大數據時代商業銀行營銷策略探究

文/吳夢杰,徽商銀行信息科技部

引言

互聯網的普及實現了人們通過網絡零障礙的交流，極大地便利了人們的生活，拉近了世界的距離。加上云技術和數據庫技術的成熟和普及，每天產生的數據量都呈指數形式增長。“數據”，已經滲透到世界的各個角落，人們也逐漸意識到數據的重要性。把握準確的數據并進行科學的分析才能保持經濟的平穩發展。互聯網技術的不斷創新將使全社會迎來全新的大數據時代。在這個背景下，商業銀行的發展也受到一定的影響，要想抓住機遇迎接挑戰，促進商業銀行的全面發展必須更新營銷觀念以及產業營銷模式，提高產品和服務的質量，這樣，商業銀行才能保存競爭實力，獲得長久發展。

1 大數據時代

1.1 大數據來源與發展

大數據來源于Apache Org的開源項目Nutch，主要用于描述更新網絡所需的數據集合。1980年，在《第三次浪潮》中描述的大數據含義與現在意義相差很大。在2008年，Nature雜志系統的介紹了大數據的價值。同時Science雜志也從互聯網、經濟等方面對大數據進行了深入分析來闡述大數據的重要作用。近年來，大數據的重要作用逐漸凸顯，美國更是提出“大數據研究計劃”，旨在通過科學化的利用大數據使各重要領域都能有進一步的突破。自此，各歐美國家和我國也開始加入對大數據研究的隊伍中。

1.2 大數據定義

大數據的概念比較抽象，各領域對此的界定也沒有達到一個共識，并沒有確切的定義。一般來說將涉及到的大量資料大到無法通過軟件整理，并且呈持續增長狀態，在一定時間內通過管理對經營者有促進作用的訊息稱為大數據。從定義上可以看出有兩層含義，一是說明大數據的數據量大小是變化的，并且隨著時間的推移逐漸增加；二是大數據能給不同行業提供服務，對經營者有積極的作用。

1.3 大數據類型

大數據類型多，根據特征可以主要分為三種：結構化、半結構化和非結構化數據。其中，通過表結構可以實現的數據稱為結構數據，不能實現的視為非結構數據，介于二者之間的稱為半結構數據。大數據時代的數據類型和過去的相比，非結構數據增多，處理也越來越麻煩。

2 大數據時代商業銀行面臨的機遇與挑戰

2.1 影響努力程度的因素

在申大數據采用先進的計算機技術，對數據進行全面的分析和研究，能綜合調整和深度整合商業銀行的經營模式和管理理念，提高商業銀行的產品質量和服務質量，增強競爭實力，促進商業銀行的全面發展。

第一，大數據的應用能加速商業銀行產品創新。現階段，我國商業銀行的產品和服務大同小異，缺乏新意。而大數據的利用可以幫助銀行收集大量的客戶信息，并將客戶信息進行綜合分析，建立多種合理的產品組合，并進行創新，設計出滿足客戶需求的創新產品，展現其創新能力與自身實力。

第二，大數據的應用能降低成本，提高經營效率。與傳統營銷模式不同，利用大數據能及時得到客戶的反饋信息，并且根據信息進行產品的調整，減少不必要的成本支出，提高經濟利益。大數據時代下，計算機技術的應用大大的提高了工作效率，通過計算機自動收集客戶的信息，能真實了解客戶的需求，并且根據客戶的意見進行產品和服務的改進，將客戶拓展的邊際成本大大減少，從而獲得不菲的利潤。

第三，大數據的應用可以幫助銀行培養專業的客戶服務人才，提升服務水平。互聯網和計算機技術應用可以幫助商業銀行收集客戶的交易數據，并通過對數據的分析總結出消費者喜好，從而根據消費者的個性化需求，為客戶提供精準化的服務。

2.2 大數據時代商業銀行面臨的挑戰

第一，大數據時代導致銀行業之間的競爭更加激烈。隨著大數據的發展和應用，大數據帶來的好處越來越明顯，導致金融邊界不再清晰，同業競爭不斷加劇，特別是第三方支付模式的應用，更是對傳統金融和中介帶來沖擊，改變了銀行傳統的柜面結算業務的地位，一大批新型的、能夠有效利用大數據的電商平臺正在瓜分傳統銀行的市場份額。

第二，大數據時代導致商業銀行的風險增大。由于采用的計算機技術和第三方服務器存在一定的風險性，技術手段還不夠先進，主要是依賴于國外技術，影響國內金融業的安全。而且第三方服務器如果不慎將數據泄露，將會對商業銀行和客戶信息造成威脅。

第三，大數據時代對專業人才的要求越來越高，而專業素質人才比較匱乏。隨著社會的發展和銀行業的轉型，對人才的需求上升，為了更好的利用大數據和先進的云服務，商業銀行迫切要求開發應用軟件，但是，現有的人才隊伍由于專業素質差，無法滿足大數據業務增長的需要，從而限制了銀行業的發展。

3 大數據時代商業銀行的營銷策略探討

3.1 拓寬信息交流渠道，開發新產品

在大數據背景下，與客戶之間的互動交流要打破面對面的交談模式，不斷開發新渠道，通過多種銀行信息平臺進行時時交流，打破時間和空間的限制。這樣，有利于銀行更快和精準的獲取客戶信息，及時了解客戶需求，設計出具有針對性的新產品，滿足客戶多樣化和個性化的需要。

3.2 營銷策略精準化和個性化

利用大數據平臺，可以快速的獲取客戶的信息，并通過科學的分析，預測客戶的未來需求，提高營銷的精準度。并且，通過對客戶信息進行分類總結，可以了解未來產品的發展趨勢，從而進行產品的調整和創新，實現更為精準合理的客戶定位。同時，通過對客戶信息的全面了解和分析，還能掌握客戶獨特的產品需求，了解不同年齡段客戶的需求特點，有效的進行客戶消費心理分析，從而實現針對不同客戶群體提供有針對性的服務。

3.3 客戶關系管理營銷策略

采用先進的計算機技術對大數據信息進行分類整理，能夠進一步完善客戶信息處理，獲取客戶的信息數據，了解客戶的全面需求，從而實現為客戶制定更為精準科學的消費方案，提高數據的綜合利用率和消費者的滿意程度。通過這種方式可以發展和改善客戶關系，為銀行贏得穩定的客戶來源，保證銀行的業務穩定。通過將數據與營銷相結合，能夠有效開發客戶評價體系，提高商業銀行的信譽度，增加銀行的業務，從而促進商業銀行的發展。因此，良好的客戶關系至關重要，能影響整體營銷效果，對金融服務類行業的發展有很大的促進作用。

4 結束語

經濟的發展和互聯網的應用，極大地普及了大數據在各行業的應用，為人們的衣食住行帶來極大的便利。在此背景下，商業銀行也努力抓住機遇，拓寬渠道，改變傳統的柜臺交易方式，通過對產品、服務、渠道、促銷、客戶等營銷策略的創新，豐富了銀行營銷策略的內涵，拓展了銀行的業務。商業銀行利用計算機系統，采集客戶信息，將更多客戶行為進行智能分析，對客戶需求精準定位，從而調整產品和服務，全面滿足客戶需求，確保客戶的體驗，為客戶量身定制個性化的金融產品，這樣才能促進商業銀行的發展。

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