金融精準扶貧：理論內(nèi)涵、現(xiàn)實難點與有關建議的思考

摘 要：金融精準扶貧是精準扶貧的重要手段，著力加強金融精準扶貧是符合現(xiàn)階段我國精準扶貧新形勢的具體措施?；诖?，本文首先對金融精準扶貧的相關理論內(nèi)涵進行了簡要闡述，其次對我國金融精準扶貧存在的現(xiàn)實難點進行了分析，最后提出了金融精準扶貧的相關建議和思考。

關鍵詞：金融精準扶貧；理論內(nèi)涵；現(xiàn)實難點；扶貧建議

引言

習近平總書記在黨的十九大報告中總結了我國脫貧攻堅的偉大歷史成果，提出了2020年農(nóng)村貧困人口實現(xiàn)脫貧的偉大目標，展現(xiàn)了中國共產(chǎn)黨打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的堅定信心，指明了實現(xiàn)脫貧目標的正確方向。中國特色社會主義進入了新時代，在我國發(fā)展新的歷史方位下，如何讓農(nóng)村貧困人口擺脫貧困，是目前黨和政府的關注重點。

一、金融精準扶貧的理論內(nèi)涵

黨的十九大報告中明確提出，要打好精準扶貧的攻堅戰(zhàn)，讓貧困人口和貧困地區(qū)同全國一道進入全面小康社會。2013年12月國務院印發(fā)的《關于創(chuàng)新機制扎實推進農(nóng)村扶貧開發(fā)工作的意見》正式提出精準扶貧，對貧困村、貧困戶建立檔案，時隔四年，扶貧已初見成效，但仍存在諸多方面有待努力。

精準扶貧機制主要包括精準識別、精準幫扶、精準管理及精準考核四個步驟。精準識別是指經(jīng)過一系列程序，對貧困村、貧困戶建檔立卡；精準幫扶是指在識別的基礎上，對貧困村、貧困戶進行研究，分析其貧困原因，制定專門的精準幫扶計劃；精準管理是指對貧困群體進行全面的記錄監(jiān)測；精準考核是指識別、幫扶、管理后的評價考核，以確保精準扶貧起到相應效果。金融精準扶貧的理論來自于經(jīng)濟發(fā)展與金融的關系，金融加速經(jīng)濟增長，經(jīng)濟的增長減緩貧困的發(fā)展。

二、金融精準扶貧的現(xiàn)實難點

（一）扶貧信貸風險大及金融成本高

扶貧信貸風險大的主要原因是貧困戶多依賴農(nóng)業(yè)為謀生手段，在旱、澇等不可控的天氣因素下，農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量受到較大影響，加之貧困戶教育文化水平低，經(jīng)濟來源渠道少，導致經(jīng)濟狀況惡化，貸款難以還清，金融機構出現(xiàn)不良資產(chǎn)。

（二）有效金融服務供給不足

現(xiàn)階段，雖然開發(fā)了一些以貧困戶為對象的金融服務產(chǎn)品，但貧困戶的實際使用率并不高。一方面金融服務的申請流程繁瑣，申報材料復雜，貧困戶的知識文化水平不高，申請貸款相對困難。另一方面，金融服務產(chǎn)品的設計無法滿足貧困群體的需求，例如：金融貸款的還貸周期多為一年，與貧困戶回收成本的周期相比較短，貧困戶還貸壓力較大。

（三）精準扶貧工作機制有待健全

第一，精準扶貧工作機制不健全。精準扶貧的相關部門相對獨立工作，沒有聯(lián)合起來形成一個整體的體制機制，造成了一些部門重復工作或者忽略部分工作的現(xiàn)象。第二，貧困群體信用機制不完善。貧困戶的還款意識薄弱，以為公家給的錢就是不用還的，還需要黨政部門大力宣傳信用意識、還貸意識。

