新形勢下的非法集資特點及對策

段陽

近年來，一些單位和不法分子違反國家規定，以聯營入股或種植養殖等新形式向社會公眾募集資金，嚴重損害了人民群眾的財產安全，擾亂了國家的正常金融秩序，破壞了社會的穩定團結。因此，在當前探討非法集資活動的新特點、處理原則、防治對策是十分必要的。

一、非法集資呈現的新特點

非法集資是指單位或個人未按照法定程序經有關部門批準，以各種名義向社會不特定對象募集資金的行為。當前，這類問題表現出以下五個特點：

（一）集資手段多樣、新穎

日前，某省銀監局面向社會通報了當前非法集資的幾種形式：1.借鑒非法傳銷活動的方式，設立特許加盟配送站、專賣店、代理店，大力發展會員，高價銷售商品，上下形成網絡，按“業績”提成；2.以支持生態環保、發展綠色產業、植樹造林等幌子變相吸收公眾存款；3.以支付高息、紅利或給予定期分配實物為誘餌，使部分群眾獲得暫時實惠，進而利用其進行宣傳，擴大非法集資活動規模；4.以返租產權式商鋪的名義，聲稱低風險高回報，非法吸收公眾存款。

（二）侵害對象多元化

目前，我國股市的投資人群出現低齡化趨勢，不僅包括有一定經濟基礎的城市職工、退休人員，一些個體企業主和在校讀書的學生也加入了投資者的隊伍。一些不法單位和個人抓住當前社會閑散資金急于投資的時機，利用一些人缺乏投資經驗和容易受蠱惑、急于獲利的心理，打著各種幌子，許諾高額回報，將侵害的對象不斷擴大。

（三）涉案數額巨大

據統計，某省自2004年以來，共發生17起非法集資案件，涉案金額高達52.6億元。已查的非法集資涉案數額持續攀升，嚴重危害人民財產安全和社會安定團結。

（四）犯罪組織嚴密

當前的非法集資犯罪與非法傳銷活動的運作方式有融合趨勢，組織嚴密，并具有詳細的運作規則。非法集資策劃者往往采取幕后或遠程遙控指揮的方式，設立若干子公司，然后再由公司招募人員進行宣傳，層層發展下線。一般情況下，非法集資者會讓先期投資的人獲利或在子公司擔任負責人，并以此為誘餌作宣傳，誘惑更多的人把資金投入進來。

（五）跨地區流動作案

隨著科技的迅猛發展，非法集資詐騙活動出現跨地區、跨國界流動作案的新特點。犯罪分子之間并不直接碰面，而是通過電話、網絡聯系，利用網上電子銀行進行資金轉賬，大大規避了暴露的風險，躲避有關部門的查處。

二、處理非法集資問題的基本原則

非法集資問題涉及面廣，對社會穩定危害大，處理不當會直接損害群眾利益，激化群眾的憤怒情緒。因此，在處理此類問題時，應重點把握以下四個原則：

（一）堅持最大限度地追贓

非法集資涉及不特定多數人的財產安全問題。辦案人員在工作中要注意及時對涉案財物進行凍結、查封，防止犯罪所得被轉移。一方面要重點突破嫌疑人口供，獲取涉案資金數據及流向；另一方面要及時向社會公布信息，安排專人接待群眾，逐個登記被騙資金數額。在具體實踐工作中，將固定資產變現是一個難題，因此工作人員在具體操作時應嚴格堅持最大限度追贓的原則。

（二）堅持風險自負

非法集資本身是一種違法行為，即行為人利用各種方式騙取他人投資，但投資者的投資行為是自愿為之，屬于個人行為。根據國務院《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》的有關規定，非法集資屬于應被取締的非法金融業務活動，參與者的利益不受法律保護。因此，國家只對投資者的本金和法定利息部分予以保護，集資者許諾的高息部分不受法律保護。

（三）堅持先個人后集體的原則

銀行作為國家許可的金融機構，是群眾存放閑散資金的首選方式，銀行代表不特定普通儲戶的財產權利。根據國家相關法律規定，在清理清退集資者的債權債務時，應當首先償付銀行貸款和應付貸款等合法債權。清退非法集資款項時，有多少退多少。非法集資者的剩余資產不足以返還集資戶的出資時，若沒有其他責任人，則就剩余資產按照出資比例進行返還，其他任何非責任人和單位不承擔連帶責任。在資產變現清退時，要堅持先個人后集體的原則。

