務，內容不僅包括賬戶管理、簡單交易，還涉及投資策略分析和行情分析，讓學生不僅知道“what”，還要明白“why”，即不僅要知道金融投資做些什么，還要理解應該怎么做，即投資策略的問題，同時，適當選擇“金融創新與風險管理”類任務中的小部分內容，讓學生初步了解金融風險控制，提高投資的風險意識。

3.金融學專業背景的教學設計方案

金融學專業背景的金融實訓教學目標，是以“體驗+論證+創新”的綜合式學習模式，高度仿真當前金融經濟社會環境，以互聯網、大數據、大金融為背景，采取集中授課和分散授課相結合，短訓和長訓相適應，模擬、仿真投融資行為的綜合實訓。不僅要讓學生知道金融投資是什么，明確金融投資要怎么做，還要知道金融投資的風險來源、如何進行風險管理，即要全面了解what、how、why三個層面的內容。學生通過團隊合作，樹立協作精神，提高自我的管理能力。從長遠上來看，能培養學生投資理財的觀念，形成統觀全局的意識，有利于提高受訓學生的綜合素質和應用實踐能力，實現高級專門金融應用型人才的培養目標。

根據該層次教學目標要求，結合金融專業學生的特點，從8個投資模塊和4個融資模塊中，選擇“基礎業務類”任務、“進階業務類”任務、“資產組合類”任務、“金融創新與風險管理”四個模塊，內容不僅包括賬戶管理、簡單交易、投資策略和行情分析，還涉及風險管理，讓學生不僅知道“what”，還要明白“how”和“why”，即不僅要知道金融投資做些什么，還要理解應該怎么做和為什么，即投資策略和風險管理的問題。

四、結論

互聯網大金融綜合實訓是面向全院各專業的一門實踐操作類課程，根據不同授課對象的專業背景差異，將課程為三個層次：第一層次，非經管類專業“金融模擬交易體驗”，定位“what”層面。這類學生往往不具備系統的金融知識，前置課程往往僅限于經濟學原理，將課程設定為“體驗式”的學習模式，在實際操作中讓學生知道金融投資是什么；第二層次，經管類專業的“金融綜合實訓”，定位“what”與“why”層面。以“體驗+論證”的啟發式學習模式，不僅要讓學生知道金融投資是什么，還要明確金融投資要怎么做；第三層次，金融專業的“金融綜合實訓”+“投資實訓”，定位“what”、“why”、“how”三個層面。以“體驗+論證+創新”的綜合式學習模式，采取集中授課和分散授課相結合，短訓和長訓相適應，模擬、仿真投融資行為的綜合實訓。不僅要讓學生知道金融投資是什么，明確金融投資要怎么做，還要知道金融投資的風險來源、如何進行風險管理。

在課程內容設計階段，將投資工具分為理財產品、證券、期貨、基金、股權投資、房地產投資、外匯、期權8個模塊11個子模塊，融資方式包括車貸、房貸、信用卡、路演資金4個模塊。在課程實施教學階段，根據任務的難易程度和學生的可接受度，將各個模塊的細分任務劃分到“基礎業務類”任務、“進階業務類”任務、“資產組合類”任務、“金融創新與風險管理類”任務四大類，根據不同專業背景的學生，選擇適合的模塊進行組合教學。

參考文獻

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