互聯(lián)網(wǎng)融資租賃法律問(wèn)題研究

文/向昌蕾，黑龍江大學(xué)

互聯(lián)網(wǎng)融資租賃法律問(wèn)題研究

文/向昌蕾，黑龍江大學(xué)

本文摘要：互聯(lián)網(wǎng)融資租賃是融資租賃公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)將對(duì)于承租企業(yè)的權(quán)益以債權(quán)轉(zhuǎn)讓或者收益權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式轉(zhuǎn)讓給用戶(hù)（投資人），或者向用戶(hù)借款的融資租賃。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)融資租賃的法律關(guān)系進(jìn)行調(diào)整的主要有《合同法》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《刑法》等法律法規(guī)。

互聯(lián)網(wǎng)；融資租賃；法律規(guī)制

2013年4月，普資華企平臺(tái)上線，拉開(kāi)了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)融資租賃的序幕。隨后，出現(xiàn)了拾財(cái)貸、e租寶等諸多互聯(lián)網(wǎng)融資租賃平臺(tái)。

1 互聯(lián)網(wǎng)融資租賃的內(nèi)涵

互聯(lián)網(wǎng)融資租賃是通過(guò)建立互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)將融資租賃公司與投資人對(duì)接，通過(guò)將融資租賃公司的債權(quán)或者收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資人，或者向投資人（出借人）借貸，以獲得融資的融資租賃方式。

2 互聯(lián)網(wǎng)融資租賃的模式

根據(jù)融資端的不同，實(shí)踐中的互聯(lián)網(wǎng)融資租賃可以分為三種：網(wǎng)絡(luò)借貸模式、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。

2.1 網(wǎng)絡(luò)借貸模式

網(wǎng)絡(luò)借貸模式的互聯(lián)網(wǎng)融資租賃是在傳統(tǒng)的融資租賃中的融資端加入了民間借貸，是在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)注冊(cè)的用戶(hù)作為出借人與融資租賃公司簽訂借款合同，用戶(hù)以向融資租賃公司借款的方式加入到互聯(lián)網(wǎng)融資租賃項(xiàng)目中來(lái)。

2.2 債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式

債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式的互聯(lián)網(wǎng)融資租賃是在傳統(tǒng)的融資租賃中的融資端加入了債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)侨谫Y租賃公司將其對(duì)于承租企業(yè)的租金債權(quán)以協(xié)議的方式轉(zhuǎn)讓給用戶(hù)（受讓人、投資人），投資人向融資租賃公司支付一定的投資款，取代原合同里的融資租賃公司的地位成為債權(quán)人，向承租企業(yè)收取租金。

2.3 收益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式

收益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式的互聯(lián)網(wǎng)融資租賃是在傳統(tǒng)的融資租賃中的融資端加入了收益權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)侨谫Y租賃公司將其對(duì)于承租企業(yè)的租金未來(lái)收益權(quán)以協(xié)議的方式轉(zhuǎn)讓給用戶(hù)（受讓人、投資人），投資人向融資租賃公司支付一定的投資款，融資租賃公司并不退出融資租賃合同，由融資租賃公司向承租企業(yè)收取租金后支付給投資人一定的收益款。

3 互聯(lián)網(wǎng)融資租賃的主要法律風(fēng)險(xiǎn)

3.1 變相自融或變相設(shè)資金池

實(shí)踐中，有些融資租賃公司自己設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，或者互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與融資租賃公司有著關(guān)聯(lián)，使得民間資本流入平臺(tái)背后的操控者。還有些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)直接收取投資人的投資款和承租企業(yè)的租金，沒(méi)有引入第三方支付機(jī)構(gòu)，設(shè)立資金池，讓眾多投資人的資金處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。

3.2 非法吸收公眾存款或非法集資

互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或者融資租賃公司在違法匯集了大量民間資本后，攜款潛逃的案例時(shí)有發(fā)生，觸犯了非法吸收公眾存款罪或者非法集資罪。

4 互聯(lián)網(wǎng)融資租賃的法律規(guī)制

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)融資租賃中涉及的問(wèn)題，我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)可以予以規(guī)制的主要有民法和刑法。

4.1 民法對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)融資租賃中法律關(guān)系的調(diào)整

4.1.1 《合同法》

《合同法》對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)融資租賃的法律關(guān)系的調(diào)整主要體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)融資租賃中涉及到諸多的合同。

