政策性農擔破解“三農”發展瓶頸

肖培強

山東是農業大省，多年來，省委、省政府高度重視農業農村經濟發展，全省農業農村經濟多項指標位居全國前列。但隨著經濟發展進入新常態，全省農業農村經濟發展面臨很多難題。如農業生產經營要素價格的不斷攀升，使農業生產經營成本不斷推高，進而導致農產品市場競爭優勢不斷削弱，給農業增效、農民增收帶來越來越大的壓力。特別是農業發展所需資金的相對短缺，已成為制約農業農村經濟發展轉型升級和新舊動能轉換的最大瓶頸。

農業農村經濟發展資金需求面臨的難題

一是農村資金“非農化”嚴重，導致農業融資難。農業作為基礎性產業，投資周期長、見效慢，同時還面臨自然和市場兩大風險，收益不穩定。正因如此，對于趨利性的金融資本，不愿意投向農業，特別是面對千家萬戶的生產經營者，資金使用分散，信貸投放成本高，因而使農村儲蓄資金很多沒有用于農業。據調查，大部分農業縣(市、區)金融機構的存貸比在50%左右，而在這50%比例的貸款余額中，用于純農業生產經營的比例又較低。如某市的一個農業區，2017年6月末，全區農區存款余額達到48.13億元，占全區存款余額的48.48%；而全區農業貸款余額僅為9.6億元，占全區貸款余額的16.6%。一方面，農業農村經濟發展急需資金支持，另一方面，大部分農村儲蓄資金進行了“農轉非”，造成了農業發展融資難問題。

二是銀行和民間借貸成本高企，導致農業融資貴。由于農業生產經營者普遍缺少信貸抵押擔保物或抵押擔保物不充分，即便是能夠從金融機構獲得貸款，由于銀行在放貸時為對沖未來可能發生的風險，貸款利率普遍較高，導致生產經營者融資成本高。據統計，目前在商業銀行農業貸款綜合融資成本年平均在10%—12%左右，一些小貸公司利率在15%—18%左右。因為從銀行貸款缺乏抵押物，并且辦理貸款手續繁瑣，一些農業生產經營者有融資需求時，往往求助于高額利息的民間借貸。一些民間借貸年化利率最高達到36%左右。過高的融資成本不僅擠壓了農業生產經營者的盈利空間，重要的是一旦生產經營者因市場或自然風險出現還款壓力，民間借貸機構和金融機構為保證資金安全，到期抽貸不再續貸，造成生產經營者資金鏈斷裂。所以近年來農村一些地方出現了民間借貸糾紛和銀行不良借貸問題。

中央決策為解決難題適時確立了頂層設計

農業融資難、融資貴是一個長期以來制約農村經濟發展的老問題，是多年來想解而又解不開的一個“結”。十八大以來，黨中央推出了一系列重大戰略舉措，解決了許多長期想解決而又沒有解決的難題。針對農村金融問題，習近平總書記指出：“農村金融仍然是個老大難問題，解決這個問題的關鍵要在體制機制的頂層設計上下功夫，建立適合農業農村特點的金融體系”。2015年以來連續3年的中央1號文件都明確提出要建立全國政策性農業信貸擔保體系，通過為農業經營主體增信，為銀行分險，疏通金融資本流向農業的管道。為落實習近平總書記指示和中央1號文件精神，國家在2016年4月成立了農業信貸擔保聯盟公司，并要求各省（市、區）在2017年底前完成省級農業信貸擔保機構建設，基本建成貼近主體、覆蓋全國、緊密可控、運行高效的農業信貸擔保服務網絡體系。目前，全國有30多個省（市、自治區）和計劃單列市成立了省（市）級農業信貸擔保機構。根據國家農擔公司統計，截至2017年6月底，全國政策性農擔機構累計擔保規模達到700億元，擔保項目超過3.8萬個，綜合融資成本顯著下降，平均在8%-10%左右。

國務院出臺并于2017年10月1日開始施行的《融資擔保公司監督管理條例》規定：發展政府支持的融資擔保公司，建立政府、銀行金融機構、融資擔保公司合作機制，擴大為小微企業和農業、農村、農民提供融資擔保業務的規模并保持較低的費率水平。各級人民政府財政部門通過資本金投入、建立風險分擔機制等方式，對主要為小微企業和農業、農村、農民服務的融資擔保公司提供財政支持。

建立政策性農業擔保工作體系和保障體系

推進農業供給側結構性改革，是當前和今后一個時期“三農”工作的主線，改革需要注入新動能、激發新活力。當前，山東正在大力推進實施新舊動能轉換重大工程，全省農業農村經濟發展如何在這次新舊動能轉換中迸發新的生機活力、再創新的發展優勢，解決好農業融資難、融資貴問題，補齊農村金融這塊短板是當務之急。應按照中央部署要求抓好以下方面工作∶

加快建立全省政策性農業信貸擔保工作體系。中央要求成立政策性擔保公司，就是發揮財政資金“四兩撥千斤”作用，撬動金融資本投向農業，建立財政金融協同支農有效機制。但全省農業面廣量大，業務的開展需要與新型農業經營主體面對面打交道，因此必須盡快建立一個以縣域為重點的上下相通、覆蓋面廣的農業信貸擔保工作體系，建立一支懂農業、愛農村、愛農民的專業隊伍。

加強政銀擔合作，建立信貸風險分擔機制。政策性農業信貸擔保公司承擔著落實中央和省委、省政府強農惠農政策的職能，因此業務的開展離不開各級政府特別是基層政府的支持，在工作推動上做好協調發動，在資金上轉變財政支農方式，整合涉農資金，與銀行和擔保公司共同承擔和化解信貸風險，實現政銀擔服務“三農”、合作共贏。

建立政策性農業信貸擔保風險補償機制。按照國家的要求，政策性擔保公司體現政策性、專注性、獨立性，即不以盈利為目的，專門服務種糧大戶、家庭農場、農民合作社、農業小微企業，以市場化的手段運作。這對公司可持續發展是一個嚴重挑戰。要實現為“三農”的可持續服務，銀行要讓利，政府要出手，必須對政策性風險損失及時彌補，建立保障性的風險補償機制。