金融理財成網絡詐騙重災區

文 本刊編輯部

金融理財成網絡詐騙重災區

文 本刊編輯部

互聯網金融的迅速發展，讓金融理財變得更加簡單，省去跑銀行、證券所的步驟，在網上就可以購買中意的投資理財產品，加之諸多行業巨頭的入局無疑是增加了網絡金融理財的可信度和安全度。“互聯網+金融”讓投資理財走下“神壇”變得稀松平常，得益于此越來越多的人開始接觸投資理財，并且非常方便地把自己的“雞蛋”放進更多的“籃子”里。

另一方面，投資客們也應該注意到，近年來網絡金融理財詐騙案件數量水漲船高。互聯網金融的發展促使各類投資理財網站、手機應用大量涌現，在犯罪分子眼中，這同樣是一個發財的好機會，是一個實施網絡詐騙的新“馬甲”，他們趁亂入局行詐騙之實。

手機應用下載量攀升凸顯網絡投資理財旺盛需求

第三方數據研究機構發布的《移動互聯網2017夏季報告》顯示，移動互聯網用戶對APP的需求主要集中在社交、學習、理財、出行、生活服務、購物、運動健身、泛娛樂等八個領域，如何為廣大用戶提供更便捷的理財工具成為移動互聯網的新風口。

理財類APP如雨后春筍般冒出來，從具體功能來看，這類應用提供的服務大同小異。主要是為人們提供“一站式”的理財平臺，在為用戶提供賬戶管理、財務數據分析等基礎性功能的同時，還能提供基金、保險等各類理財產品，以及在線快速借貸產品等更加豐富的金融服務。也就意味著，一個APP能解決投資客的所有需求，從交易功能到數據分析、相關咨詢甚至原始資金的借貸等一應俱全，在保障便利性的前提下，理財類APP更具公開性，也就是為人們提供了更多的自主性。

隨著互聯網金融的發展，人們理財需求欲望的增加且理財人群呈年輕化趨勢。僅從理財類APP來看，國內第三方支付平臺紛紛“跨界”發展金融業務，而他們金融業務推廣的對象則是使用移動支付的巨大群體，那么平臺用戶就變成潛在的投資理財需求者。另外，作為銀行等“老牌”金融機構也開始重點推廣金融理財類APP。在互聯網金融欣欣向榮發展的環境下，人們的投資熱情被點燃并且變得高漲。

同時，國家對金融理財類APP加強監管，使得該類APP的安全性進一步得到提升，這無疑是為有意投資的人們打了一劑“強心針”，這樣的“安全感”無形當中為金融理財類APP吸引了大量用戶，為整個行業的發展帶了非常積極的影響。

金融理財詐騙案件高企提示投資風險存在

一個事物本身并無好壞，其性質取決于使用的人。網絡投資理財在法律約束的范圍內健康發展，它就是一個便民利民的“好”事物，如果落到了犯罪分子手中，它就成了詐騙的“幫兇”。某平臺發布的《2017年第三季度網絡詐騙趨勢研究報告》（下稱《報告》）顯示，2017年第三季度該平臺收到的網絡詐騙舉報中，金融理財領域涉案金額直線上升，與第一季度的2476.2萬元相比，總金額增長了一倍，成為第三季度主要網絡詐騙類型。

《報告》顯示，2017年第三季度，獵網平臺共收到全國用戶有效申請的網絡詐騙舉報6172例，其中金融理財詐騙是舉報數量最多的類型，共舉報1111例，占比18.0%。而從涉案總金額和人均損失方面來看，金融理財詐騙同樣高居榜首。在所有用戶舉報的詐騙案情中，金融理財類詐騙是用戶涉案總金額最大的詐騙類型，詐騙總金額高達5128.5萬元，占比56.3%；人均損失達到了46160.8元。主要因其購買的金融理財類產品，且往往單筆涉案金額較大。

理財產品選擇需謹慎提防高回報投資詐騙

近年來，金融理財騙局的手法和套路也“與時俱進”，從以往的商品營銷、資源開發等“實體經濟”領域向理財、私募、期權等“資本運作”領域轉移，舊的“馬甲”被揭穿，新的花招和騙局立即“走馬上任”。更有甚者會不惜投入重金，通過各類媒體進行包裝宣傳，邀請名人、學者站臺造勢。花哨的外表蒙蔽了投資者的眼睛，這也導致金融理財類詐騙在人均損失方面遙遙領先，是造成用戶人均損失最大的詐騙類型。

不管金融理財騙局如何偽裝，如何千變萬化，從類似案件中我們依然可以發現這類騙局的共同特點—— 都以高收益吸引投資者。在銀行儲蓄帶來的低收益面前，收益高的互聯網金融優勢明顯，在利益驅動下，人們毅然舍棄保險但收益低的傳統理財模式，通過互聯網進行大額投資。

由此可見，“更高的收益”“生出更多的錢”是很大一部分人“試水”網絡投資理財的重要原因，但如果一門心思只盯著收益就很容易落入騙子設計好的圈套之中。開設虛假金融、投資理財網站，并在網站上發布虛假理財產品，然后以遠超10%的收益為幌子，誘騙投資者上鉤是不法分子進行詐騙的慣用手段。投資者一旦將財產轉入其中，平臺往往會采取限制提現、暫停運營、清盤以及關閉網站等方式讓投資者無法取回本金。常見的投資理財欺詐形式包括天天分紅、網上傳銷和P2P貸款欺詐等。

本想靠投資多賺一筆，未曾想被騙子坑的一文不剩，此類事件已屢見不鮮。究其原因，這與投資者個人投機心理、風險意識弱以及互聯網金融平臺監管缺位都有密切關系。安全專家提示，一般來說在當前經濟形勢下，很難有實體企業能夠一年投資收益超過100%，過高的利率會壓垮實體企業，而給予過高利息的平臺，基本可以判定為騙局。因此，投資者在網上選取金融平臺時，可將這一點納入篩選依據，謹慎投資。

另外，盡量選擇大型機構旗下的網絡金融理財平臺進行投資交易，更加不要輕易相信無風險、高回報、內幕消息等宣傳。投資本身就具有風險，如果有機構或者產品打出“高收益零風險”的旗號，投資者就需要注意了，這往往就是詐騙的信號。