首先，融資租賃合同。這是互聯(lián)網(wǎng)融資租賃中的基礎(chǔ)法律關(guān)系。互聯(lián)網(wǎng)融資租賃雖然區(qū)別于傳統(tǒng)的融資租賃，但基礎(chǔ)法律關(guān)系不能脫離開(kāi)融資租賃合同。在融資租賃公司向投資人融資之前，融資租賃公司與承租企業(yè)、出賣(mài)人要簽訂融資租賃合同，要有實(shí)際的融資租賃項(xiàng)目。

其次，借款合同、債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同。這三個(gè)合同涉及到互聯(lián)網(wǎng)融資租賃的融資端的法律關(guān)系，也是互聯(lián)網(wǎng)融資租賃與傳統(tǒng)融資租賃的法律關(guān)系的最主要區(qū)別之處。 借款合同存在于網(wǎng)絡(luò)借貸模式的互聯(lián)網(wǎng)融資租賃中，由融資租賃公司（借款人）與用戶(hù)（出借人）簽訂，融資租賃公司向用戶(hù)借得款項(xiàng)，獲得融資，可以繼續(xù)用于下一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)融資租賃項(xiàng)目中。債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同存在于債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式的互聯(lián)網(wǎng)融資租賃中，由融資租賃公司（轉(zhuǎn)讓人）與用戶(hù)（受讓人）簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同，將其在融資租賃合同中對(duì)于承租企業(yè)的租金債權(quán)請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給用戶(hù)（或者投資人），從而使投資人獲得債權(quán)人地位，取得請(qǐng)求承租企業(yè)支付租金的債權(quán)請(qǐng)求權(quán)，而融資租賃公司通過(guò)獲得投資款而融資。收益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同存在于收益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式的互聯(lián)網(wǎng)融資租賃中，由融資租賃公司（轉(zhuǎn)讓人）與用戶(hù)（受讓人）簽訂，從而使融資租賃公司的租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給用戶(hù)（投資人），投資人獲得租金收益權(quán)，融資租賃公司獲得投資款以用來(lái)融資。

再次，居間合同。這里涉及的主要是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在互聯(lián)網(wǎng)融資租賃中起到很重要的橋梁作用，它的法律地位是居間人，不參與到融資租賃合同，也不參與到借款合同、債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同中去。由互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與融資租賃公司簽訂居間合同，以促成融資租賃公司與用戶(hù)的對(duì)接和合同簽訂。

4.1.2 《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》

在互聯(lián)網(wǎng)融資租賃中，會(huì)出現(xiàn)承租企業(yè)或者第三人給融資租賃公司提供擔(dān)保的情況。

網(wǎng)絡(luò)借貸模式和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式的互聯(lián)網(wǎng)融資租賃中，可能承租企業(yè)或者第三人會(huì)向融資租賃公司提供擔(dān)保。適用《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定。

債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式的互聯(lián)網(wǎng)融資租賃中，可能會(huì)出現(xiàn)兩種擔(dān)保：一種是融資租賃合同中承租企業(yè)或者第三人向融資租賃公司提供的擔(dān)保；另一種是融資租賃公司提出的回購(gòu)債權(quán)的承諾。前者的擔(dān)保要隨著債權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移，由于受讓人眾多且不同時(shí)受讓債權(quán)，并不能完全適用現(xiàn)行法律規(guī)定。后者也不是現(xiàn)行法律明確規(guī)定的擔(dān)保形式。

4.2 刑法對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)融資租賃中法律關(guān)系的調(diào)整

刑法對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)融資租賃中的法律關(guān)系的調(diào)整主要在于可能出現(xiàn)的非法吸收公眾存款罪和非法集資罪。融資租賃公司是非金融機(jī)構(gòu)，且為一般性企業(yè)，根據(jù)國(guó)家法律政策規(guī)定，沒(méi)有吸收公眾存款的功能。如果互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或者融資租賃公司違法吸收公眾存款或者以占有為目的的非法集資，就要受到刑法對(duì)其的懲罰。

[1]趙靖. 互聯(lián)網(wǎng)融資租賃法律問(wèn)題研究[D]. 華中師范大學(xué)碩士學(xué)位論文 2016

[2]鄒光明.“互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃”中的法律問(wèn)題_觀點(diǎn)頻道_財(cái)新網(wǎng).

向昌蕾，女，漢族，黑龍江大學(xué)，2014級(jí)碩士研究生，研究方向：民商法。

黑龍江大學(xué)2016年研究生創(chuàng)新科研項(xiàng)目（項(xiàng)目編號(hào)：YJSCX2016-142HLJU）。