女主當(dāng)家 你的財(cái)產(chǎn)分配合理嗎

中國(guó)傳統(tǒng)的“男主外，女主內(nèi)”的觀(guān)念，讓許多女人掌握著家庭的財(cái)務(wù)大權(quán)。那么，怎樣的家庭資產(chǎn)分配才是科學(xué)的呢？下面，讓我們一起了解一下被全球公認(rèn)為最合理最穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)配比方式——“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”。一個(gè)家庭，不論資產(chǎn)多少，做好資產(chǎn)配置，才是讓我們的家庭不懼風(fēng)雨、愈發(fā)殷實(shí)的王道。

一.什么是標(biāo)準(zhǔn)普爾？

標(biāo)準(zhǔn)普爾是1860年創(chuàng)立的世界權(quán)威金融分析機(jī)構(gòu)，總部在美國(guó)紐約，它曾對(duì)全球十萬(wàn)個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的家庭進(jìn)行調(diào)研，發(fā)現(xiàn)他們都無(wú)一例外地使用了合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式，最后總結(jié)了一套“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”。

標(biāo)準(zhǔn)普爾圖是科學(xué)的家庭財(cái)產(chǎn)分配，主要通過(guò)配備四個(gè)賬戶(hù)來(lái)實(shí)現(xiàn)：現(xiàn)金類(lèi)賬戶(hù)、保障類(lèi)賬戶(hù)、投資類(lèi)賬戶(hù)和儲(chǔ)蓄類(lèi)賬戶(hù)。這四個(gè)賬戶(hù)作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個(gè)賬戶(hù)，并且按照一定的比例進(jìn)行分配，才能保證家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長(zhǎng)。

二 .標(biāo)準(zhǔn)普爾四大賬戶(hù)，看看你缺少哪一個(gè)？

1.第一個(gè)賬戶(hù)是現(xiàn)金類(lèi)賬戶(hù)

這筆錢(qián)是短期要用的錢(qián)，也就是要花的錢(qián)，一般占家庭資產(chǎn)的 10%，為家庭準(zhǔn)備 3～6個(gè)月的生活費(fèi)，讓我們能從容應(yīng)對(duì)日常的生活開(kāi)支。一般放在銀行活期存款，或者是信用卡、支付寶、微信零錢(qián)中。這個(gè)賬戶(hù)保障家庭的短期開(kāi)銷(xiāo)，日常花銷(xiāo)、買(mǎi)衣服、人情往來(lái)、出去玩等，這個(gè)賬戶(hù)每個(gè)家庭都有，但容易出現(xiàn)的問(wèn)題是占比過(guò)高，造成花銷(xiāo)沒(méi)有節(jié)制，而沒(méi)有錢(qián)準(zhǔn)備其它賬戶(hù)。

2.第二個(gè)賬戶(hù)是保障類(lèi)賬戶(hù)

也就是保命的錢(qián)。一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大。專(zhuān)門(mén)解決突發(fā)的大額開(kāi)支。一定要專(zhuān)款專(zhuān)用，保障自己和家庭成員在突然出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)，有足夠的錢(qián)來(lái)保命。防止家庭成員在身體出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)經(jīng)濟(jì)又出現(xiàn)問(wèn)題，給自己和家庭帶來(lái)第二次精神傷害。

這個(gè)賬戶(hù)主要是意外傷害和重疾保險(xiǎn)，因?yàn)橹挥斜ｋU(xiǎn)才能以小博大，用很少的保費(fèi)換來(lái)很高的賠付。平時(shí)不占用太多錢(qián)，用時(shí)又有大筆的錢(qián)。這個(gè)賬戶(hù)平時(shí)看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時(shí)刻，只有它才能保障你不會(huì)為了急用錢(qián)賣(mài)車(chē)賣(mài)房，股票低價(jià)套現(xiàn)，到處借錢(qián)甚至貸款。如果沒(méi)有這個(gè)賬戶(hù)，你的家庭資產(chǎn)就隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)，所以叫保命的錢(qián)。

3.第三個(gè)賬戶(hù)是投資類(lèi)賬戶(hù)

也就是生錢(qián)的錢(qián)，一般占家庭資產(chǎn)的30%，用有風(fēng)險(xiǎn)的投資創(chuàng)造高收益。往往是通過(guò)自身的智慧，用自身最擅長(zhǎng)的方式為家庭賺錢(qián)，包括股票、基金、房產(chǎn)等。這個(gè)賬戶(hù)關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無(wú)論盈虧對(duì)家庭不能有致命性的打擊，這樣才能從容地抉擇。

這個(gè)賬戶(hù)重在收益。具有短期性和波動(dòng)性的特點(diǎn)，它的最大的問(wèn)題是偏向性，自己控制不住自己。很多家庭都是這樣，剛開(kāi)始投資比例也不會(huì)超過(guò)30%，買(mǎi)股票、基金、房產(chǎn)等，但投資≠理財(cái)，看得見(jiàn)收益卻沒(méi)看見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)，第一年賺錢(qián)了，第二年就用90%的資產(chǎn)都去投資，一旦有風(fēng)險(xiǎn)，家庭幾年的努力就都付諸東流了，結(jié)果可想而知。

4.第四個(gè)賬戶(hù)是儲(chǔ)蓄類(lèi)賬戶(hù)