三、金融精準扶貧的有關建議

（一）做好金融扶貧的精準計劃

首先要做好精準定位，我國全面建成小康社會，最艱巨的任務在于貧困地區(qū)，金融機構應該率先承擔起扶貧工作的社會責任，更好地發(fā)揮金融在脫貧攻堅中的重要作用，助推貧困地區(qū)實現(xiàn)脫貧減貧目標。發(fā)展貧困地區(qū)經(jīng)濟，首先需要將大量資源引入貧困地區(qū)，充分發(fā)現(xiàn)商業(yè)機遇，打造地區(qū)特色。其次需要確定金融扶貧的精準目標，結合不同的致貧原因，采用不同的扶貧方式。金融機構需要獲得貧困戶的相關資料，幫助其中有勞動能力、愿意從事生產(chǎn)經(jīng)營的貧困戶借貸發(fā)展生產(chǎn)；需要了解貧困地區(qū)企業(yè)的資信狀況，支持龍頭企業(yè)帶動貧困人口集體脫貧。最后，對于不同地區(qū)的貧困人口采用因地制宜的扶貧方式，開發(fā)培育具有地方特色的產(chǎn)業(yè)，興建交通、電力、水利等基礎設施，保障貧困人口自我發(fā)展基礎，同時也要提升貧困地區(qū)的教育環(huán)境，幫助當?shù)刎毨Т髮W生就業(yè)。例如：截至2017年末，國家開發(fā)銀行累計發(fā)放助學貸款1360億元，支持家庭經(jīng)濟困難學生2220萬人次，有效阻斷了貧困的代際傳遞。

（二）構建金融服務的精準機制

首先需要與當?shù)卣毮懿块T做好連接溝通，合力扶貧。其次是建立統(tǒng)一的金融精準扶貧反饋考核機制。例如：根據(jù)統(tǒng)一口徑和標準量化計劃任務和考核結果，金融機構對落實人員、負責人、任務進度等定期考核反饋，政府對金融機構的扶貧資源使用情況進行監(jiān)察。金融機構的精準扶貧不應該限定于一家或幾家金融機構，需要聯(lián)合金融行業(yè)，集中金融力量，開展扶貧工作。最后要建立金融精準扶貧貸款風險分擔補償機制，可以由政府出資設立金融精準扶貧風險分擔補償金，用于補償損失。

（三）增強金融扶貧的精準配合

政府部門應該加強與金融機構的扶貧信息共享，以便金融機構能夠及時獲得貧困人口的基本信息，金融機構可根據(jù)貧困戶信息建立信用評級體系，組建貧困戶信用檔案。例如：開展貧困人口信用等級評定，把評級結果與各類優(yōu)惠措施及政府部門扶持政策掛鉤，對于信用評價等級高的貧困人口，提供提高貸款額度，下浮貸款利率等多個方面的優(yōu)惠。對非主觀惡意逾期導致的信用等級低的貧困人口，通過政府背書增信、個人延期清償?shù)绕渌胧瑸樨毨мr(nóng)戶脫貧提供金融支持。

四、結論

綜上所述，本文研究了精準扶貧的理論內(nèi)涵，聯(lián)系我國貧困現(xiàn)狀及面臨的現(xiàn)實難點，對金融精準扶貧的完善提出了有關建議。金融精準扶貧是我國解決貧困問題的有效手段，但仍需圍繞金融扶貧信息共享、農(nóng)村信用體系建設、財稅金融結合等方面，加大政府支持力度，整合金融資源，優(yōu)化金融投入，提升金融服務水平，以期更好地發(fā)揮金融精準扶貧的效果。

參考文獻：

[1]唐誠希.金融精準扶貧工作的難點和對策——以廣西為例[J].區(qū)域金融研究，2016，（08）：53-55.

作者簡介：伍洪（1982-），女，籍貫：四川省德陽市，民族：漢，職稱：經(jīng)濟師，學歷：本科。研究方向：金融扶貧。