（四）堅持多種手段處置非法集資

根據國務院有關文件規定，在整頓“金融三亂”問題時應堅持“誰主管，誰整頓；誰批準，誰負責；誰用錢，誰還債；誰擔保，誰負相應責任”。因此，處理因非法集資活動引起的糾紛，要在黨委、政府的領導下，由集資者的主管部門、審批部門牽頭，工商、稅務、銀行、公安等多個部門聯手處理，不僅運用行政的、法律的手段，還要注意運用經濟手段，做好思想教育工作，妥善處理非法集資引起的相關糾紛。

三、非法集資的對策

針對近年來全國各地出現的大量非法集資事件，政府部門應組織專家學者深入分析其產生原因，據此擬訂相應對策。要解決這一問題，單靠從源頭上堵是不行的，只有“堵”和““疏”雙管齊下，才能有效解決問題。

（一）加強金融監管力度

人民銀行作為我國主要的金融監管機構，應當明確責任，制定相應的管理細則，不僅監管下屬的各銀行機構的經營活動，嚴格查處銀行高息攬儲的變相非法集資行為，而且應將其他金融機構作為監管對象，如對保險公司開展的還本付息業務要嚴格審批制度和會計資料監管制度。

（二）建立非法集資舉報制度

非法集資行為花樣繁多，集資者以各種合法形式掩蓋其違法犯罪目的，行為上具有一定的隱蔽性，在案發初期不易被察覺，政府監管部門對其難以實現有效監管。人民群眾作為直接受害者，對非法集資活動的各種信息掌握比較全面。各級政府應面向社會建立非法集資舉報制度，在所轄區域內通過媒體向公眾公開舉報方式、聯系電話，對于重大線索舉報人可以予以獎勵。同時，政府部門要注意建立相關保密制度，確保舉報人及其家屬的安全，確保提供的線索不泄露，防止犯罪分子自殺、逃跑、隱匿財產、毀滅證據、打擊報復等妨礙調查行為的發生。

（三）加大對非法集資的打擊力度

非法集資活動的法律后果分民事責任、行政責任、刑事責任三種。人民銀行對發現的非法集資、變相非法集資等行為應及時取締并作出處罰，對集資者或集資單位需依法追究行政責任的，應移交相關上級主管部門或工商行政部門進行處理；屬于民事糾紛的，投資者可以直接訴諸法院追究集資者的責任；數額巨大、危害嚴重，依法應當追究刑事責任的，由公安部門予以立案偵查。在具體實踐中，各政府機關應充分認識非法集資的危害性，做到早發現早處理，發現一個，處理一個，消除各種隱患。

（四）拓寬合法的投資渠道

非法集資產生的一個重要原因是社會上眾多閑散資金沒有正確的投資渠道。經濟發展使老百姓的收入水平得到很大提高，百姓手中積攢了大量閑散資金。同時，由于國家嚴格控制銀行發放貸款，很多企業在生產經營中急需資金擴大生產卻得不到資金支持。這一現象為非法集資提供了誘因。因此，政府對投資加以正面引導，拓寬投資渠道，是從根本上解決非法集資的辦法。

1.政府機關適當放寬投資、融資的相關政策，嘗試建立一種新制度，允許中小企業在國家金融監管部門的監督下依法面向社會募集資金。

2.國家允許個人投資者進入海外資本市場，既可以緩解國內股票市場泡沫過大的局面，也為個人投資尋找到新的渠道。

3.調整相關政策，加強政府指導監管，鼓勵個人根據實際情況進行自主創業、特色創業。

（五）加大打擊非法集資的宣傳

利用報紙、電視、網絡等媒體，向群眾介紹非法集資的行為方式、特點、危害，及時通報非法集資案件的查處情況，使投資者在遇到類似非法集資的誘騙時，能夠識破集資者的騙局，從自身做起，有效保護個人財產安全。另外，還可以利用社區板報、農村小廣播等形式進行宣傳教育。