對現階段開展水稻制種保險的調查和探討

鐘家富

（江西省種子管理局，南昌330046）

“春播一粒種，秋收萬擔糧”。種子是農業生產的基礎，而雜交水稻種子生產是高技術、高投入、高風險產業，關乎制種基地農民的收益保障，關乎現代農作物種業發展，關乎農業農村社會穩定。就如何立足江西省實際情況，積極穩妥開展雜交水稻制種保險，促進制種產業持續健康發展這一課題，筆者近期赴江西省宜黃縣、橫峰縣進行了一番調研，在此談談對這一問題的認識和建議，供大家商榷。

1 全省開展制種保險的概況

1.1 宜黃縣制種基地 2015年3月，宜黃縣政府與中國人壽財險江西省分公司達成協議，率先在全省推出了雜交水稻制種保險方案。2015-2017年開展了連續3年的制種保險。具體情況：（1）2015年投保面積889.87hm2，投保農戶1286戶，理賠農戶935戶，核損面積618.59hm2，理賠金額5977542.5元；（2）2016年投保面積 2045.07hm2，投保農戶2243戶，理賠農戶1894戶，理賠金額12581768.77元；（3）2017年投保面積 2630.23hm2，其中春制1279.70hm2、夏制 1350.52hm2，投保農戶 3019 戶，春制核定理賠229.8元/667m2，計4410912.19元，夏制未定，要在9月底結束。

保費繳納情況：2015年保險額為1500元/667m2，保費120元/667m2，其中縣財政95元、企業及經紀人15元、農戶10元；2016年保險額為1500元/667m2，保費 150元 /667m2，其中縣財政 120元、企業及經紀人20元、農戶10元，2015年、2016年的保險形式采取按產量損失計理賠。2017年的保險額和保費與2016年一樣，但保險形式采取氣象指數（即降雨、低溫、高溫）計理賠，實行普惠制。

1.2 橫峰縣制種基地 2016年11月，橫峰縣政府與中國人保財險上饒市分公司達成協議，制定了《橫峰縣“一縣一品”特色農業保險管理辦法》，將水稻制種列為“一縣一品”地方特色農業保險。2017年由注冊在該縣的江西興安種業有限公司組織實施，保額為1500元/667m2，保費是 81元/667m2，最高賠付為1500元/667m2，保費由縣財政補貼80%、制種企業或農民自主繳納20%，共承保制種面積349.35hm2，交保費84888元，涉及11個制種大戶和專業合作社，429戶農戶參與了土地流轉。截至目前，未發生制種保險理賠情況。

2 目前全省開展制種保險的幾種現象和問題

2.1 保險需求與企業及農民愿望不匹配的現象突出 制種保險的推出為種子生產提供了一個全新空間，隨著農民對制種保險認識的提高，許多農民集中反映風險保障針對性不強，損失補償水平不高。（1）保險范圍雖然涵蓋了制種生產過程中的大部分自然風險，如低溫、干旱、暴雨、洪水、大風、冰雹、臺風、泥石流、病蟲草鼠害等風險，其實要保的就是水稻抽穗揚花期和黃熟收獲期2個關鍵時期，也只需要對長時間降雨、持續低溫、干熱風等3種災害進行投保。（2）目前實行的制種保額為1500元/667m2，減去不計免賠10%，最高損失的理賠額為1350元/667m2，隨著近幾年人工成本的大幅增加，加上土地流轉成本，一般的制種投入成本為1800~2000元/667m2，因此農民對提高保額的期盼很高。（3）大田制種作業大量用工處于高溫高濕階段，容易發生農民工高溫中暑熱害，造成農民人身傷害責任糾紛時有發生，因此制種大戶呼吁增加農民人身用工傷害險。

2.2 定損工作量大與種子技術人員不足的矛盾突出 江西省宜黃縣種子站長期在崗技術人員有8人，橫峰縣有5人，一旦成千上萬畝的制種田受災，現場定損勘查工作量巨大，技術人員力量薄弱無法在短時間高質量運轉，加上田間災情多樣復雜，定損幅度隨意性大，農戶設法求測低產田，帶來現場勘驗數據不準，少部分農戶趁機虛增受災面積、夸大受災程度，誘發種子流失現象，甚至出現少量騙保現象，帶來非常大的負面效應，造成農戶災后疏于管理，有的農戶出現災情了就坐望保險，不利于制種創高產、爭優質。

2.3 難于實現制種保險多方互贏互利的焦點突出在制種保險投保與否問題上，種子企業、農戶、保險公司等幾方存在著利益博弈，各有顧慮。種子企業擔心保費過高難以承受，一旦全保，農民依賴性強，不聽從生產技術指導，保障不了種子的質量。保險公司想創收但又有顧慮，制種專業技術性強，涉及面廣，勘查難度大，災情難以定性定量，災情重的年份虧損嚴重，農民一旦理賠不滿意，又將造成群體上訪事件發生。如保險公司2015-2017年連續3年在宜黃縣累計理賠2297萬元，保費收入1212萬元，虧損1085萬元，導致保險公司及政府都喪失持續進行制種保險的意愿。

