淺談互聯(lián)網(wǎng)金融中的“龐氏騙局”

文/趙曉玉

淺談互聯(lián)網(wǎng)金融中的“龐氏騙局”

文/趙曉玉

云南師范大學(xué)泛亞商學(xué)院

互聯(lián)網(wǎng)已逐漸成為人們生活的一大幫手，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)生且日益繁榮使人們?cè)谙硎芑ヂ?lián)網(wǎng)金融帶來(lái)便利的同時(shí)，也深受詐騙情況的困擾?！褒嬍向_局”借互聯(lián)網(wǎng)金融之殼再度觸碰法律尊嚴(yán)和行業(yè)底線(xiàn)，其態(tài)勢(shì)大有愈演愈烈之狀，引發(fā)人們對(duì)“龐氏騙局”的高度重視與思考。本文將從互聯(lián)網(wǎng)金融角度闡述新形勢(shì)下“龐氏騙局”的新手法以及采取相應(yīng)手段措施以打擊防范“龐氏騙局”。

互聯(lián)網(wǎng)金融；龐氏騙局；措施手段

1 互聯(lián)網(wǎng)金融和“龐氏騙局”

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的新興領(lǐng)域。與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融最大的區(qū)別在于，通過(guò)使用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等工具，從而使傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

1.2簡(jiǎn)述“龐氏騙局”

1919年，一個(gè)名叫查爾斯?龐茲的投機(jī)商人策劃了一場(chǎng)陰謀，他向一個(gè)子虛烏有的企業(yè)投資，許諾投資者將在三個(gè)月內(nèi)得到40%的利潤(rùn)回報(bào)，然后，龐茲把新投資者的錢(qián)作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當(dāng)。由于前期投資的人回報(bào)豐厚，龐茲成功地在七個(gè)月內(nèi)吸引了三萬(wàn)名投資者，這場(chǎng)陰謀持續(xù)了一年之久，才讓被利益沖昏頭腦的人們清醒過(guò)來(lái)，后人稱(chēng)之為“龐氏騙局”。

2 “龐氏騙局”在互聯(lián)網(wǎng)下的表現(xiàn)形式

2.1“龐氏騙局”借殼互聯(lián)網(wǎng)金融類(lèi)型

2.1.1假返現(xiàn)真詐騙

此類(lèi)騙局主要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺(tái)介入商家和消費(fèi)者的交易過(guò)程，許諾在該平臺(tái)進(jìn)行的消費(fèi)，會(huì)通過(guò)平臺(tái)進(jìn)行部分返還，或通過(guò)現(xiàn)金消費(fèi)送等額積分等形式，來(lái)誘導(dǎo)消費(fèi)者注冊(cè)會(huì)員進(jìn)行消費(fèi)和商家加盟平臺(tái)獲得回流貨款。

最早實(shí)施該騙局并被抓獲的是被喻為“僅次于淘寶”的“萬(wàn)家購(gòu)物”電子商務(wù)平臺(tái)。按照廣告承諾，人們?cè)谌f(wàn)家購(gòu)物網(wǎng)站注冊(cè)成為會(huì)員后，消費(fèi)滿(mǎn)500元即可參加返利，以500元為一個(gè)分紅權(quán)，滿(mǎn)500返500、滿(mǎn)1000返1000，以此類(lèi)推。每天最多可返利1元(最高時(shí)返利3元)，賬戶(hù)累計(jì)100元后可以申請(qǐng)取現(xiàn)，返利累計(jì)達(dá)到500元后可以退出。萬(wàn)家購(gòu)物的返現(xiàn)實(shí)則是以后來(lái)人的消費(fèi)支付前人的返利，一旦業(yè)績(jī)不理想，就會(huì)出現(xiàn)資金鏈斷裂，俗稱(chēng)“拆了東墻補(bǔ)西墻”，即龐氏騙局。

2.1.2假公益真?zhèn)麂N(xiāo)

此類(lèi)騙局依舊運(yùn)用“龐氏騙局”模式，用后面會(huì)員吸收的資金來(lái)掩蓋前面所吸收的資金。以這種模式運(yùn)營(yíng)，一旦后續(xù)沒(méi)有人進(jìn)行投資，平臺(tái)將無(wú)法支付返利給前面的人。以人人公益為例，人人公益的運(yùn)作模式本質(zhì)依舊是一種傳銷(xiāo)，此類(lèi)新型傳銷(xiāo)與傳統(tǒng)傳銷(xiāo)的區(qū)別是，犯罪行為在網(wǎng)上進(jìn)行，并沒(méi)有實(shí)物交易，僅僅依靠愛(ài)心豆和刷單即可獲利。

2.1.3偽P2P真犯法

偽P2P借貸一般利用互聯(lián)網(wǎng)，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高利息為誘餌，虛構(gòu)借款人，為達(dá)到對(duì)資金集資效果，大量投放廣告虛設(shè)融資租賃項(xiàng)目等等。

眾所周知的偽P2P借貸案件應(yīng)屬“e租寶”案件。以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金，但投資者雖不真實(shí)了解資金實(shí)際的用途，卻受高利率的誘惑，落入騙局。

