馬志國
剛剛上大二的小麗自辦了信用卡之后就迷戀上了刷卡的感覺,每天不刷刷卡買點東西就渾身不自在。生活費僅供日常開支的她不斷地透支信用卡,甚至不惜通過網貸來繼續購物消費。短短半年時間,小麗已經欠了十余萬元的債務,因為無力償還又羞于向家人啟齒,最終選擇用自殺來逃避討債人的不斷上門糾纏……
刷卡的快感來自何處
信用卡消費是把雙刃劍,讓很多“卡族”嘗到甜頭的同時,也讓一些“卡族”變成了“卡奴”,甚至如案例那樣,因為盲目刷卡消費,讓自己陷入災難的深淵。
這是為什么?從心理學角度看,刷卡消費有如下心理隱患。
即時的心理快感 消費本身就會給人帶來快感。刷卡消費給人帶來比現金消費更多的即時快感體驗,也就更加刺激了人的盲目消費熱情,因而打亂了理性的消費計劃。
盲目的心理錯位 信用卡里面有個信用額度。雖然道理上誰都知道,信用額度絕不等于消費實力,但許多人卻常常會出現心理錯位,把屬于債務范疇的信用額度,錯當成自己的消費實力。于是,刷起卡來,就會糊里糊涂地透支自己的經濟實力,結果當然是不少麻煩在前面等著。
責任的心理轉移 在使用信用卡的過程中,時常會對自身的償還能力考慮不足,至少不需要即時為此付出代價。這樣,就在人們的潛意識中回避了自己的還款責任,造成一種責任轉移的心理。
延遲的心理效應 購物,是快樂的;花錢,是痛苦的。花錢的痛苦多少會抵消掉購物的快樂。現金消費中,購物與付款緊密相連,這種痛苦抵消快樂的心理效應是即時的,因而有助于調控人的購物欲望。而在信用卡消費中,實際的現金支付遠在購物之后,這種痛苦抵消快樂的心理效應大大延遲了,從而削弱了自我調控能力,于是消費起來就會大手大腳。
不同的心理賬戶 人們在金錢的管理上,除了現實賬戶外,頭腦里還另有一個心理賬戶。人們會把客觀上等價的錢在心理上劃歸到不同的賬戶中,從而影響著我們的消費決策。
怎樣避免當“卡奴”
正是因為信用卡消費存在諸多的心理隱患,所以我們使用信用卡消費,應該理性,做好自我心理監控,才能不讓自己淪為“卡奴”。
首先是進行心理自評。你要想當“卡族”,一定要先對自己的心理特點進行一個基本的自我評估。如果你知道了自己最大的特點就是缺乏理性、不善自制,還偏要當“卡族”,那就無異于飛蛾撲火了。對缺乏自制的人來說,最好的方法就是徹底不當“卡族”,放棄信用卡,使用儲蓄卡。這會在很大程度上減少盲目消費。
其次是經常心理自警。如果心理自評過關,已經入門當“卡族”了,也要不斷提醒自己,嚴格心理自制。一定要注意避免陷入上文提及的心理誤區。
最后是操作心理自控。比如,信用卡要量身定做,選擇適合自己的信用卡;信用卡在精不在多,給自己限定數量;限定卡債數量,不超過信用額度一半等。再如,可以采取心理想象法。刷卡前延遲半分鐘,把刷卡想象成給人家現金的情形,想象得越真切越好。這樣的心理活動過程,也會讓你的刷卡方式有所調控和節制。endprint