淺析加強家庭經濟困難大學生預防金融欺詐的重要意義

【摘要】：隨著大學生消費需求增大，金融欺詐現象越來越嚴重。尤其是家庭經濟困難學生因受到各方面壓力，發生金融欺詐的概率相對增大，對其個人發展、家庭、社會將產生連鎖性危害。本文從當前大學生所處的金融環境出發，對家庭經濟困難大學生預防金融詐騙的意義進行簡要分析，并提出相應措施及建議。

【關鍵詞】：金融消費；金融欺詐；精準資助

近年來，我國經濟水平不斷提高，居民消費水平大幅提升；金融行業得益于此，各類金融衍生產品的出現層出不窮，金融產品的消費群體也呈現多元化趨勢；加之互聯網技術蓬勃發展，螞蟻金服、京東等金融組織提供的互聯網金融服務趨向于快捷化、簡單化，為金融消費提供了便利條件。

一、大學生所處的金融消費環境不容樂觀

大學生作為接受新事物能力最強、速度最快的群體之一，對于互聯網科技和金融的接受程度非常高，其消費行為和消費模式都受到了當前金融環境的深刻影響。大學生消費思維新穎，消費意識超前，他們的消費觀念很容易由需求消費轉變為欲望消費，非理性消費行為的出現則為必然。當外界環境誘導產生的消費需求和有限的消費能力之間產生矛盾后，金融產品（分期購、校園貸等）提供的所謂“幫助”會成為其解決矛盾的一個方法，但對金融產品了解甚少、金融工具使用不當、金融知識匱乏以及防騙意識薄弱，很容易被不良商家乘虛而入，從而導致潛在的金融詐騙風險成為事實。

家庭經濟困難大學生（后文簡稱貧困學生）由于其家庭經濟因素、成長環境等方面的特殊性，使用金融產品的頻率以及發生金融欺詐的概率都要高于非經濟困難大學生，且金融欺詐對貧困學生個人及家庭的危害性也遠大于其他家庭，從而產生非常惡劣的社會影響。

二、加強貧困學生防金融欺詐意義深遠

1、貧困學生中容易出現金融消費行為

首先，貧困學生對于金融服務有客觀需求。經濟困難認定界限不明、貧困學生隱蔽性越來越強、資助體系不健全、資助額度不足等原因，貧困學生所面臨的經濟壓力依舊沉重。對此我們應當正視，針對困難學生，國家有出臺相應的金融服務，例如高校 “獎、貸、補、助、免”資助體系中，“貸”包括的國家助學貸款和生源地助學貸款，就是一種金融服務。

其次，生活環境改變易引發貧困學生出現金融消費行為。大學生的消費能力及消費需求十分強大；大學生普遍追求時尚高端，攀比現象也相當嚴重，貧困生心理極容易存在心理落差，產生自卑情緒。對比于高中封閉式的生活，開放的環境帶來的預算外開支在大學十分常見，更加大了其接觸分期購、校園貸等金融產品的概率。因此，部分貧困生會借助消費金融工具拓寬資金來源渠道，以滿足消費需求。

2、貧困學生發生金融欺詐的概率大

銀行等金融機構十分重視大學生的潛在消費能力，推出了有針對性的金融業務。與此同時，許多非法的民間公司也瞄準目標，布置了各種各樣的金融陷阱，誘導大學生，對其進行詐騙。

貧困學生涉世未深，缺乏社會經驗，又因家庭經濟條件等約束，經濟壓力大，且自身所儲備的金融知識缺乏，極易掉進不法企業的陷阱里，發生金融欺詐的概率遠高于普通學生。

3、貧困學生發生金融欺詐的危害大

因校園貸引發的大學生自殺、裸條等極具社會負面影響力的事件眾多，不論是對學生個人未來發展、家庭維持、還是社會的穩定，它的破壞性摧殘性安全隱患都是極高的，而貧困學生受到金融欺詐的危害尤其大。

對貧困學生個人而言，出現不正當金融消費行為本身就是生活出現偏差的表現，不管是出于自卑想融入大學環境還是單純的出于攀比，這部分學生在心理上就有一定的問題；受到欺詐其尋求幫助的途徑以及解決事情的辦法也有很大局限性，很大程度上會引發應激性的心理事件；對貧困學生家庭而言，家庭經濟承受能力較弱，要承擔高額的費用十分艱難，甚至會讓一個原本就如履薄冰的家庭徹底崩塌。

三、建議采取的解決措施

貧困學生的金融欺詐預防工作意義深遠，這是一個社會性的問題，需要多維度、全方位才能得以解決。高校作為大學生學習生活、成長成才的主要場所，承擔著教育和培養學生社會生存技能的職責，是大學生防欺詐工作的主陣地。

1、全面深刻落實“精準資助”

自習總書記2013年提出 “精準扶貧”后，新時期高校紛紛將“精準資助”作為確保教育公平、落實資助工作的新理念。落實精準資助，首先要確保資助對象的精準，結合學生家庭經濟情況調查表、在校消費表現，并通過實地走訪、電話采訪等方式，確保資助對象的準確性；其次，要精準確認貧困學生的經濟狀況，對資助對象要進行分類，杜絕“一刀切”，確保資助額度精準；再次，“精準資助”要求動態跟蹤和及時反饋，尤其是對遭遇家庭變故或出現其他特殊情況的學生，要及時利用臨時困難補助等方式緩解其經濟壓力，防止這部分學生通過不適當的方式解決經濟困境，將貧困學生接觸和使用金融工具的概率降至最低，減少其被金融欺詐的機率。

2、加強大學生金融知識教育

有報告顯示當前大學生金融知識水平不受專業和學校層級影響，主要依靠個人興趣和主動獲取意愿，貧困學生往往來自農村，金融知識就更加匱乏。但隨著互聯網金融在經濟社會中的地位越來越高，互聯網金融產品和服務愈發貼近每個人的生活，在客觀的金融環境中，任何一個主體都應該正視金融消費，尤其是高校的教育工作中，不要諱疾忌醫，將金融產品和服務杜絕于象牙塔之外，反之，應該全方位、多渠道加強大學生的金融知識教育。加強大學生的金融知識教育，首先能夠讓大學生有能力對金融產品和服務進行初步識別，從源頭上減少被金融欺詐的可能性；其次，在出現金融權益受損時，能夠知曉通過合理合法渠道尋求幫助。

3、貫徹教育引導，樹立正確消費觀

大學生的行為模仿能力較強，易受攀比、追求名牌等影響。大學生的生活費相對固定，但不理智和非理性的消費行為造成資金短缺后，誘發校園貸、分期購等金融行為，發生被金融欺詐的概率大大增加。大學生理性消費觀念的養成中，學校的教育引導彌足珍貴。對于貧困學生，要引導他們樹立正確的消費觀，首先必須引導他們正視家庭的經濟條件，并且要讓他們積極辦理國家助學貸款等政策性的金融服務；其次，自卑情緒也是出現攀比的原因之一，因此還應該重視貧困學生的心理狀況，幫助他們樹立信心。

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