2.2分析互聯(lián)網(wǎng)金融下發(fā)生“龐氏騙局”的原因

2.2.1以互聯(lián)網(wǎng)為工具，犯罪行為易發(fā)生

相較于傳統(tǒng)金融行業(yè)犯罪，犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)的便捷性和廣泛性，其詐騙方式多種多樣，針對(duì)不了解網(wǎng)絡(luò)和互聯(lián)網(wǎng)金融的外行人士和普通民眾，極易產(chǎn)生錯(cuò)覺(jué)或假象，導(dǎo)致投資者錯(cuò)認(rèn)為詐騙集團(tuán)合法合規(guī)，致使“龐氏騙局”操作實(shí)施更簡(jiǎn)便，實(shí)施犯罪更為隱蔽，更易迷惑投資者。

2.2.2行騙范圍廣，受害人員報(bào)案意識(shí)差

利用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行詐騙行為，其詐騙人員可以分布在各個(gè)領(lǐng)域和地區(qū)實(shí)施詐騙行為，詐騙范圍通常較廣，調(diào)查難度大，取證較為困難，人員抓捕行動(dòng)不易開(kāi)展，甚至一些騙子采用合法身份進(jìn)行非法操作。多數(shù)受害人員在受騙前期警惕性差，受高額返利誘惑，不考慮客觀實(shí)際情況，投機(jī)性高。在受騙后，在“機(jī)會(huì)主義”驅(qū)使下，拉人入伙，使自己少受損失。有些受害者擔(dān)心被取笑，被騙數(shù)額不大時(shí)選擇自認(rèn)倒霉，也使得“龐氏騙局”日益猖狂。

2.2.3監(jiān)管力度小，無(wú)相應(yīng)法律約束

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)非法集資現(xiàn)象日益嚴(yán)重，不僅詐騙方式升級(jí)，利用互聯(lián)網(wǎng)建立不規(guī)范的金融平臺(tái)對(duì)金融行業(yè)也產(chǎn)生威脅。我國(guó)的金融體系在互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注普遍不夠，盡管仍在陸續(xù)出臺(tái)相應(yīng)法律法規(guī)以規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融，但整體仍較少，這也使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)詐騙層出不窮，犯罪行為十分猖獗。

3 對(duì)“龐氏騙局”的打擊和防范措施

3.1加大防騙宣傳力度，提高自我防范意識(shí)

互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙的形式多種多樣，加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的管控力度，針對(duì)可能出現(xiàn)的詐騙手段進(jìn)行大力宣傳，向民眾普及非法集資的危害，增強(qiáng)法律意識(shí)，例如進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)宣傳，開(kāi)展相關(guān)法制安全意識(shí)講座，鼓勵(lì)受騙人以自身經(jīng)歷進(jìn)行防騙講述等，樹(shù)立正確的價(jià)值觀金錢(qián)觀，提升自我防騙意識(shí)，鼓勵(lì)受騙人積極參與破案工作。

3.2網(wǎng)絡(luò)與實(shí)際合作，協(xié)同打擊詐騙

提高警察隊(duì)伍（包括網(wǎng)絡(luò)警察）的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)及專(zhuān)業(yè)敏感性，由線(xiàn)上警察將最新獲取的詐騙信息進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)取證，由線(xiàn)下警察接觸受害人與線(xiàn)人，線(xiàn)上線(xiàn)下緊密合作，同步開(kāi)展調(diào)查取證工作，證據(jù)確鑿后，線(xiàn)上線(xiàn)下警察盡量同步實(shí)施抓捕行動(dòng)，盡可能大范圍高質(zhì)量實(shí)施抓捕行動(dòng)，將犯罪活動(dòng)造成的影響降至最低。

3.3完善法律體系，加大懲處力度

針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融，國(guó)家應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)該領(lǐng)域立法體系的建立，完善法律監(jiān)督體系，嚴(yán)厲打擊相關(guān)違法犯罪活動(dòng)，加大懲處力度。對(duì)相關(guān)違法犯罪的認(rèn)定更為嚴(yán)苛，對(duì)任何相關(guān)嫌疑進(jìn)行調(diào)查，不放過(guò)一絲可疑情況。對(duì)相關(guān)線(xiàn)索提供者及舉報(bào)人員實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)制度，對(duì)詐騙人員加大量刑及處罰力度。政府提供資金及人力支持，出臺(tái)相關(guān)金融調(diào)控細(xì)則，構(gòu)建完整的監(jiān)管體系。

[1]王文娟,陳璜睿雯,何翠. “E租寶”事件背后折射的“龐氏騙局”[J]經(jīng)濟(jì)觀察,2017 (1).

[2]謝湲. 解讀互聯(lián)網(wǎng)金融中的“龐氏騙局”或“跑路公司”—以“e 租寶”和“中晉系”事件為例[J]經(jīng)濟(jì)師,2016 (10).

[3]http://www.weiyangx.com/263939.html

趙曉玉（1992—）女，漢族，河北石家莊人，云南師范大學(xué)泛亞商學(xué)院，2016級(jí)研究生，研究方向：會(huì)計(jì)。