交行蘇州分行“科技金融集成商”共生模式建設(shè)及展望

常瀚文

【摘 要】“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展”戰(zhàn)略的實(shí)施離不開科技與金融的生態(tài)融合，而交行蘇州分行“科技金融集成商”共生模式的演進(jìn)是對(duì)“科技金融生態(tài)圈”理念的完整詮釋。通過對(duì)“科技金融集成商”共生模式的發(fā)展特點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)分析，探索其運(yùn)行的未來發(fā)展趨勢(shì)，旨在對(duì)落實(shí)“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展”戰(zhàn)略提供參考依據(jù)。

【Abstract】The implementation of "Innovation Driven Development" strategy is inseparable from the ecological integration of science and technology and finance， and the evolution of the symbiotic model of "Science and Technology and Financial Integrators" of Bank of Communications Suzhou Branch is a complete interpretation of the concept of "Science and Technology Financial Ecosystem". This paper analyzes the development characteristics of the symbiotic model of "technology and financial integrators" and explores its future development trend. The perpose is to provide references for the implementation of the "Innovation Driven Development" strategy.

【關(guān)鍵詞】交行蘇州分行；科技金融集成商；共生模式

【Keywords】 Bank of Communications Suzhou Branch； science and technology and financial integrator； symbiosis mode

【中圖分類號(hào)】F830 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A 【文章編號(hào)】1673-1069（2017）12-0060-02

1 交行蘇州分行“科技金融集成商”共生模式的產(chǎn)生

2010年11月，交行首家、蘇州地區(qū)首家科技分行成立，參照“硅谷銀行”模式，進(jìn)行本土化創(chuàng)新，推動(dòng)地方政府與其他金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)相融合，打造“銀行+政府+保險(xiǎn)+擔(dān)保+創(chuàng)投+券商”的“科技金融集成商”模式，有效整合金融資源，實(shí)現(xiàn)從單一的信貸供給者到綜合金融服務(wù)商的角色轉(zhuǎn)變；通過搭建各類科技資源與金融資源對(duì)接的載體平臺(tái)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品、金融工具和金融服務(wù)，支持初創(chuàng)或快速成長的科技企業(yè)發(fā)展，享受與其同步成長的價(jià)值，通過金融創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)科技企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)兩者共生共贏的生態(tài)增長。

2 交行蘇州分行“科技金融集成商”共生模式的特點(diǎn)

2.1 服務(wù)共生：增加服務(wù)主體完善服務(wù)模式

2012年，交行蘇州分行建設(shè)科技金融的“五個(gè)一工程”，第一個(gè)“一”是指建設(shè)一種服務(wù)模式，即在原有模式的基礎(chǔ)上，加入“科技服務(wù)中介”這一新服務(wù)主體，形成“銀行+政府+擔(dān)保+保險(xiǎn)+創(chuàng)投+券商+科技服務(wù)中介”的集成化、綜合化和全面化模式。這一模式以解決科技金融創(chuàng)新中遇到的信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)收益結(jié)構(gòu)不合理、各主體服務(wù)單一分散等問題，實(shí)現(xiàn)銀行從“單一債權(quán)供應(yīng)者”向“綜合化金融集成商”轉(zhuǎn)變。

2.2 思想共生：成立科技金融思想庫，提供理論指導(dǎo)和政策建議

2012年12月，交行蘇州分行通過借智借力升級(jí)科技金融服務(wù)，成立全國第一個(gè)“科技金融專家智庫”，引入了12位投融資、產(chǎn)業(yè)、理論研究方面的頂級(jí)專家，在科技金融理論的前瞻性研究、科技金融理論與銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐的融合以及科技金融產(chǎn)品線的設(shè)計(jì)等方面指導(dǎo)和支持交行的發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，科技金融實(shí)踐的理論成果《科技金融理論與實(shí)踐》一書問世；與此同時(shí)，交行蘇州分行與江蘇省科技廳、南京大學(xué)合作，推出“江蘇省科技金融思想庫”。成立兩年多來，科技金融思想庫為江蘇省新型科技金融體系的建設(shè)提供了大量具有戰(zhàn)略前瞻性和可操作性的政策建議。