也就是保本升值的錢(qián)，一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金及資產(chǎn)等。這是每個(gè)家庭一定要用到并需要提前準(zhǔn)備的錢(qián)。一定要保證本金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長(zhǎng)期、安全、穩(wěn)定的。

擁有這個(gè)賬戶(hù)時(shí)，有幾點(diǎn)需要注意：首先，不能隨意取出使用。養(yǎng)老金說(shuō)是要存，但是經(jīng)常被換房、換車(chē)、旅游給花掉了。其次，每年或每月有固定的錢(qián)進(jìn)入這個(gè)賬戶(hù)，才能積少成多，不然就隨手花掉了。最后，一定要受法律保護(hù)，要和其它賬戶(hù)的資金運(yùn)用相隔離，避免抵債或繳納高額稅收。我們?cè)诿襟w上常看到很多人年輕時(shí)如何如何風(fēng)光，老了卻身無(wú)分文窮困潦倒，就是因?yàn)闆](méi)有這個(gè)賬戶(hù)。

三.總結(jié)——四個(gè)賬戶(hù)缺一不可

這四個(gè)賬戶(hù)就像桌子的四條腿，少了任何一個(gè)就隨時(shí)有倒下的危險(xiǎn)，所以一定要及時(shí)準(zhǔn)備。這四個(gè)象限最重要的是平衡，當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)我們沒(méi)有錢(qián)準(zhǔn)備保命的錢(qián)或者養(yǎng)老的錢(qián)，這就說(shuō)明我們的家庭資產(chǎn)配置是不平衡的、不科學(xué)的。這時(shí)候我們就要好好想一想：是不是自己的錢(qián)花得太多了，花錢(qián)的速度大于賺錢(qián)的速度了，或者本來(lái)應(yīng)該保命和養(yǎng)老的錢(qián)在別的方面給浪費(fèi)了，我們所要的生活不是一時(shí)的高興，而是一生的平安快樂(lè)。所以，合理的分配是每個(gè)認(rèn)真對(duì)待生活的人必須要做的。

Tips女主當(dāng)家，警惕5大理財(cái)誤區(qū)

誤區(qū)一：能掙錢(qián)不如嫁個(gè)好老公

俗話(huà)說(shuō)：伸手要錢(qián)，矮人三分。許多女性凡事都依賴(lài)?yán)瞎J(rèn)為養(yǎng)家是男人的事情，自己只要管好家就行了。但長(zhǎng)此以往，必然會(huì)受制于人，女性在家里的“半邊天”地位也有可能發(fā)生動(dòng)搖。所以，作為現(xiàn)代女性，應(yīng)當(dāng)不斷為自己充電、掌握理財(cái)和生存技能，在立業(yè)持家上展現(xiàn)“巾幗不讓須眉”的現(xiàn)代女性風(fēng)采。

誤區(qū)二：家財(cái)求穩(wěn)不看收益

受傳統(tǒng)觀(guān)念影響，大多數(shù)女性不喜歡冒險(xiǎn)，她們的理財(cái)渠道多以銀行儲(chǔ)蓄為主。這種理財(cái)方式雖然相對(duì)穩(wěn)妥，但是現(xiàn)在物價(jià)上漲幅度較大，存在銀行里的錢(qián)弄不好就會(huì)“貶值”。

所以在新形勢(shì)下，女性應(yīng)更新觀(guān)念，轉(zhuǎn)變只求穩(wěn)定不看收益的傳統(tǒng)理財(cái)觀(guān)，積極尋求既相對(duì)穩(wěn)妥、收益又高的多種投資渠道，比如開(kāi)放式基金、炒匯、各種債券、集合理財(cái)?shù)鹊龋宰畲笙薅仍黾蛹彝サ呢?cái)富收益。

誤區(qū)三：隨大流造成理財(cái)損失

許多女性在理財(cái)和消費(fèi)上喜歡隨大流，常常跟隨親朋好友進(jìn)行相似的投資理財(cái)活動(dòng)。比如，聽(tīng)別人說(shuō)參加某某集資收益高，便不顧自己家庭的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力而盲目參加，結(jié)果造成了家庭資產(chǎn)流失，影響了生活質(zhì)量和夫妻感情。

誤區(qū)四：會(huì)員卡消費(fèi)加大開(kāi)支

女性容易對(duì)各種會(huì)員卡、打折卡情有獨(dú)鐘，幾乎每個(gè)人的包里都能掏出一大把各種各樣的卡。許多情況下用卡消費(fèi)確實(shí)會(huì)省錢(qián)，但有些時(shí)候商家催促續(xù)費(fèi)，用卡不但不能省錢(qián)，還會(huì)適得其反。

誤區(qū)五：女性適合“當(dāng)家做主”

從科學(xué)理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)說(shuō)，無(wú)論男女，無(wú)論收入高低，誰(shuí)擅長(zhǎng)理財(cái)，誰(shuí)就應(yīng)成為家庭的“內(nèi)當(dāng)家”。如果兩人互不服氣，不妨來(lái)一個(gè)“擂臺(tái)賽”，將現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)一分為二，夫妻分別理財(cái)，一年之后誰(shuí)的理財(cái)收益高，誰(shuí)就可以理直氣壯地“當(dāng)家做主”了。