3 原因分析

3.1 災害性天氣頻發，造成連年發生制種保險理賠雜交水稻制種基地受氣候因素干擾大，異常天氣往往導致種子生產數量和質量上不去，制種收益與風險不對稱的現象經常發生。據統計，近10年來江西省雜交水稻制種受災面積超達1400hm2，減產絕收面積超過5333.36hm2，造成直接損失2億元以上。如宜黃縣2015-2017年連續3年在6月下旬至7月上旬都遭受持續降雨，春制正碰上抽穗揚花期，導致開花授粉受阻，異交結實率低，產量大減，的確是發生了制種保險范圍內的災害性天氣。當然，制種減產失收也不排除由品種、技術、氣候、病蟲害等多種因素引發，也同樣含有人為因素的影響。

3.2 農民對保險認識不足，制種保險意識有待提高許多制種農民對保險認識不足，風險管理意識差。由于宣傳力度不夠，農民對制種保險存在認識上的偏差：（1）起初不相信保險的作用，許多農民由于受“靠天吃飯”迷信思想和“斤斤計較”小農意識的影響，很難相信保險對生產和生活的保障作用，存在產量不高、收益不好就找種子企業討要的思想；（2）過度依賴保險，有些制種農民買了保險后，認為可以高枕無憂，疏于對制種大田管理，造成參保是為了獲利的思想在一定范圍內還大量存在的尷尬局面。

3.3 制種新技術普及面不廣，技術防災水平有待提高 在雜交水稻制種過程中，不同的品種對土壤、光照、氣溫、濕度等有著不同的要求，尤其是兩系與三系品種的區別大，必須輔于配套的技術管理措施，才能獲得優質高產。部分種子生產基地負責人認為有制種保險作后盾，對不熟悉品種特征特性、不經過試驗的生產訂單也大膽接單，往往容易造成制種失敗，導致把品種本身的技術風險也嫁禍于氣候災害風險，對制種保險事業產生不應有的中傷，為制種保險持續健康發展埋下禍根。

4 意見建議

4.1 強化制種保險認識 制種保險的實施，極大地減輕了因災損失度，農民得到了實實在在的實惠。參保農民必須認識到制種保險只是對種子生產過程的基本保障，不是保障全部制種收益。要明確保險合同責權利，拋棄參保了就想賠的潛意識，切莫踐踏虛保、騙保的法律底線，正確分析判斷種子生產風險，依法依規履行制種保險合同。

4.2 增強技術防范措施 制種產業發展必須堅持走技術優先的路線，著力培育一批懂技術、善經營、能管理的制種技術能人，對不懂技術、瞎管理的制種代理人不予參保直至淘汰。在通過小面積布點試驗的基礎上，摸清制種組合的特征特性，依照節本增效的原則，梳理出配套的制種技術管理措施，從而選擇適宜本地的優勢高產品種，及時剔除不適宜區域性生產的品種，強化雜交水稻種子生產的輕簡化技術應用，提升種子生產技術水平，實現從技術上把好制種風險第一關。

4.3 改進制種保險結構 建議制種保險可以集中針對水稻抽穗揚花期和黃熟收獲期2個關鍵時期，對發生長時間降雨、持續低溫、干熱風等3種災害進行投保，其他水稻生育階段的災害風險可以通過合理選址和人工防范加以規避，從而可以大大提高保險的時效性和針對性。同時，增加雇工田間作業人身安全附加險，把雇工在高溫或暴雨中遭受的人身傷害列入保險范圍，進一步降低種子生產過程中的用工風險。

4.4 制定便捷理賠機制

4.4.1 綜合氣象指數定損理賠 在有多家種子企業安排生產的制種大縣建議采取綜合氣象指數定損理賠，以屬地縣氣候綜合觀測站數據為依據，其他區域性的小氣候指數不予采納。一旦發生理賠情況，全部實行普惠制，不再設定種子產量理賠指標，排除人工現場測產的不確定性，才能克服現場勘查工作量大的困擾。

4.4.2 現場勘查定損理賠 在1個縣只有1家企業安排生產的制種大縣建議采取現場勘查定損理賠，按種子產量設定理賠指標。保險公司與種子企業簽訂法人負責制，明確災害現場定損的責權利，一旦發生理賠情況，可以約定保險公司承擔70%~80%的理賠款，種子企業承擔20%~30%的理賠款，通過承擔部分理賠款來增強種子企業的定損責任，嚴防人情面子干擾定損工作，規避種子企業與制種農戶聯合虛保、騙保現象的發生，確保種子企業和農業部門技術人員現場定損工作的公平公正。

4.5 推進適度規模發展 通過地方政府引導，組織制種農戶以村為點，由制種技術能人牽頭，成立制種合作社，結合本地種子生產基地可安排的容量簽訂生產任務，不能隨意增加生產面積，否則將帶來安全隔離的質量風險。同時建議一個制種大戶的面積控制在20010~33350m2，安排批次不超過2批，集中安排在氣候災害發生頻率低的時間段進行生產，可以最大限度降低種子生產風險，實現規模生產最大效益化。