2.3 產(chǎn)品共生：根據(jù)客戶需求創(chuàng)新企業(yè)不同生命周期的信貸產(chǎn)品

2012年交行蘇州分行創(chuàng)立了專注于科技型企業(yè)的信貸品牌“金伯樂”，并按企業(yè)不同生命周期分列了“助力器”、“加速器”和“公司金融”三個(gè)子品牌，打造出了創(chuàng)業(yè)通、展業(yè)通、卓業(yè)通的全系列融資產(chǎn)品。在“金伯樂”品牌的引導(dǎo)和影響下，交行蘇州分行不斷根據(jù)客戶需求推出創(chuàng)新的金融信貸產(chǎn)品，截至2013年12月，交行蘇州分行已經(jīng)設(shè)計(jì)出15款專屬金融創(chuàng)新產(chǎn)品，形成了“科貸通”、“稅融通”、“信用履約保證保險(xiǎn)貸款”、“投貸通”、“股權(quán)質(zhì)押貸款”五項(xiàng)主打產(chǎn)品。2014年6月，交行蘇州分行在科技金融創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)布會(huì)上一舉推出“入股選擇權(quán)”、“三板通”、“雛鷹貸”、“成長貸”、“信保貸”五種創(chuàng)新產(chǎn)品。為打通“貸、債、投”完整通道，給予企業(yè)全流程生命周期金融支持服務(wù)，2014年12月，交行蘇州分行與其他相關(guān)機(jī)構(gòu)聯(lián)合開發(fā)了科技金融私募債，成立了科技金融創(chuàng)投基金，推進(jìn)與企業(yè)深層次的合作，搭建一體化綜合服務(wù)體系。

2.4 平臺(tái)共生：搭建多種平臺(tái)提升科技金融服務(wù)能力

首先是搭建科技金融網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。2012年12月交行“科技金融網(wǎng)”正式上線，科技金融網(wǎng)項(xiàng)目率先實(shí)現(xiàn)了科技貸款的網(wǎng)上預(yù)申請(qǐng)功能，為建設(shè)新型小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營銷平臺(tái)，積極打造科技金融“蘇州模式”的業(yè)務(wù)窗口。2013年，交行通過扁平化和建立分享機(jī)制繼續(xù)完善科技金融網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。其次是搭建科技金融創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)聯(lián)盟平臺(tái)。2013年，交行蘇州分行建立蘇州科技金融創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)聯(lián)盟，以“金伯樂卡”計(jì)劃和科技金融網(wǎng)“一卡一網(wǎng)”來激活，旨在打造科技金融創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)主體的利益共同體。再次，搭建科技金融展示館平臺(tái)。2015年1月舉行的科技金融（蘇州）促進(jìn)峰會(huì)中，交行蘇州分行推出科技金融的最新成果——科技金融展示館。展示館內(nèi)，既能看到蘇州交行五年來的科技金融理論與實(shí)踐探索歷程，還能看到該行重點(diǎn)服務(wù)的節(jié)能環(huán)保、信息技術(shù)、生物、高端裝備制造、新材料、新能源等七大類創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的代表企業(yè)介紹、產(chǎn)品實(shí)樣等信息。endprint

2.5 價(jià)值共生：運(yùn)用科學(xué)的評(píng)估方法實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資能力的智能化識(shí)別

2012年，蘇州分行建立以價(jià)值發(fā)現(xiàn)法為核心的新型信貸決策模型。在信貸審批中，以簡潔的評(píng)分卡取代復(fù)雜的評(píng)審報(bào)告，淡化財(cái)務(wù)因素的比重，更重視非財(cái)務(wù)因素和行為表現(xiàn)的評(píng)分，實(shí)現(xiàn)對(duì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶的有效識(shí)別。2013年，交行蘇州分行通過設(shè)計(jì)一個(gè)專門的科技企業(yè)融資能力評(píng)價(jià)模型來評(píng)價(jià)客戶，即把企業(yè)從企業(yè)家個(gè)人的素質(zhì)等定量指標(biāo)，比如學(xué)歷、經(jīng)歷，以及企業(yè)各種財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等要素輸入進(jìn)去，系統(tǒng)即給出一個(gè)分值，既便于企業(yè)自我診斷，又有利于銀行客戶經(jīng)理做早期篩查。通過模型，從行業(yè)、財(cái)務(wù)、企業(yè)管理等不同維度去量化科技型企業(yè)準(zhǔn)入的分值，實(shí)現(xiàn)科技型企業(yè)融資能力的智能化識(shí)別。該模型的建立，有助于蘇州分行樹立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)科技企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)從個(gè)人判斷的非標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作轉(zhuǎn)為標(biāo)準(zhǔn)化模塊，為提高工作效率提供重要參考。

3 展望

黨的十八屆三中全會(huì)以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了“新常態(tài)”，科技金融生態(tài)環(huán)境自我調(diào)節(jié)和演化機(jī)制也出現(xiàn)了新的發(fā)展方向和趨勢(shì)。對(duì)于這一點(diǎn)，浦江創(chuàng)新論壇學(xué)術(shù)咨詢委員會(huì)副主任、中國科技金融促進(jìn)會(huì)理事長王元進(jìn)行了預(yù)測(cè)，認(rèn)為科技金融機(jī)構(gòu)未來生態(tài)的演化方式包括以下三個(gè)方面：一是法制環(huán)境建設(shè)日趨完善；二是互聯(lián)網(wǎng)信息化引發(fā)創(chuàng)新變革；三是全社會(huì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)成為發(fā)展趨勢(shì)。根據(jù)專家對(duì)科技金融生態(tài)環(huán)境演化趨勢(shì)的研判，交行蘇州分行“科技金融集成商”生態(tài)模式的發(fā)展方向應(yīng)從以下幾方著手：

首先，交行蘇州分行“科技金融集成商”生態(tài)模式規(guī)范化、制度化。作為詮釋“科技金融生態(tài)圈”理念的交行蘇州分行“科技金融集成商”生態(tài)模式，應(yīng)根據(jù)自身的實(shí)踐探索，結(jié)合國家的政策、制度及其變遷，不斷完善自身的演化機(jī)制，探索相應(yīng)的科技金融運(yùn)行的一般規(guī)律使其逐步規(guī)范化、制度化。

其次，探索“互聯(lián)網(wǎng)金融+科技創(chuàng)新”的新型商業(yè)模式。互聯(lián)網(wǎng)信息化變革了科技創(chuàng)新項(xiàng)目的研發(fā)模式和商業(yè)模式，拉近了金融與科技創(chuàng)新項(xiàng)目之間的距離。在“互聯(lián)網(wǎng)+”與互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的大趨勢(shì)下，各市場(chǎng)主體應(yīng)結(jié)合創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的孵化，探索新型的商業(yè)模式，如聯(lián)眾合籌與江蘇省南通市通州灣江海聯(lián)動(dòng)開發(fā)示范區(qū)共同打造的創(chuàng)新型產(chǎn)融生態(tài)園——聯(lián)合眾籌通洲灣智慧園區(qū)。交行蘇州分行應(yīng)在已有的扁平化的科技金融網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和科技金融創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)聯(lián)盟平臺(tái)的基礎(chǔ)上，探索二者相互融合的新型商業(yè)模式，作為當(dāng)?shù)禺a(chǎn)融生態(tài)模式的成功典型加以推廣，進(jìn)一步促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。

再次，探索“雙創(chuàng)驅(qū)動(dòng)下”的交行蘇州分行“科技金融集成商”生態(tài)模式。全社會(huì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的蓬勃發(fā)展為科技和金融發(fā)展創(chuàng)造大量“需求”的土壤。十八屆三中全會(huì)提出的“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”已成為探索我國未來發(fā)展新引擎的一項(xiàng)國策，為科技金融生態(tài)圈的建設(shè)注入新的主題，如中國科技金融促進(jìn)會(huì)于2015年12月5日召開年會(huì)，以“雙創(chuàng)驅(qū)動(dòng)下的科技金融生態(tài)”為主題，系統(tǒng)探索科技金融平臺(tái)建設(shè)與運(yùn)作新方向，深入分析新型科技金融模式新方法，探究科技與金融雙向加速機(jī)制，以推動(dòng)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)潛能的加速釋放，為國家經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型注入新的活力。endprint